半夜三点盯着手机屏幕，看到额度秒到账的短信时，我感觉找到了救命稻草，没想到的是噩梦的开始。催促借款的人会怎样？通常不经过审核就直接放款的网贷平台就是幕后操控者。人们大多习惯于搜索“夜间快速下款口子”或者“无视黑白必下款”，很少有人问过一句：这样看似方便的钱到底要付出什么样的代价呢？是不是只要填写身份证就可以拿到钱了还款期限真的像宣传中所说的那么宽松吗？

市面上有很多所谓的“夜间应急口子”，其实大多是高利息、短周期的陷阱。以一些不知名的贷款平台为例，它们常常以“机器审核、人工免审”为名头吸引客户，实际上对借款人的资质要求很低，并且不会查看征信记录。此类网站一般提供的金额为1000元至5000元之间，看似可以解决燃眉之急的问题，但是使用条件却隐藏着一些问题。需要获取通讯录、读取手机相册以及绑定运营商信息等权限。一旦申请之后，个人隐私就裸露在风控系统中了。从期限上来说，很少有分期付款的服务，大部分为7天或者14天的“极速贷”，到期后必须一次性还清本金和利息，对于本来就资金周转不灵的人来说更是雪上加霜。

查看用户使用评价可以发现两极分化非常严重。急需用钱的人说：“半夜下款的速度很快，解决燃眉之急。”但是更多的评价却是后悔不已的：“下款之后才发现除了本金之外还要支付高额的服务费，实际拿到的钱远远低于借款金额。”逾期一分钟就会爆掉通讯录，亲戚朋友都知道你在借钱不还。“真实的反馈表明这些平台的本质就是利用借款人夜间急需用钱、判断力下降的心理，在极低门槛的情况下诱导入局，并且用暴力催收手段来收款。所谓的“不审核”，其实也就是放弃对借款人的还款能力进行考察而转向对借款人的社交软肋的考查。”

深入分析该类平台的优缺点，其缺点是压倒性的。利息和综合成本高居不下，“砍头息”现象比较常见；催收手段违法，在夜间放款的平台一般没有正规金融牌照，催收行为无限制地进行；征信风险存在，虽然声称不查征信记录，但是逾期之后恶意欠款会被上传到大数据中，影响其他正规机构在今后借贷。优点方面，主要就是“快”和“门槛低”，不需要太多资料就可以办理，并且不用等待人工审核通过后才能使用，这也成了对用户进行欺诈的手段之一。对于用户而言只有一条注意事项：远离所有声称“不看资质、夜间秒下”的非正规平台，保护好个人隐私数据，不要为了眼前的一时方便而牺牲以后的安全。

针对大家关心的几个核心问题，这里整理了详细的解答：

问：一直催促借款的人会怎么样？如果不借的话会有怎样的结果呢？

答：正规平台催促的话，不借也没有什么后果。但是违规网贷的时候，频繁催促一般是为了让你在慌张之下误操作。如果你已经借款了，并且一直被催促还款并且逾期的话，那么你就会面临通讯录被打包、甚至会被起诉的风险。”

问：真的有不审核、晚上直接放款的平台吗？

正规持牌金融机构是不会不审核的，因为要核实还款能力。宣称“不用审核”的基本都是违规高利贷或者套路贷，它们看重的是你的通讯录的价值而不是信用。”

问：夜间下款的平台，利息大概在什么范围内？

答：一般远远超过法律规定的上限。借1000元，7天后要还上1100甚至1200，年化利率差不多在上千倍左右，属于典型的高利贷陷阱。