上周三下午，我在喝着茶的时候，店里进来一个小伙子，眼睛黑得像只熊猫。一问才知这哥们在网上点过几个"秒批"链接，结果钱没拿到，先被扣了398块钱的会员费，后来又让他交500块钱解冻费。他问我：老兄，现在还有没有正规的地方可以借到钱？

我干这行已经12年了，经手的单子数不胜数，看着这些孩子被坑，心里真的很不是滋味。今天就把话说到这儿了，安全无套路的借款有哪些，我会把它们拆解开来详细地告诉你们，听完之后如果还受骗的话，那就是自己往坑里跳。

正规渠道其实就那几个

很多人急着要钱的时候，脑子就会变得很乱。一乱就容易被蒙蔽了。我直接告诉你们最好的途径就是不要去那些杂七杂八的APP里找。

排在第一位的是你的工资卡所在的银行。你去哪家银行存钱，那家银行就是你最好的"备胎"了。银行内部有一个叫做"白名单"的东西，代发工资的客户基本都在这个名单上。去年有一位客户是做IT行业的，征信一般，并且在外面欠了十几万元的网贷，但是他的工资卡却是招商银行的。让他别瞎折腾，在招商银行APP里直接点"闪电贷"，秒批18万，年化3.6%。为什么？因为银行知道你每个月都有钱收入，这比什么都强。

说白了就是"熟客好办事"。你和银行有资金往来的，银行就会认你。

那些所谓的"无套路"到底有什么猫腻

市面上打着"无门槛、无套路"旗号的广告，十个里面有九个半都是坑。剩下的那个一半是靠运气好遇到正规平台的推广期了。

去年我遇到一个做建材生意的老李，急需20万周转。他在网上找了一个"无抵押、当天放款"的公司，对方说得天花乱坠，利息低得吓人。结果怎样？签订合同的时候，合同上写的是25万元，但是实际上拿到手只有20万元。那五万是服务费和保证金直接扣除掉的。这是怎么一回事儿呢？这叫砍头息。

老李当时急着要用钱，就草率地签了字。后来还钱的时候才发现利息是按照25万本金计算的，年化利率达到了40%多以上。这不是吃人吗？

真正的安全无套路的借款有哪些？最简单的判断标准就是钱到手之前，一分钱也不能给。凡是要求你先交工本费、验资费、解冻费等费用的行为都是骗子，直接拉黑并报警。

消费金融公司：比银行稍微宽松一些，但是也不傻

有人问了，我的征信有点问题，银行不喜欢我怎么办？这时候可以考虑持牌的消费金融公司。注意的是"持牌"而不是像名字里写的大公司其实是一个皮包公司的野鸡平台。

马上消费、招联金融、中银消费等都是正规有牌照的。利息肯定比银行高一些，毕竟他们是挑剩下的客户嘛。但是人家明码标价，在合同里写得清清楚楚，并不会给你耍花招。

前年有一个小姑娘，护士身份想借3万元做整形手术。她征信查询次数太多，银行无法办理。让她试一下招联金融，最后批了3.2万，年化10%左右。虽然比银行贵一些，但是和地下钱庄相比就便宜多了。这姑娘到现在还在正常还款，并没有出任何问题。

这里面有个门道，一般人我不告诉他。消费金融公司对"公积金"很看重。即使你的征信不太好，但是如果你连续缴存了1年以上的公积金，并且基数还可以的话，那么被批准的概率就比较大。具体的数字我记不太清楚了，大概公积金基数在5000元以上的时候很多都可以办理。

绝对不能触碰的"禁区"

说到这儿，我得透露一下行业内的一些秘密了。有的钱借的时候容易还的时候能把人皮给扒下来。

第一种就是714高炮。借了1500，到手1000，七天后还给1500。利息算下来的话，年化可以超过千分之百。这不是借钱，这是喝血。见过太多人开始时缺几千块钱，后来用贷来养贷，最后变成几十万的债务，到最后家都散了。

第二种叫包装贷。中介说你的资质不行，我给你做一下假流水、假合同，就可以从银行贷款到大笔资金了。别傻乎乎的，银行风控不吃素？一旦被发现的话，你就等着被判骗贷罪吧，不但要还钱还要坐牢。

我有一个同行，两年前做这件事赚了不少钱。去年严打的时候就进去被抓了，现在还没有出来呢。碰都别去碰。

怎样判断是否为正规借款？

说了这么多，有人还是晕。我给你总结一个最简单的方法，按照这个做就行。

看牌照：必须是银行或者持牌消费金融公司，其他的什么投资公司、咨询公司一律不碰。

看合同的时候，年化利率要写清楚，如果只说"日息万分之几"而不告诉你年化的话，那都是在耍流氓。

看费用：放款之前收费的，全是骗子，没有例外。

看催收：正规机构逾期了会正常催收，不会爆通讯录、P图、上门泼油漆。遇到这种情况的可以直接报警。

去年还不是这样，今年政策刚调整过，现在所有的贷款机构都要在合同中写明年化利率。拿去核对一下，能去掉90%的坑。”

最后送你几句话实话

很多人认为借钱是一件很丢人的事情，其实不然。谁没有过手头紧张的时候呢？关键是你要找到正确的方向，并且把账算清楚。

见过太多人，本来只是缺少三五万块钱，结果因为不懂行，被黑中介忽悠来忽悠去，最后背了一身债。安全无套路的借款有哪些？答案就在你的手机里：四大行的APP、招商平安等商业银行的快贷产品以及一些持牌消费金融公司。

不要去搜什么"黑户必下"、"无视征信"的鬼话。天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。

我只了解XX地区的状况，其他地方的情况可能会有出入，但是大的逻辑是一样的。

下次再有人跟你说有什么"内部渠道"可以包过的时候，你就问一句：既然这么好批，你自己为什么不贷出来用呢？