前两天有个刚毕业的小兄弟私信我，问代款借款工作怎么样，说看到招聘广告上写着月入过万不是梦，心动得很。我看消息的时候好半天都没有回——不是不想回复，而是不知道从哪里说起。

五年前我也和他一样，觉得这行门槛低、来钱快，兴奋地投身其中，结果被坑得连裤衩都没有留下。今天就将我的经历摊开来讲一讲吧，免得又有人往火坑里跳了。

贷款中介靠谱吗？先说一下我踩过的坑

2019年，我刚从上一份工作离职，在浏览招聘网站的时候看到了一家贷款中介公司正在招聘员工。广告写得很漂亮：不需要工作经验、学历要求不高、提成没有上限。面试时主管拍着胸脯说他们公司最厉害的销售一个月拿八万块钱的提成。”

我信了。

入职的第一个月里，我每天都会打电话给公司的"客户名单"上的每一个号码。那名单是哪里来的？后来才知道全部都是网上买的人的信息，并没有申请过贷款。打过去就被人骂，一天下来耳朵都嗡嗡响着。

这还不算什么。最坑的是，公司让我们忽悠客户办高利息的贷款，明明客户的资质可以办理银行正规产品，却说"银行批不下来"，推给那些小贷公司。为什么呢？因为小贷公司的中介费比较高啊，一单能拿到七八个点。

有个客户到现在我还记得，姓张，在做小饭馆生意的，急需20万周转。征信方面也还算干净，通过银行可以批到年化6%左右的利率。但是我的主管非让我跟他说银行拒绝了，最后推给他一个年化24%的平台。那哥们儿签完合同后一个月就要还四千多利息。

这事儿干了有几个月的时间，实在受不了了就自己辞职走了。后来听说那个公司被查到了，罚款很多。

这行到底有没有收益？

很多人问我：贷款借款行业怎么样？真的可以月入几万吗？

其实可以，但是那是金字塔顶端的少数人。

后来我转行做了几年金融方面的调研，认识了很多这行业的老前辈。他们说贷款中介行业里二八法则很突出，20%的人拿走80%的业绩，剩下的80%人勉强维持生计，甚至亏本。

亏本吗？对，没错。有些公司招聘销售的时候没有底薪或者底薪很低，并且只靠提成来赚取收入。一个新人进入这个行业，没有客户资源、不了解产品、不会谈单，在前几个月能开出多少单子呢？房租、交通费以及吃住的钱哪一样是不花钱的？

我认识一个小伙子，去年刚入行，前三个月没有接单，自己倒贴了一万多元。第四个月好不容易做了两单之后，结果客户资质造假被查到，佣金全部都被公司扣了。他干了六个月就转做送外卖的工作了。

那么月入几万的人又是怎样做到的呢？总结出以下几点：

入行时间长，积累了大量的老客户资源

• 有固定的渠道合作方，例如房产中介、汽车行等
• 专业能力强，可以处理疑难杂症

手里有高净值客户，一单抵得上别人几十单

问题是，这些条件的新人都没有。凭什么觉得自己进去就能成为那20%？

做贷款行业怎么样？你是想当销售还是韭菜

说到这儿，有人可能会觉得我在劝退。不是的，这行确实有做得很好的人，但是前提是你得先考虑清楚几个问题。”

第一个问题：你能不能接受收入不稳定？

没有旱涝保收的说法。行情好时一个月能赚几万，行情不好时连续几个月都开不了张。我的一个朋友在2020年的疫情期间整整半年都没有做业务，靠之前的存款维持着生活。你能承受得住吗？

第二个问题：你能不能承受住心理压力？

做贷款中介，天天跟缺钱的人打交道。有的是真正需要帮助的，也有人是因为赌博或者挥霍造成的困难。推的产品利息高了客户骂你黑心，利息低了公司说你不负责业绩。夹在中间两边都受气。

还有更极端的情况。去年我的一个同行，客户借钱跑了之后留下的是客户的电话。催收的人每天都会打电话骚扰他，并且跑到他的家里去。他老婆差点要跟他闹离婚。

第三个问题：你愿意学吗？

虽然门槛不高，但是要做好需要学习的东西很多。各家银行的产品政策、审批标准以及利率浮动范围等都要了解清楚，各种贷款渠道的优点缺点也要熟悉掌握。见过太多人连等额本息和先息后本都分不清就敢出去见客户了，结果被问得哑口无言。

哪些人可以做这份工作？

说了这么多坑，那么到底什么样的人才能胜任这项工作呢？经过我多年来的观察大概可以分出几种类型：

第一类是有销售经验的。不管是卖房、卖车还是卖保险，只要做过销售的人知道怎么拓客、怎么沟通、怎么促单，转过来就会容易很多。

第二类是有资源的。比如你家里亲戚朋友做生意多，或者你在房产、汽车行业工作过，认识很多需要资金周转的人。这样的人进到这个行业就有了现成客户群体，起点比别人高得多。

第三类，能够静下心来学习的。我认识一个姑娘，大学学的是会计专业，在工作之后花了半年的时间把市面上比较热门的贷款产品全部都研究了一遍，并且考取了理财规划师资格证。现在她专门做企业贷款业务，一单佣金就几万块，客户都是排队找她的。

但是说实话，这三类人加起来也就占个两三成。那么剩下的呢？要么熬几个月后离开，要么就在行业底层混着赚钱。

入行之前必须要弄清楚的几件事情

看完上面的内容之后，如果你还想尝试的话，那么我给大家整理了一些入职前必须知道的事情：

第一，查看公司的资质。正规的公司应该有营业执照，并且经营范围中包含"金融信息服务"或者类似的内容。没有固定的办公地点就租个民房开店的人一般都不太靠谱。具体怎么查，上天眼查、企查查搜索一下公司名称，看有没有行政处罚记录、法律纠纷等。

第二，弄清楚薪酬结构。底薪是多少？提成多少比例？有考核指标吗？不能完成的话怎么样呢？入职之前要搞清楚这些，并最好写进合同里去。见过很多公司，在面试的时候说的天花乱坠，到真正开始工作之后各种扣钱的理由。

第三，看培训体系。正规公司有完整的培训流程来教员工如何查征信、怎样挑选合适的产品以及与客户沟通的方式。入职后给你一个电话号码本让你打电话就可以了其他的什么也不管的话那基本就是把你当成廉价劳动力使用了。

第四，最重要的一点就是不要触碰违法的事情。有些公司让你帮客户造假资料、包装资质，千万不要去做。一旦出事了，公司就把责任推给你自己去承担法律责任。我见过很多类似的情况，有的到现在还在打官司。

代款借款工作怎么样，并没有一个标准答案。有人做得风生水起，也有人被坑得血本无归。差别在哪里？在于你进入这个行业之前是否想过自己想要什么，在于你有没有选择好公司，在于你愿不愿意花时间去学习专业知识。

我被坑的经历，其实是因为自己太天真了，在看到"高薪"这两个字的时候就走不动道了。后来花了两年的时间一边工作一边自学金融知识，现在在正规的助贷机构做顾问，收入不算太高，但是心里踏实。

最后留一个给你思考的问题：如果有人告诉你，有一份工作不需要学历、不需要经验、不需要投入，就能月入几万——你会相信吗？