老张坐在路边摊上剥毛豆，眼睛一直盯着手机屏幕上的信息，上面的一条消息让他心里一紧——那是315晚会后第一个周末的情况，本以为借贷市场会迎来寒冬，没想到朋友圈里竟然有人发出了新的放款截图。不禁让人疑惑的是，在315之后还有哪个APP可以借钱？难道真的存在不查征信、直接下秒贷的黑口子吗？反常识现象背后的技术漏洞或者资本狂欢是怎样的呢？面对这样的诱惑普通人应该怎样去防范呢？
很多人认为315晚会过后，所有的非标借贷平台都会销声匿迹，其实不然。市场的需求就像弹簧一样，压得越紧，反弹的力量就越强。经过两天的研究后发现，在目前可以正常运行的产品中，并没有多少产品能够存活下来，尽管大环境在收紧，但是仍有部分平台能够在夹缝中生存下去，它们多以“科技赋能”、“消费分期”的名义出现，实际上提供的服务都差不多。
一、可以下款的平台特征以及额度情况
在目前的情况下，完全无视征信几乎是不可能的，但是确实存在一些对征信要求很低的“灰色地带”产品。一般额度为500元至5000元左右的小额贷款，属于典型的短期借款。比如某款叫作“易得花”的应用，最高额度标榜可达2万，但实际上首次申请的时候大多只有1000多元，并且期限一般是7天或者14天。口子最大的特点是审核机制比较松散，不查央行征信记录，主要依靠用户手机运营商的数据以及电商消费记录来进行授信。
二、用户评价和真实的使用体验
在各大论坛的用户反馈中可以发现，评价两极分化很严重。用户“李小白”评论说：“确实下款快，半小时到账，但是利息很高吓人，借1000元实际拿到的钱不到800元。”另一位用户表示：逾期一天就爆通讯录，一点都不合理，请大家注意使用。从这些评价可以看出，“秒下”的风险很大而且没有明示的成本。很多用户在急需用钱的时候忽视了上面的细节，在还款的时候才后悔不已。
三、优缺点分析
优点方面，该类平台最大的优势就是门槛低、速度快。对于征信已经花光并且正规银行无法贷款的“黑户”而言，它几乎成了唯一的救命稻草。缺点更直观：利息不透明，常常带有高额的服务费和砍头息；催收手段激进，一旦逾期不但会影响个人名誉还会波及到亲友；最后这类平台的安全性存疑，个人信息泄露的风险很大。
四、借款注意事项
如果你真的走投无路的话，一定要注意以下几点：第一要仔细阅读借款合同，并且确认实际到账的金额以及还款的数额来计算出真实的年化利率；第二要做好隐私保护工作，尽量避免打开不必要的通讯录权限；第三要量力而行，千万不要以借债的方式还贷款，否则只会越陷越深。所有的承诺百分百下款的广告都是陷阱。
五、用户提问及回答
- 问：315之后真的有完全不看征信的口子吗？
答：严格来讲，没有风控的借贷是不存在的。所谓的“不看征信”，一般是指不上央行征信记录，但是会对大数据风险进行审核。如果大数据评分很低的话还是会被拒绝。
- 问：借款之后逾期了会有怎样的后果？
正规平台会进行征信，非正规平台则采用软暴力催收的方式，比如电话轰炸、骚扰通讯录好友等。严重的甚至会被告上法庭。”
- 问：怎样判断一个借款APP是否正规？
答：查看是否有放贷资质，是否在应用商店正规上架，并且是否存在砍头息等违规行为。凡是放款之前就收取费用的都是诈骗。”
