去年冬天，我站在银行门口抽了半包烟的时候，手机屏幕亮起又灭掉的催款短信像钉子一样扎在了我的眼睛里。当时我真的是走投无路了，生意上周转不开，欠下了十几万外债，天天被催收电话轰炸得神经衰弱。就是在那个关键时候，在一个论坛上看到了有人推荐所谓的"内部渠道"，当时脑子里想的就是怎么把钱弄出来应急，根本没有时间去辨别真假。帖子吹得天花乱坠，我也没多想，直接搜索了lv钱包借款怎么样，看了都没有仔细看就下载了APP。结果怎样？钱没借到还交了几百块"会员费"，征信莫名其妙被查了好几次。现在回想起来，当时真是急疯了，智商都归零了。
不要相信"不看征信"，这是给你设的套
说实话，我现在看到那些宣传"黑户也能下款""无视征信"的广告就想笑。我自己当初信了那句话就是这么一回事。当时那个APP弹出来的界面挺吓人的，我就填了手机号、身份证，还没来得及反应过来，页面就跳出来一个弹窗，说我资质不够，需要开通VIP通道才能审核。这事你们听上去是不是很熟悉？典型的套路贷前奏。
那时候我哪管那么多，心想几百块钱买个会员，能下款几万块也值了。其实当时就是赌徒心理害了自己的。付了298元钱买了会员卡后第二天再看的时候发现APP已经无法打开，并且提示为"系统维护中"。我就知道完了之后就踩到坑里去了。所谓的钱包类借款平台，很多根本就没有放贷资质的，完全是骗取个人信息和会员费的。正规持牌金融机构会在放款之前向客户收取费用吗？这怎么说得过去呢？
lv钱包借款是否可靠？先看它的"马甲"换了几层
后来为了弄清楚这件事情，我查了很多资料，并且向一些在贷款行业的朋友询问。我发现很多看起来洋气的"钱包"类产品其实都是同一批人做的。本月为LV钱包，下月可能会更换皮革材质，例如XX钱包或者XX贷。
他们的套路很简单：买一批用户的个人信息，然后群发短信或者在网上打广告，专门针对我这样的急需用钱、征信不是很好又想借钱的人。一旦被他们抓住了机会就会骗会员费或者是把你的信息卖给别的贷款公司。那时候手机打得都是要不要贷款的问题，我都怀疑是那次泄露出去的。你说这事儿闹心不闹心？
我的一个朋友老张，做小生意的，去年也向类似的平台借过钱。他倒是下款了，贷到了5000块，拿到手只有4000多块钱，那1000多直接变成了"服务费"和"保险费"。还不算完的是还款的时候还要再交一笔"解冻费"七算八算起来这笔钱的年化利率已经很高了，在60%以上。这不是借钱，是吸血。
这些隐藏的坑，专坑急着用钱的人
很多人问我，到底怎样才能辨别出这些不靠谱的平台？我总结了几个我自己亲身经历并观察到的一些点，请参考一下。
- 虚假宣传：日息万分之二的宣传，实际签合同时变成了月息三%，这种"阴阳合同"非常普遍。 在签订之前要仔细阅读所有的条款内容，尤其是有关利息以及违约金的部分。
前期收费：在放款之前让你交钱的，不管是会员费、工本费、解冻费还是验资费，直接拉黑，不要犹豫。正规贷款是在你还款的时候收利息。
短期高炮：7天或者14天的短期贷款，利息非常高。这就是传说中的"714高炮"，借了之后就基本上没有翻身的机会了。
当初我就是没有在意这些细节，以为填了资料就可以拿到钱。其实哪有那么好的事情？银行贷款还要查半天流水呢，这样的动动手就能给额度的，背后往往隐藏着更大的陷阱。别傻了，天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。
关于"查征信"这件事，不要太天真
还有一个很多人容易忽略的问题就是贷款查征信。我当时在APP上点了一下"查看额度"，以为只是看看而已，结果后来去打征信报告的时候发现上面多了几条"贷款审批"的查询记录。每一次点击都会给你的征信添上一笔。查询次数多的话，以后你想要到银行办理正规贷款时，客户经理看到你这个征信已经被查烂了，就会直接拒绝。
后来我办房贷的时候就吃了这个亏。那个客户经理看了我的征信报告后摇了摇头，说你这是怎么弄的，最近两个月查了十几次？我当时脸都红了只能支支吾吾地说是点错了。这件事到现在我还记得很清楚，真是小便宜吃大亏。
真的没钱了，这几条路比"钱包"类平台好
说了这么多坑，总得给点建设性的意见吧。我现在算是研究透了，真要是急用钱的话，千万不要去碰那些听都没听过过的"钱包"类APP。
第一选择就是银行。现在很多银行都有线上消费贷，利息低、正规透明。如果你有公积金或者社保的话，利率可以做到很低，年化4%左右是没有问题的。信用卡取现的话，利息就只有万分之五了，比起那些乱七八糟的平台要靠谱多了。”
第二选择就是正规持牌的消费金融公司，招联、马上、中银等。虽然利息比银行高一些，但是比较规范，并且不会乱收费用或者搞套路贷之类的。在申请之前先看看这个平台有没有金融牌照，这是最基本的底线。
至于那些名字花里胡哨、在网上查不到任何正规信息的平台，还是不要去碰了。我当时就是吃没做功课的亏，脑子一热就冲进去。你问lv钱包借款怎么样的话，我只能告诉你，这个名称听起来就像是山寨版的产品一样，要远离它才好。别等征信花了、口袋空了再后悔。
写这么多，其实也是想让大家知道借钱这件事不能着急。越急就越容易被人控制住。我当时太紧张了，以为谁都能救我，最后被割韭菜了。现在想想如果当时冷静一些，请个懂行的朋友咨询一下或者直接去银行问一问也不至于走那么远的路。”
就算真的借不到钱，跟家里人说一下或者和债主商量延期也比去黑平台当冤大头强。至少你的信用记录没有受到影响，将来还有翻身的机会。”
下次再看到“秒下款”、“无视黑白户”的广告的时候，先关掉手机，洗把脸冷静一下。
