一键借款的口子有哪些？内行人告诉你这3类最靠谱

干了十几年的贷款中介，经手过上万单，我可以负责任地说：一键借款口子都有什么? 只有三种可以碰——银行系产品、持牌消费金融、大厂旗下的互联网贷款。别的不说，去年我手上就处理了几百单，客户反馈最好的都在这三个池子里。
那些广告满天飞的野鸡平台，请你离得远远的吧，踩坑的案例我已经见过很多了。

银行系一键借款平台：利息低但是门槛高

银行系的产品最稳。招行闪电贷、工行融e借、建行快贷都可以算作是。利息一般在年化4%-8%左右，比外面动不动就20%以上高利贷强很多。但是问题来了——你能批下来吗？

去年十一月，有个做餐饮的客户找我，征信上有一笔两年前的逾期记录，金额两千多块，早就还清了。结果怎么样？四大行一家家申请都被拒绝了。最后还是通过城商行渠道走了一条路才拿到15万，利率比银行高一点，年化7.2%左右。

银行系产品的特点是：利息低、额度大，但是对征信的要求很严格。你的信用报告有没有逾期？没有戏了。负债率超过50%了吗？悬。工作不稳定吗？直接pass掉。

持牌消费金融：中等选择，审批稍微宽松一些

说到借款口子，持牌消金是绕不开的。招联金融、马上消费、中银消费等都是正规军。利息比银行高一点，年化在10%-20%之间，但是审批比较宽松。

我的一个客户，是一名做装修的小老板，在去年的征信上有一个担保代偿记录。银行那边没有门路，但是招联金融给申请了八万块钱。虽然利息比较高一点，年化在15%左右，但是人家确实解决了问题。”

但是这里面也有坑。有些消金公司会查征信，而且显示为"某某消费金融公司贷款"，这对以后办银行贷款是有影响的。哪些会上、哪些不上会不同平台政策不一样，在申请之前最好弄清楚。

还有个事情要跟大家说一下。去年还不是这样的，今年有些消金公司收紧了额度，批下来的金额比以前少了两到三成左右。从我所了解的情况来看，应该是坏账率高了，风控那边的压力大。

支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱，这些都是你见过的。申请很方便，点几下就可以到账了，但是额度这个东西真的得看命。

芝麻分750的，借呗额度只有五千元。也见过芝麻分680的人，直接给八万元额度。平台内部有自己的评分体系，并不公开透明，我们外人根本看不清楚。

有一个细节很多人不知道：平台批额度和你平时的消费习惯有很大关系。经常在该平台上买东西并且能及时还信用卡的人，他的信用额度就会比较高。如果你开个账户从来不使用的话，那么你就不要指望能拿到多少钱了。具体算法是什么？平台不会明说，只能告诉你多用、按时还款，额度自然会慢慢提升。

很多人认为点得越多越好，其实大错特错

其实我见过很多次类似的情况。急着要钱，打开手机乱点一通，申请了一个之后再试试其他的。结果怎么样？征信查询记录被弄花了，一个月十几条硬查询后想办正规贷款都办不了了。

上个月有一个小女孩来找我，说她点了很多平台都被拒绝了。我看她的征信报告时发现，在一个月之内就被查询了11次。银行风控看到这样的情形之后的第一反应就是：这个人肯定很缺钱吧？肯定是不能批准的。

正确的做法是什么？先弄清自己的资质，然后选择适合的产品。征信好的可以直接去银行系办理，有瑕疵的可以考虑消金机构，平时消费习惯好一些的话也可以尝试互联网平台。一个接一个地来，并不是要抢着多拿。

这几个坑我必须提醒你

第一，不要相信"黑户也可以贷款"的广告。正规机构是不会不看征信的。敢这样宣传的就是骗子或者高利贷，你借钱了就要等着被剥皮。

第二，提前还款并不一定划算。有些产品如果要提前还款的话就会收取违约金，这样算下来比按期还款还要贵一些。签订合同时要看清楚合同的内容，并且不能草率地签了字。具体的违约金比例各个平台不同，有的收剩余本金的3%，有的收5%左右，这个一定要搞清。

第三，不要用新的去偿还旧的。这是死胡同。见过太多人这样做最后债务越来越大根本还不了。如果你已经还不上了的话就老实跟家人说或者找专业机构协商别自己瞎折腾。

到底应该怎样选择呢？

说了这么多，一键借款的口子有哪些适合你的？我给你一个简单的判断标准：

征信有小瑕疵、收入还可以：持牌消金比较好

征信一般但是平时消费比较活跃的用户，互联网平台可能会给你带来惊喜

征信已经花了：先养征信，别急着借钱

申请时间也有讲究。月底、季度末的时候，银行和消金公司都有放款的压力，这个时候的申请通过率就高一些。这是我这一行的经验之谈，在网上找不到。

贷款的事情不能急着去做。越着急就越容易上当受骗。申请的时候要记得查一下自己的征信报告，看清楚再操作吧。别等到被拒绝了才后悔。