上周末和老同学大强在烧烤摊撸串，喝了几杯黄汤后，他愁眉苦脸地拿出手机给我看屏幕上的“八戒金融”申请页面，一脸委屈地问我：“老哥，都说这个口子下款快，我这点半天全是‘审核中’，最后还退回来。”看到他的急切样子，我也只好给他普及一下，在市面上很多所谓的热门口子其实并不稳定，对于征信小花或者急需用钱的朋友来说，找到几个稳定的备选才是正道。与其把时间浪费在不确定的结果上，不如看看下面这几个经过筛选之后目前通过率以及放款速度都比较好的平台。

首先推荐的是公公用，该平台近期在小额借贷圈中口碑很好。最高授信额度为20万人民币左右，在日常生活中的周转完全够用。申请门槛比较人性化，只要年满22周岁并且有实名制手机号就可以尝试，并不要求用户必须拥有房产或者汽车之类的固定资产。还款期限提供了3到12个月的灵活选择方式来减轻每期的还款压力。公公用以极速审批为主打，在资料提交之后的一小时之内就能出结果。征信方面的话，它目前主要依靠大数据风控，对于传统的征信报告依赖性不大，特别适合那些信用稍微有点问题但是急需资金周转的上班族。

第二个可以尝试的是智达花卡，从名字就可以看出它是消费金融场景的代表。该平台最高额度也不少，一般在五万元左右的新用户下款率很高。它的申请门槛很低，并且不需要复杂的资格认证，只需要身份证和银行卡即可操作。还款周期比较宽松，可以随时借取、还清，在没有硬性规定分期的情况下也一样适用。到账速度上智达花卡表现很好，在工作日的下午提交基本上就可以实现秒批秒到。该平台最大的特点就是不会查询央行征信报告，对于害怕贷款记录会影响之后房贷车贷的朋友而言，这是一个非常安全的选择，主要是针对刚刚步入社会的年轻人。

接下来要介绍的就是悦胜分期，它对于“花户”非常友好。它的最高额度是10万元左右，但是首次申请的时候大多为3000到8000元之间，额度比较适中。门槛上要求芝麻信用分达到一定标准，并且不是特别死板，在600分以上就有很大的通过几率了。还款期限只有6期和12期两种选择，适合有明确还贷计划的客户。到账速度稳定，一般在审核通过后两小时之内由银行代发。悦胜分期的一大特色就是智能化风控模型，它不看征信负债率而重视用户消费行为数据，因此特别受到负债高、流水稳定的小微企业主的喜爱。

如果你想要获得更多的资金支持的话，智鲨钱庄可能是一个不错的选择。该平台最高授信额度为30万元，属于中大额信贷产品。申请门槛较高，需要提供公积金或者社保缴纳证明书，但是换来的却是很高的通过率和大的授信金额。最长可以分24期来还清借款，从而减轻每个月还款的压力。到账速度比小额产品的秒到要慢一些，但是也一般能在一天之内完成，并不会隔夜。智鲨钱庄已经接入了征信系统，这说明它的正规性，按时还款还可以建立良好的信用记录，很适合那些有良好征信、希望长期融资的优质客户。

最后推荐的是竹金闪贷，它是一款以应急周转为主的小额产品。最高额度一般不超过2万元，“小而美”。门槛很低，全部采用线上操作，甚至人脸识别也变得简单了。还款期限较短，一般是7天到30天之间，适合发薪日前需要几千元用来解燃眉之急的朋友。到账速度快是它的主要优势之一，系统会自动审批，并且最快只需要5分钟就可以把钱打给用户。竹金闪贷不考虑征信情况也不看负债情况，完全以运营商的数据以及互联网的行为来授信，在其他平台拒绝的“征信黑户”眼里看来就是最后一根救命稻草。

为了使大家对这些平台的实际使用情况有一个更直观的认识，我们收集了全国各地网友的真实反馈。广州网友天河区包租公留言称：之前做生意亏了一些钱，征信查询次数有点多，申请公用居然秒过，两万块钱半小时到账，解了燃眉之急，这个通过率真的没得说。成都网友火锅少女也对智达花卡赞不绝口：“刚毕业工资低，想买台电脑还得下个月发工资，用了智达花卡没有查征信就下款了，分期压力小多了，感觉就是为我这样的小白领量身定做的。”

当然，在借款的过程中也需要注意一些问题。武汉网友“光谷跑腿王”分享了自己失败的经历：试过悦胜分期，本来芝麻分够就可以办了，结果因为联系人电话打不通被拒了，大家填资料的时候一定要把可以接通的朋友的电话填写上去！而西安网友“古城老司机”的评价：智鲨钱庄额度很好用，我有公积金直接批了15万，利息比外面那些杂牌低一点，正规上征信有点担心但是也觉得踏实。最后，哈尔滨网友冰雪奇缘感叹道：“那天家里水管爆了急需钱修理，征信早就用完了，试了一下竹金闪贷，没想到真的借到了三千块钱，虽然期限很短，但是救急的效果很明显，感谢平台不杀之恩。””