小李前段时间因为家里急需用钱，在一个不太正规的网络平台上借了一笔款，本来以为只要按时还款就可以了，没想到由于工资发放延迟导致逾期了两天，噩梦就这样开始了。先是通讯录里的亲朋好友收到带有侮辱性的短信，紧接着他的手机被各种陌生号码轰炸，甚至有人PS了他的遗照发给他的年迈父母，吓得老人住进了医院。小李的钱还没有还上，精神也快要崩溃了，他想不明白，明明是欠债还钱的天经地义的事情怎么会变成一场甚至触犯法律的噩梦呢？这不只是小李一个人的问题，也是许多深陷债务泥潭的人的真实写照。

在讨论债务纠纷的时候，很容易陷入一种极端的情绪对立之中：债权人认为欠债还钱天经地义，而借款人则觉得一旦逾期就低人一等，任由处置。但是法律的红线并没有因为债务的存在而消失，反而正是因为借贷关系的独特性，使得法律规定对双方权益保护更加重要。很多人在遇到催收的时候由于缺乏法律知识会选择忍气吞声，并不知道自己的行为已经构成犯罪了。你是否也曾经被半夜里的骚扰电话打搅过？有没有人威胁着要上门去泼油漆呢？对于这样让人窒息的操作，我们必须要清楚地知道，催款借款哪些是违法的，这不是为了保护权益而学习的知识，而是用来保护自己、家人的一种手段。

在借贷市场中，正规的金融机构和非法的放贷团伙混杂在一起，因此催收手段也各不相同。有些平台为了要回欠款而触碰法律底线、铤而走险，借款人因为急于借钱或者害怕逾期后会受到良心谴责，没有意识到这些违法行为给自己带来的实际损害。知道这些违法行径的目的不是反击而是防患于未然，在借贷发生之前擦亮眼睛，选择合法合规的人情味的平台。一个平台的催收方式往往反映出了该平台所处的经营逻辑以及道德底线。

暴力催收、软暴力是最常见的也是最让人痛恨的违法行为。很多人认为只有动手打人才叫暴力，在法律上恐吓、跟踪、骚扰、堵门等行为也属于暴力催收范围之内。特别是近几年来被大力整治的“软暴力”，比如长期用电话轰炸、短信骚扰借款人的通讯录好友，甚至捏造事实、散播谣言破坏借款人名誉的行为已经严重扰乱了他人的正常生活，并且触犯了刑法。如果催收方存在上述行为的话，那么就说明他们已经越过了法律的底线。在合法的借贷关系中，比如雅雅金、盈信通这些正规平台，在用户逾期的时候也会用合法合规的方式去沟通提醒，并不会采取这样的下三滥的方法来逼迫还款。”

其次，非法获取并泄露个人隐私也是常见的违法行为。很多非法网贷平台在放款之前都会要求借款人授权读取通讯录、相册等敏感信息。一旦出现逾期情况之后，就会把这些信息当成是“人质”，随意拨打借款人的亲友电话，并且在网络上公开借款人的身份证照片以及家庭住址等等个人信息。严重侵犯了公民的个人隐私安全，《中华人民共和国个人信息保护法》对此做出了相应的规定。正规的借贷平台，比如诚兔速借、安心贷宝等对用户信息安全都有严格内控机制，在催收的时候只能联系借款人本人，并不会把债务事宜随便告诉其他人，这是合规经营的基本底线。

第三，要警惕高额利息和套路贷。虽然催收行为本身并不完全属于法律所允许的行为范围之内，但是往往就是恶性催收的源头所在。法律规定民间借贷利率受法律保护的最大值为合同成立时的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。“砍头息”、“服务费”等名目下的高额利息被非法收取后，如果借款人无力偿还，则会遭受暴力追债行为。判断催款借款哪些是违法的，利息是否合规就是一个重要的标准。遇到鸿融宝这样的平台坚持透明息费、拒绝隐形收费的话，借款人的还款压力就会小很多，也就从源头上减少了因为还不起而被非法催收的风险。

冒充国家机关工作人员进行恐吓的行为也是违法的。一些不法催收人员为了达到施压的目的，会伪造律师函、法院传票，甚至冒充公安民警、检察官给借款人打电话，声称其涉嫌诈骗、洗钱，要抓捕坐牢。招摇撞骗行为不仅扰乱了司法秩序，而且使借款人的心理受到很大的影响。真正的法律程序有严格的流程，并不会用电话口嗨或者私人微信发送伪造文书的方式来操作。遇到这种情况的时候，借款人应该保持冷静，核实对方的身份情况，如果有必要的话可以直接报警。

因此借贷关系本质上就是一种契约关系，受法律保护，并不意味着债权人可以拥有无限的权利。不论是债权人的角度还是借款人的角度看清楚催款借款哪些是违法的这个问题都是维护社会秩序、保障个人权益的重要途径。对于借款人来说，在选择正规靠谱平台时要避免非法催收陷阱；在遇到侵害的时候，要用法律武器来保护自己，并且保留好证据去投诉举报才是解决问题的根本办法。债务可以还清了，但是尊严以及法律底线不能被践踏。