老张上周坐在我对面，愁得连茶都喝不了。

今年56岁的他做生意亏了一些钱，急需20万周转，去两家银行都吃了闭门羹。一看身份证上登记的出生年份、营业执照上的内容后就客客气气地把人打发走了。老张不服气，拿着手机问我：网上那些广告说得天花乱坠，56岁哪个平台可以借款？是不是真的已经没有救了？"

看到他满头白发的时候，我心里就感觉不好受。

56岁的人借钱难在哪里？年龄真的很大了

其实这事儿很残忍。

大部分银行的风控系统中，55岁是一个隐形红线。一扫年龄超标直接拒收，没有人工干预的机会。为什么呢？银行也有风险意识，担心你退休之后收入会断崖式下降，或者身体出现问题。简单来说就是觉得你这个年纪不稳定。

但是这并不意味着没有出路。

我干这行这么多年，见过很多56岁还能贷出款的人。关键就是找到一条合适的路子，不能胡乱撞来撞去的。拿着身份证一家家小贷公司试一下的话，钱借不到还好说，征信先被查花了，到时候神仙也救不了你。

这条路最稳：抵押贷才是56岁的救命稻草

老张最后用什么方法解决了问题？

我没有让他去点那些网贷链接，而是让他的名下那套老房子做抵押经营贷。虽然已经56岁了，但是房子位置好，评估价200多万。最后批下来120万，先息后本，利率才3点多。比他到处求爷爷告奶奶要强多了。

很多人有一个错误的认识，认为年纪大了就借不到钱。其实抵押贷对年龄的容忍度要高得多。有的银行甚至可以做到65岁，只要你手中的抵押物足够硬。这件事你要找合适的人去问，不要自己在网上乱搜。

我的一个客户，57岁了，没有信用贷的资格，但是用一套商铺作抵押，在三天之内就获得了贷款。这样的信息不对称是不是很坑人呢？

56岁还可以申请哪些信用贷款平台

那如果没有房子可以抵押的话，是不是就没有希望了？

也不全是。

有些平台对年龄的要求不是特别严格，但是门槛却各不相同。这块我得好好跟你说说，省得你上当。

某国有大行的"退休人员专享贷"：名字我记不太清楚了，大概就是这样的意思。如果你有退休证或者即将退休，社保公积金缴纳得比较好一些的话，在有的银行网点是可以办理的。但是要看网点的情况，有些网点对这个产品比较了解，有些网点自己都不太知道。需要到柜台询问，不要打电话给客服部门，因为客服那边只会说标准话术。

某支付平台的备用金：平时买菜用得多，流水大，分数高，即使56岁了，额度几千块还是可以挤出来的。利息不高但是方便快捷，急需3000左右也可以。

某电商平台的消费贷：看你过去在该平台上的购物记录。如果你经常买东西，收货地址稳定的话，系统就会给你开白名单了。我见过一位56岁的大姐天天网购，额度居然有两万。但是这事儿因人而异，并不能抱太大希望。

56岁的人问哪个平台借款最安全，我还是那句话：先看抵押后看信用。关于信用贷款的问题，在五六十岁的年龄层中求生存是很困难的，能够批准下来的额度一般都不大，并且利息也比较高。

一定要避开的高利贷陷阱

说实话，年纪大了最怕的就是急病乱投医。

去年有个找我帮忙的大哥，56岁，在手机上点了一个"无视黑白户"的广告。结果怎么样？借了五万块钱，到手只有三万五千，还要签订一份服务费协议。这哪里是借钱，这是喝血啊。后来他还不上了，催收电话打到了他的儿子所在的公司里，全家人被吓得不轻。”

号称"不看年龄、不看征信、秒下款"的平台，绝对是坑。正规机构怎么会干这种事情呢？他们看重的是你的本金，而你看重的是那一点额度，在最后输得最惨的就是你。

申请的时候有两个隐藏的小技巧

这行里有门道，外面的人根本不知道。

如果你确定要申请信用贷款的话，那么申请的时间就需要注意一下。每个月的下旬，也就是25号之后的时候信贷经理的任务压力比较大，这个时候你资料稍微差一点他们也会想办法帮你塞进去。月初的时候，他们挑来拣去地选着看，在有点瑕疵的地方就被拒绝了。这个细节是我那个在银行做客户经理的朋友喝酒时透露出来的，外面绝对找不到了。”

还有个事情要提醒你。

在填写资料的时候，工作单位不要填"退休"或者"无"。有退休金的话就写上退休前的公司；如果还在打工人那就在上面填现在的公司。系统扫描时固定单位属性的人评分可以提高一大截。就算是自由职业也可以编一个合理的收入来源比直接写出没有更好。

实在不行，还有这个办法

如果抵押做不了，信用贷也批不上来的话，最后的办法就是找一个担保人。

让儿子或者女儿作为共同借款人，也可以做担保人。主贷人的名字写上，自己为附属借用人。这样银行审核的时候看的是你们两个人的综合资质。只要孩子的征信好、有工作的话，这笔钱基本上就可以批下来了。

这事儿对家庭关系的考验很大。

要跟孩子开口，拉下脸来。但是比起去外面借钱把全家都拖进去了再找机会和孩子商量，哪怕被骂一顿也是最理智的选择。老张当时不想麻烦儿子，结果差点走错路了，后来跟儿子说了之后，儿子二话不说就签了字。

说白了，56岁想借钱，并不是看运气的问题，而是信息不对称的问题。

不要只盯着手机上的APP点，那是懒人的做法。多去银行网点跑一跑，问问身边懂行的人，或者找一个可信的中介了解一下，比在网上搜一百遍"56岁哪个平台可以借款"效果要好得多。

现在的人，谁没有过手头紧的时候？

不要觉得丢人，也不要傻了。