去年三月，我站在售楼处门口拿着刚批下来的购房合同的时候心里就感觉像吃了一只苍蝇一样难受。为什么？因为我制定的"完美首付计划"差点因为几笔网贷而彻底失败了。那时候我的首付还差八万块钱，朋友老张给我支招说可以用消费贷凑一凑下个月发奖金之后再还款就好了。我手机里正好有安逸花额度的地方进去一看是五万元躺着就可以用的现在觉得这事很稳于是决定要来借款买房怎么样？结果怎样呢？成了我在买房子路上最大的坑。今天我就用自己的血泪教训给大家好好讲一下安逸花借钱买房好不好，希望可以拦住几个想要走捷径的人。
为什么说拿安逸花凑首付就是往枪口上撞？
很多人跟我当初一样，觉得只要钱到账就可以用了，银行怎么会管我这钱是从哪里来的？别傻了。现在的银行业风控系统比我们想象中的要先进得多。在申请房贷之前的一个月里，从安逸花取出了三万元，并打算先把定金交上。当时安逸花很给力，秒到账，也没人问我借钱干嘛。但是等到我去银行办理按揭的时候，信贷员看了一眼我的征信报告，眉头就皱成了"川"字。
他指着屏幕上的那一行记录问我："这笔消费贷的情况怎么样？"我当时心里一愣，支支吾吾地说是日常生活中的开销。直接说吧：你目前还有未还清的消费贷款，如果要用来做首付的话是不合规的；如果是日常开支的话，你的负债比率就太高了，月供的压力会很大，所以暂时不能批房贷。"
讲真，当时我的脑袋里嗡嗡作响。我怎么知道有什么"首付贷"违规的呢？只差钱了。最后没办法，我就连夜找亲戚借钱把安逸花的钱还上了，并且等待征信更新，在这过程中前后折腾了差不多两个月的时间，差点因为违约金而损失掉定金。你说这件事闹得挺大的，本来是想省事一下结果惹上麻烦了。
安逸花借款买房怎么样？先弄明白银行查什么
既然说到这儿了，咱们就掰开揉碎地讲一讲银行是怎么查你的钱的。很多人认为只要我不说的话，银行就不会知道。其实银行查看首付来源的时候主要看的是你自己的流水以及征信报告。
现在的征信系统更新很快，正规持牌的安逸花机构借一笔钱上去之后第二天你的征信报告上就会有显示。银行看到你有大额消费贷款没有还清的时候，第一反应就是认为你的现金流比较紧张，连首付都需要借钱来付的话，那么以后你还月供还能靠得住吗？现在很多银行内部都存在一个不成文的规定，在申请房贷之前的一年之内最好不要出现新的消费贷或者网贷记录。
我的信贷经理私下里跟我抱怨说，最近他们行拒绝了好几个单子的原因都是因为首付的资金来源不透明。有的客户想得太多，把钱转了好几道手，最后还是被查出来了。现在的"穿透式监管"可不是闹着玩的，资金流向一查就明。
消费贷记录对房贷审批的影响具体是什么样子
具体的影响有多大？给大家大概说一下。如果消费贷余额比较大，比如超过十万的话，很多银行会要求你先结清之后才给批贷。就算余额不多，比如说一两万，也会算作你的负债，并且影响到收入流水的认定。本来你可以月入一万贷款七十万，加上这笔债务后可能只能贷款六十万。
还有一点特别坑，坑爹的那种。有些网贷产品看起来是给你额度的，其实你不用它的话也会在征信上显示一个"授信额度"。银行把该额度当作你的"潜在负债"看待，认为你会随时用钱花掉，并且降低你的评分。我当时就吃到了这个亏了，明明只提了三万块钱，但是安逸花给我的授信额度却是五万元，所以银行就把这五万也加进去算作是我的负债了，觉得我压力太大。
用安逸花借钱买房除了被拒贷之外还有哪些后果？
被拒贷其实还比较轻，最多买不成房子，定金费点钱还可以要回来。更严重的情况就是，因为你"骗贷"而被列入黑名单。我的一个朋友比我还厉害，他除了用安逸花之外，还在另外两个平台也申请了贷款，凑够了十万首付。银行在贷后检查时发现这笔款项的资金来源有问题，于是直接发函要求该客户提前还清房贷。”
这人怎么会有钱呢？当初借钱的时候没有钱，现在要他提前还款的话，不就是要了他的命了吗？最后房子被拍卖了，首付款也没拿到多少，还背上了一个征信污点，现在已经不能办信用卡了。到现在我还能记着这件事，每次想起都会觉得后背发凉。
所以那些还在找安逸花借款买房怎么样的朋友，听我一句劝：千万不要拿自己的信用开玩笑。买房子是大事，一着不慎，满盘皆输。
如果已经借了，怎样补救才能挽回房贷？
到此为止，应该有人已经慌了："完了，我刚借了安逸花，房子还没签合同呢，怎么办？别急，也不是没有办法。最直接的操作就是马上把钱还上，并且开一张结清证明。"
但是，光还钱还不行，你得确认这笔记录在征信上更新了。有些平台还款之后，征信更新会有一定的延迟时间，大概需要十天左右的时间。要一直盯着征信报告，“已结清”出现的时候再申请房贷。这时候还要给银行写一个说明，解释一下这钱是怎么用的，比如说装修、买家电等等，最好能提供一些消费凭证。
但是这个解释能不能通过，就看信贷经理怎么判断了。有的经理比较通融，结清了就算了吧；也有的较真儿，一定要查消费发票。所以这事儿还是有风险的，最好的办法就是不要借。
各个城市银行政策的不同
不同城市的情况会有所不同，大家不要把我的话当作标准答案。一线城市查得最严，基本消费贷款都要查个遍体鳞伤。二三线城市的条件稍微宽松一些，有些小银行为了争夺客户，在小额消费贷款方面可能会睁一只眼闭一只眼。但是今年政策收紧了，以前能过的地方现在也不能过了。
我的一个在二线城市做中介的朋友说，他们那边的银行现在要求借款人签承诺书，保证首付资金为自有资金。一旦发现有误就需要抽贷并且追究责任。这可不是开玩笑。
首付不够的话，正确的做法是什么呢？
说了这么多负面的例子，那么首付不够怎么办？当年也是没有办法才走上了歪门邪道。后来我回顾了一下其实有很多正规的途径可以选择但是当时太着急了没有冷静下来。
第一种方法就是向父母、亲戚借钱。很多人不愿意开口，认为借别人的钱是一件很丢人的事情。但是你想想看，跟银行"骗贷"被拉进黑名单更丢人。和亲朋好友借款的话大不了加点利息或者打个条子，这样比网络借贷要实惠得多。
第二个办法就是推迟购房计划。这话虽然听起来让人扫兴，但是却是实话。如果连首付都得向银行借钱的话，说明你自己的经济条件根本无法承担这套房子的费用。硬着头皮上车吧，以后装修、还贷、物业费这些事哪样不是花钱呢？到时候资金链断裂了，房子被法院拍卖掉，那才是真正的损失。”
第三个方法就是看能不能把总价压低一些。比如买个面积小一点的或者位置偏一点的。我当时就非要买大三居，结果首付少了一点。后来我换了一个两居室，首付刚好够用，虽然小了一些，但是住着很踏实，不用怕哪天银行上门催缴。
说到这儿，我还得提一下，有些中介会给你推荐"首付贷""经营贷置换"之类的，说得天花乱坠。更加不可信，前段时间国家严查了经营贷流入房地产市场的情况，很多人的贷款都被抽走了。这样的雷我们老百姓还是不要去踩。
最后再回答一下大家关心的安逸花借款买房怎么样这个问题。如果你是用作首付的话，我的答案就是两个字：别碰。如果是为了装修或者购买家具的话，那么也得等到拿到房贷之后才能提款，千万不要在申请房贷的时候出问题。银行风控系统比想象中的要聪明得多，不要想着钻空子。
买房是一件好事，但是不能因为一时的冲动而影响到长远的发展。我现在想起当初在售楼处门口手足无措的样子，还是会有些后怕。如果真的被拒贷的话，我这几年积攒下来的积蓄就全泡汤了。一定要引以为戒，别觉得可以瞒天过海。
如果你真的缺钱的话，先把买房的事情放一放，把手中的网贷还清之后再养半年的征信。房子还是原来的房子位置，在信用花掉后想修复就困难了。
