去年九月份的时候，我手里压着一批建材货款大概三十多万，客户那边一直拖着不肯结账，工人工资又得按时发放。当时我就在想，宜惠借款平台怎么样？能不能帮忙解决一下呢？会不会有陷阱？现在回过头来看，这个问题问得很及时。

我做建材生意，这几年资金周转的事情折腾了不少。小企业主表面看起来风光无限，实际上现金流稍有断裂就无法维持了。银行贷款门槛高、手续复杂，等到批下来的时候黄花菜都凉了。民间借贷利息太高了，借一次相当于白干半年。因此后来我的目光转向了线上借款平台。

宜惠借款平台是否可靠？先说一下我踩过的坑

在聊宜惠之前，我先说说我去年踩的一个大坑。那时候有一个叫"快易贷"的平台，广告铺天盖地，宣称日息万分之三，算了一下觉得还可以，就借了五万。结果怎么样？放款的时候直接扣除了两千多块钱的服务费，在合同中还有很多我看都没看仔细的地方。到还款时才发现实际利率比广告上说的高出接近一倍。想到那笔钱我就要拍大腿。

因此后来再接触任何平台的时候，我都会小心谨慎。宜惠是去年开始用的，前后用了三四次左右，价格从几万元到十几万元不等。怎么说呢？体验有好的地方也有需要注意的地方。

先说审批速度。我第一次使用宜惠是在去年九月，那天下午三点左右提交了申请，只需要身份证、营业执照以及半年内的流水记录，大约两个小时之后就收到了审核电话的通知。问的问题比较详细，主要是关于经营状况和借款目的方面的事情，在第二天上午钱就到帐了。这个速度对我来说还可以接受的，毕竟我这边银行贷款等了一个多月都没有批复。

宜惠借款平台的审批额度是如何确定的？这里面有门道

很多人关心额度的问题。第一次申请了八万，后来用了一段时间之后按时还上了款，额度慢慢提高到了十五万。我的一个做餐饮的朋友也用了这个平台，他批的是十二万，比我多一点。我问过客服，额度主要是看经营流水、征信情况的，但是具体的算法他们不会告诉你。”

这里说一个网上查不到的事情。我跟宜惠的一个业务员聊过，他私下里跟我说，月底和季末的时候申请，额度可能会稍微高一点。那时候他们也有业绩上的压力，审批就会比较宽松一些。我不敢打包票，但是上个月底试了一次，确实比平时多批了两万块钱。当然也有人情况不一样，在不同的城市政策不同，我就说说我所见的情况。

利率方面，宜惠的年化利率我算了一下，在12%到18%之间，具体看你的情况。比银行高一点但是低于民间借贷。最重要的是没有那些看不见摸不着的隐形费用，至少我在用了很多次之后都没有发现过。合同上写的就写多少吧，这点还算可信。

这几个地方如果不注意的话，很容易出问题

说完好之后，也得说一说需要注意的地方。第一个坑就是逾期费了。有一次因为客户的回款迟到了两天，造成了还款的延迟，罚息是本金万分之五每天，虽然不多，但是累积起来就不少了。而且逾期记录会上征信，这个一定要小心。

第二个坑就是提前还款。有些平台如果要提前还款的话，就会收取违约金，宜惠这边我专门询问了下，在借款满三个月之后进行提前还款是不会产生违约金的，但是在前三个月之内提前还款会收取剩余本金1%的手续费。这个条款在合同中已经写明了，并且字体很小，一般人都不会注意到。

第三个问题就是催收方面的问题。我的一个朋友用了宜惠半个月了，说催收电话打得很频繁，但是没有出现暴力催收或者骚扰家人的情况。当然能不逾期就不要逾期了，征信坏了很难修复。

宜惠适合什么样的人使用？

说到底，宜惠借款平台怎么样还是要看自己的情况。总结了一下下面这几类人比较适合：

小微企业主或者个体户，需要短期资金周转的

征信还算干净，没有太多逾期记录的

借款金额为几万到二十万元之间

可以接受比银行高一点的利率，但是不想接触民间借贷

如果你要借几十万到上百万的话，还是老老实地下银行渠道吧，线上平台是不能提供这么大的额度的。如果你征信已经被用了，那么大概也是批不下来的了。

我的使用心得：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里

宜惠我用过很多次，评价是：一般般，并不特别好也不算太坏。审批速度还可以，利率在合理的范围内，并且没有隐形费用。但是额度小而且征信要求高。

我现在手里有两三家备用平台，宜惠就是其中之一。为什么？因为各个平台给出的额度、利率各不相同，多选一下也无妨。另外如果某个平台政策收紧了的话，我还有其他的途径可以走。

去年十一月，有个做装修的朋友向我借钱周转，我就把他介绍给了宜惠。他征信上有一笔两年前的逾期记录，金额不大，最后也通过了审批，但是利率比我的要高一些，年化大约在17%左右。还了六个月之后提前结清了，整体体验还可以。

最后说一句实在话。借钱的话，能不借就不借，如果借了就要按时还钱。平台再可靠也是个生意，并非慈善机构。见过太多因为借钱还不起而把自己弄得很惨的人。做生意有风险，资金周转更要小心谨慎，在遇到困难的时候不要做让自己后悔的事情。”