在达州老城区的茶馆里，经常有人打听个人借款公司的情况，尤其是征信花了的朋友更是四处寻找可以做大额贷款的软件。那么有哪些比较靠谱的个人借款公司呢？真的存在不用看信用就可以下款的吗？黑户的大额贷款软件是否为诈骗行为提供土壤？既然大家都有这样的疑问，今天我就把我知道的一些内幕以及渠道分享给大家。

很多人认为征信黑户就和贷款无缘了，这是不对的。虽然银行大门紧闭，但是达州本地借贷市场以及手机端的各种借款APP中还是有特殊的放款渠道存在。“所谓的‘黑户大额贷款’一般伴随着很高的风险与门槛，并不是随便点个按钮钱就可以到手。”下面我列举了几家在达州比较受欢迎并且对征信要求较低的平台和途径。

本地渠道和线上平台的信息盘点

1. 达州本地的小额贷款公司一般都有实体店面，比如在一些商业写字楼中。额度上一般是5000到五万元左右，并没有真正的大额出现，除非你有充足的抵押物。使用条件通常是需要提供本地户籍或者房产证明、工作证明以及担保人等信息。期限比较灵活，3个月至24个月都有。对于黑户而言，在这里的好处就是人工审核，如果能解释清楚逾期的原因，并且展示出还款的能力的话还是有机会通过的。

2. 借呗、微粒贷等主流平台的“边缘”产品：虽然这些大平台查征信，但是有些用户反馈，在征信不是很严重的情况下，通过其旗下的备用金或者周转功能，还可以借出几百到几千元。但是对于真正意义上的黑户来说，基本会直接被拒之门外，并不建议浪费查询次数。

3. 极融借款、你我贷等助贷平台：这类软件在应用商店里很常见，宣传的额度一般为2万到10万元。期限多为6-12个月。它们的特点就是合作方比较多，有的资方对于征信的要求稍微宽松一些。但是黑户的话就会要求购买保险或者会员了，实际上下款额度只有宣传的一半左右，也就是一千到三千元左右。

二、用户评价及真实的反馈

关于达州本地公司的用户评价两极分化严重。一位做建材生意的李先生说：“本地公司虽然利息比较高，但是确实解决了我们的燃眉之急，因为我知道我有车，当天就给放了2万元，并没有对征信有什么影响。”不过也有用户的评论是：有的公司就是套路贷，前期承诺黑户可以办理贷款，去了之后就要交保证金、手续费等费用，最后钱还没拿到就被骗走了几千块钱。”

对于网络上大额贷款软件的评价也存在很大的争议。很多用户表示，“黑户必下”的软件大多是钓鱼软件，或者额度很小，并不能满足大的资金需求。“可以放款的地方一般都会打审核电话很频繁，甚至会联系紧急联系人”，这样让不想让家人知道欠款的人感到为难。”

三、优缺点分析及注意事项

针对黑户的借贷渠道，优点很明显：门槛低、下款快，给急需资金周转的人带来了希望。本地公司面对面交易，流程比较透明。

但是缺点更严重：利息高、套路多、风险大。很多平台的综合年化利率远远超过法律保护范围，甚至存在砍头息、暴力催收的风险。对于黑户而言，自身财务状况就已经很脆弱了，如果掉入高利贷陷阱的话，就会雪上加霜。

注意事项：在任何情况下都不应该在放款之前支付任何费用，包括工本费、解冻费、保证金等，这是识别骗局的铁律。同时也要考虑自身的还款能力，在借钱的时候不能因为大额而草率签字，造成债务越滚越大。

四、用户提问及回答

Q：我是达州的征信黑户，真的可以贷到五万以上吗？

A：纯信用贷款基本不可能。如果没有足够的房产、车辆或者有价值的保单作为抵押的话，对于黑户来说无抵押的大额贷款基本上都是骗局。

Q：网上有软件说黑户无门槛下款，可信吗？

A：不可信。正规金融机构都需要风控审核，没有门槛就说明对方不在乎回款，不符合商业逻辑，大概率是诈骗。

Q：本地借款公司与网贷中，哪个更适合黑户？

A：如果你有抵押物并且急需用钱的话，本地公司比较靠谱一些，至少可以看到实物。如果是纯信用借款，则两者的风险都比较大，建议优先向亲友借钱。