做生意这些年，资金周转是我家常便饭的事情，有时候为了几万块钱进货，能把人急得满嘴泡。但是让我更头疼的是，经常有人问起：18岁哪些平台可以借款? 说这话的人大多是刚成年的孩子或者是家里孩子刚成年后家长。其实我对于这件事情一直很纠结。一方面现在有些正规渠道可以帮助年轻人建立信用；另一方面市场上坑多，稍不注意就可能把一个年轻人都毁了。今天我就掏心窝子地给大家讲讲，作为一名在商海中摸爬滚打多年的小老板，我见过的一些真实案例以及可靠的途径。

刚成年想要借钱的时候，先弄清楚自己手里有哪些资源

很多刚满18岁的年轻人来找我咨询，开口就是"哪个平台放款快""哪个额度高"。别傻了，金融机构不是慈善机构，凭什么把钱给你？

你首先要问自己有没有收入？我有资产吗？除了年龄达标之外，还有什么可以证明我的还款能力呢？

去年有一个刚满18岁的小伙子，是我的老客户的孩子，想要借钱买一台电脑做兼职设计。他没有太多的资产可以抵押或者提供担保，唯一的优势就是刚刚成年，征信记录为零——这就是"白户"的意思。白户贷款难度比有信用记录的人要大得多，因为机构不知道你的底细。孩子当时急得团团转，问我18岁能借钱的平台有哪些？我当时就给他泼了盆冷水：你现在最需要的是一个可靠的担保人，或者是先办一张信用卡来养一下征信。

说实话，刚满18岁的话，除非你有稳定的兼职收入或者家里能给你担保，否则大部分正规平台都是不会接纳你的。不要相信网上的"无视黑白户、秒下款"的广告了，那都是坑人的。

18岁借款平台推荐：正规渠道可以尝试一下

说了这么多泼冷水的话，那么有没有适合刚满18岁人群的借款平台呢？有，但是不多，并且都有门槛。

蚂蚁借呗、微粒贷等大平台的产品要先说。但是问题来了，这些平台虽然要求年龄在18岁以上，但是对于信用记录的要求却很高。如果你从来没有使用过支付宝或者微信进行消费和理财的话，基本上就通不过了。我的借呗额度有十几万，因为我在支付宝上做生意已经十年以上了。成年的人吗？没有这个可能。

第二个途径就是银行系的消费金融产品。招联金融、中银消费金融等都是其中的一部分。它们依靠着商业银行的存在，所以利率是透明的，并不会出现借一万还三万的情况。但是审核也很严格，需要提供收入证明或者学籍证明。现在很多银行都有专为大学生推出的信用卡，额度不大，一千二百元左右，但是这也是积累信用的好开始。”

第三个是正规的分期购物平台，例如京东白条。这类平台其实并不是直接给你钱用的，而是让你分批次购买商品。对于刚满18岁的年轻人来说，如果他们有正当的需求，并且愿意接受限制用途的话（不能随便花出去），那么这样比借现金要安全得多。但是要注意按时还款，否则征信会有污点，以后买房买车都会受影响。

一个真实的翻车事件

说到这儿，我不得不讲一个至今我还记得的惨痛教训。前年有一个刚满18岁的姑娘在网上找了一个叫做"无视征信秒下款"的平台借钱买手机，借了5000块钱。结果怎么样？拿到的钱只有3500元，其中1500元是以服务费、保证金等名义扣掉的。更坑的是，利息算下来年化超过200%，后来她还不上钱了，催收电话把她的父母和老师打爆了。最后还是家里出面还了一万块钱才把事情解决了。典型的"714高炮"就是专门针对不懂行的年轻人的。所以当你在搜索18岁哪些平台可以借款的时候要擦亮眼睛，凡是让你先交钱的就是骗子，一个标点符号都不能相信。

怎样才能避开那些吃人不吐骨头的借贷陷阱

市面上乱七八糟的平台很多，作为过来人，我教大家几个简单的辨别方法。

第一，看利率。正规平台的年化利率一般不超过24%，超过这个数字的就是要小心了。如果年化率大于36%的话就是高利贷，法律规定也不予保护。很多平台上不会直接告诉你年化利率，而是用"日息万分之五"这样的说法来模糊你的判断。算一下万分之五乘以365之后的年化是多少？18.25。还算可以吧。有些平台的日息号称万二，但是加上各种手续费和服务费后，实际的年化利率会吓你一跳。具体数字我记不太清楚了，反正把所有的费用加起来算总账就知道了。

第二，看资质。正规平台在APP上可以查到放款机构的名字，在天眼查或者企查查里搜索一下，看看是不是持牌金融机构。如果某某小贷公司、某某科技公司的注册资本只有几百万的话，那基本上就不靠谱了。我以前做生意的时候也踩过坑，后来我就学乖了，只跟银行和大的消费金融公司打交道。虽然手续复杂一点，但是心里踏实。

第三，看合同。签合同时要仔细阅读条款内容。很多陷阱都藏在"服务协议"、"借款合同"的小字之中。有没有砍头息（借款金额和实际到账金额不符），有没有高额逾期罚金，有没有授权平台任意扣除款项的约定等。这些细节会决定最后你还得多少钱。

18岁借款平台哪个容易下款？此事可以两说

很多人问我：“老板，你直接告诉我哪个平台最容易下款？”其实这个问题没有一个统一的标准答案。为什么？由于人与人的差异性存在。如果你有学信网认证的话，那么大学生的平台对你来说就容易申请；如果有人愿意看你的流水单，并且看重收入证明的话，那么这样的平台对你也容易申请；如果没有其他条件的情况下，那么哪个平台对你都很难。

但是可以透露给业内的人一个小秘密，这是网上查不到的经验。每年年底的时候，也就是11月、12月份左右的时间点上，很多金融机构都会面临放款任务的压力，在这个时间段内审核会比较宽松一些。我的几个做业务的朋友就是在这个时间节点申请了经营贷的，比平时高出二十个百分点左右。但是对个人消费贷款是否也这样，我就不好说了，但是逻辑应该是一样的。因此如果你不急需用钱的话可以等到这个时候试试看，说不定会有意想不到的好运。

申请的时候资料填写很有讲究。学历、工作单位、联系人电话都要真实有效。很多平台都会打回访电话，如果填的信息不对或者联系人说不认识你的话就直接被拒绝了。我之前的一个员工在申请信用卡时填写了一个假的公司电话号码，后来银行打电话去核实，那边的人说没有这个人，于是他就被列入黑名单了。这不是坑自己吗？

最后说一些实在的话

写了这么多，其实核心就一句话：刚满18岁的话，能不借钱就不借。这个年纪最应该投资的是自己的脑子而不是手机、包包之类的消耗品。如果真的遇到紧急情况，比如学费不够或者生病住院的时候，可以先向亲戚朋友求助，也可以申请国家助学贷款或者正规银行贷款。不要为了几千块钱而把自己的信用记录毁掉，并且背上无法偿还的债务。”

见过太多年轻人因为一时的虚荣而陷入债务陷阱，最后连累到父母、荒废学业。借钱这件事，从不是终点而是开始。你借的钱一定要还清本金和利息。想明白了这一点之后再去搜索一下18岁哪些平台可以借款的话就会发现很多所谓的"机会"其实都是陷阱。

如果你已经借了钱，但是发现还不上了的话，请记住一点：千万不要失联。和平台进行沟通说明情况，并申请延期还款或者减免利息。躲也是躲不过去的，只会使事情变得更糟。

好了，能说的都说了。如果你正打算借钱的话，请先问问自己：这笔钱真的需要借吗？