2019年的时候，我开了一家做建材的小公司，资金周转经常发生。那时候接了一个大单子，甲方要三个月以后才给钱，手头上的现金不够买货了，急得团团转。在网上查了一下徐州诚信借款平台有哪些，结果被一个"无抵押、当天放款"的广告骗了——借了10万，到手8.5万，那剩下的1.5万也被他们以"服务费"的方式扣掉了。其实那时候我根本不知道什么叫做砍头息，也就糊里糊涂地签下了字。
后来做买卖这几年，类似的坑我踩过不止一次。有被收取高额手续费的、遇到暴力催收的、也有借了之后就联系不上人的"空壳平台"。到现在为止，我已经大致摸清了一些门道，知道了哪些渠道可以信赖，又有哪些地方是不能碰触的。
徐州借款平台最容易踩到的三个坑
我身边做买卖的朋友中，有八成以上的人被贷款坑过。说到底这行水很深外行人根本分不清正规渠道是什么样的。把最常见的陷阱罗列出来给你看，可以帮你省不少冤枉钱。
坑一：只看利率，不考虑综合成本
去年有个做餐饮的朋友叫老周，在一个平台上借了20万周转。对方宣传的年利率为8%，听起来很划算吧？最后他签完合同之后才发现除了利息之外还多了"账户管理费""风险保证金""咨询费"等名目，七七八八加起来实际年化成本超过24%。老周当时就愣住了，但是合同已经签了，只能认栽。
我也遇到过类似的情况。有一次我比较了两家平台，A平台的利率比B平台高两个点，但是B平台要收取很多杂费，算下来其实更贵一些。所以现在和别人谈借款的时候第一句话就是：不要只看利息高低，还要考虑总成本。
正规平台都会把所有的费用写进合同里，不会藏着掖着。那些支支吾吾不肯说清楚综合成本的，十有八九是有问题。
坑二：轻信"无门槛""秒批"的宣传
有没有刷到过这样的广告？征信不好也可以贷款、黑户秒批、无抵押当天放款。以前看到这种宣传的时候还会心动一下，后来才了解到，能够这样承诺的基本上都是高利贷或者诈骗。
2021年我有一笔货款要支付，手头比较紧张，在手机上点了一个"秒批"的链接。填完资料不到十分钟就有人打电话说可以放款了。但是对方要求我要先交500块钱作为验资费来证明我的还款能力。我当时脑子一热就转过去了之后呢？然后对方就把电话挂断了，再打过去已经变成了空号。
血亏五百块钱，拍大腿也没用。这件事让我记住一条：正规的贷款机构在放款之前是不会要你的钱的。任何让你先交钱的行为都要拉黑。
坑三：没有核实资质就敢借钱
这条坑的人最多。很多人看到一个APP或者网页，界面做得很好看，就认为是大平台了。现在做假网站、假App的成本很低廉，几千块钱就可以做一个。
我的一个做物流的朋友在微信上认识了一个"贷款经理"，对方自称是某大平台的徐州代理商可以办理低息贷款。朋友相信了他，并且把自己的身份证、银行卡以及手机通讯录都交给了他。结果怎么样？贷款没有办成，个人信息全部泄露出去后，每天都接到各种骚扰电话和诈骗短信。
正规的金融机构，要么有银行牌照，要么有地方金融监管局颁发的小贷牌照。在官网上都可以查到，在网上找不到的就是不合法的，可以沟通一下。”
徐州诚信借款平台有哪些好的选择？
踩过坑之后，我就认真地去研究徐州诚信借款平台都有哪些。经过几年的经验积累，我归纳出一些比较可靠的信息渠道，分享给大家参考一下。
先说银行方面。徐州本地的徐州银行、淮海农商行以及各大银行在徐州市区设立的分行，都为小微企业提供相应的贷款服务。利率低且正规安全，但缺点是审批时间长，并且对征信和抵押物的要求较高。我去年在徐州银行办理了一笔经营贷业务，年利率大概4点多点，从申请到放款差不多用了三周的时间。资质还可以的话就选银行吧。
再谈消费金融公司。马上消费、中银消费、招联金融等持牌机构，审批速度比银行快一些，资质要求也相对宽松一点，但是利率会高一些，年化一般在10%-18%之间。我使用过招联金融，在上午提交申请后下午就到账了，应急用可以接受，长期使用的话成本比较高。
还有一类是政府背景的融资担保公司。徐州这边有个徐州市融资担保公司，和银行合作给小微企业做担保贷款。如果抵押物不够的话可以试试这条路，贴息之后利率还挺实惠的。具体政策每年可能会有所不同，建议直接到当地政务服务大厅咨询一下。
对于网上的各种借款APP，我的态度是：大平台的可以使用，比如借呗、微粒贷、京东金条等，至少跑不了。那些从来没有听过的中小公司网站可以直接避开不用去碰。我手机上安装了不下二十个借款App，最后只保留了几个。
怎样判断一个平台是否可靠？
说白了，找徐州诚信借款平台最重要的一点就是看资质。我的判断标准很简单，分三步走。
第一步，查牌照。上中国人民银行官网或者地方金融监管局网站，在里面搜索该机构的名字。能查到牌照号码的就为正规军；不能查询到牌照号码的就是直接pass。
第二步，看合同。正规机构的合同条款很清晰，利率、期限、还款方式以及违约责任等都写得很清楚。如果合同中有很多你不懂的术语或者对方催促你赶快签字而不让你仔细阅读的话，那么大概有问题。
第三步算综合成本。把利息、手续费、服务费、保证金加在一起，折算成年化利率。国家规定民间借贷利率不得超过LPR的4倍，目前大概在15%左右。超过这个数字的话，你自己去考虑一下吧。”
还有一个小技巧就是放款之前收费的，基本上都是不可靠的。我把这条记在手机备忘录上，每次借款前都会看一遍，提醒自己不要犯傻。
几条实用的避坑建议
最后给你几条我用真金白银换来的经验：
- 保留所有的借款凭证，截图、录音都要保存好
能走银行就走银行，利率低、安全，但是慢一点
急用钱的时候，大平台的消费金融产品可以作为备选
任何让你先付款的，直接走人
合同要逐字看完，不明白的地方当场问清楚
量力而行，不要借超过自己还款能力的钱
在借钱之前，我都会问自己一个问题：这笔钱借了之后，什么时候才能还上？如果回答不清楚的话就不给。做生意这么多年了，见过太多因为资金链断裂而失败的人了，我不想成为其中的一个。
徐州那边有一些所谓的"贷款中介"，收你几个点的服务费帮你办贷款。这行水深，有的能办事，有的就是骗钱的。之前我找过一个人收取5000元服务费来办理贷款，但是所获得的贷款利率比我自己到银行申请还要高。后来我才弄明白，在银行那边本来就有优惠利率了，中介两头收钱，坑得很厉害。所以在寻找中间人的时候最好先去问问自己所在银行是否能享受到更低的利息，这样就不会被白白地给中间人吃掉。
徐州诚信借款平台有哪些，我只能说这些。这行变化挺快的，去年还不是这样，今年政策又变了。
借款这件事，能不借就不借，如果一定要借的话就去正规的地方借钱。不要学我当年那种贪图省事的结果就是吃了大亏。
