2019年的那笔货款到现在还没有要回来，想起来就流眼泪。

当时有一个合作了三年的老客户，说资金周转一周就开口要借十五万。想着这么多年的情谊，又是当面签的字，应该不会有啥问题吧？让他写了个简单的借条，并且没有备注转账的事情直接把钱转过去。结果怎么样呢？这位兄弟后来翻脸不认账，还说是这笔钱是我给他偿还货款。打官司的时候我才发觉自己手头上的证据并不算太有力，法官问我具体的借款合同时我顿时傻眼了。从那时候起我就学会了，在和别人打交道的时候要清楚一些必要的借条是什么样子，不然辛苦挣来的钱就被轻易地给泡汤。

借款凭证不只是一张纸

很多人认为借钱的时候打个条子就可以了。别傻了，真出事的话，那张纸就值不上废纸的价格。

我的一个做物流的朋友，去年借给表弟二十万买房。亲戚之间嘛，不好意思太正式了，就让孩子随便写了一个借条，并且没有按手印，也没有明确还款日期。后来弟弟做生意亏本后要赖账，说那是赠与的钱。我这位朋友气得拍大腿的时候才发现那张借条上很多地方都存在问题，甚至都没有填写身份证号。法律只看证据不看感情。现在你因为面子上的原因省略掉的步骤，在将来就会成为自己给自己挖下的坑。

那到底需要什么样的借款凭证呢？别急，我把这些年踩过的坑、请教律师整理出来的经验全都给你分享了。

正规借款凭证清单，少一样都不转账

我现在借钱出去或者自己找机构周转，都会按照这个标准来。麻烦的时候可以救命。

第一项：要素齐全的借据或者借款合同

这是地基。以前我认为随便写个"今借到XX元"就可以了，后来才知道这样的条子在法庭上很容易被质疑。我现在用的模板里一定要包含以下几点：借款人的全名（必须和身份证上的完全一致）、身份证号码、借款金额（大写小写都要），借款目的、利率情况（如果有），还款日期以及借款时间，并且要有借款人亲笔签名加手印。

手印的事情很有讲究。按手印的时候最好让借款人用右手大拇指，然后盖在名字上。我曾经见过一个案例，借款人的手印太轻了，鉴定机构根本无法识别出来，差点就输了官司。用途一栏不要瞎写，可以写成"周转"或者"生意"都可以，千万不要出现什么"投资"、"赌博"这样的字眼儿，后者直接使合同无效，到时候哭都来不及。

第二样：清晰的转账记录

现在这个时代，现金借钱的风险太大了，我基本上不会去碰。必须通过银行转账或者支付宝、微信完成，并且备注中一定要注明："借款给XXX"。去年有一个生意伙伴转钱的时候不小心没有写上备注，对方又是老赖，就说成货款了，折腾了半年才把钱要回来。这件事到现在我都还记得当时很着急睡不着觉。

这里有一个很多人都不知道的小细节：如果你是用微信或者支付宝转账的话，一定要把电子转账凭证下载下来保存好。微信的转账记录中没有申请过的截图不算数，在法院的时候法官不会承认这个证据的。我每个月都会整理出重要的转账记录并备份到云盘上，这样就不会因为手机丢失而失去这些信息了。

那些容易被忽略的隐形凭证

除了上面提到的看得见摸得着的东西之外，还有一些平时不起眼但在关键时刻可以起到补刀作用的东西。

比如聊天记录。现在借钱的时候，是不是先在微信上聊一聊比较好？这些聊天记录里特别是对方承认借钱并承诺还款的部分就是证据了。我现在有一个习惯，重要的聊天记录从不删除，并且会定期截屏保存。如果出现撤回的情况呢？截图可以保命。

录音也一样。以前我觉得太不地道了，不好意思去做这件事。后来吃过亏才知道那是自我保护的一种方式。去年有一位客户想要延期还款，我打电话跟他说，并顺便录下了电话内容。在电话中他承认欠款的事实并且提出了新的还款计划。虽然最后还是走上了法律程序，但是那份录音使得法官很快就接受了我的说法，省了不少麻烦。当然要合法使用录音设备了，不能窃听否则违法。

说到这儿，还得再提一下必要的借款凭证有哪些？其实核心就是可以形成证据链的东西。合同为主干，转账记录为血肉，聊天记录和录音为神经，缺少其中任何一项，这个证据链条就会断掉。

在找机构借款的时候，凭证就显得特别重要了

我自己做生意周转的时候，也会向银行或者正规机构借钱。现在骗子多，有些不规范的公司，在合同里都有各种各样的陷阱。服务费、咨询费、保证金等等乱七八糟地加在一起，利息高得吓人。我认识的一个同行借了三十万，但是合同上写的是三十五万，其中五万说是"服务费"，直接从本金中扣除。砍头息在法律上是不允许的，如果你不知道的话只能自认倒霉。

所以我现在找机构借钱，合同要逐字逐句地看。凡是看不懂的条款都要让对方解释清楚了，没有弄懂就不签字。就算对方翻白眼说我不信任他们我也认了。信任必须要建立在书面文件的基础上，口头承诺可以当作听一听。

还有一点就是签完合同之后要对方提供一份原件或者复印件。不要相信"回去盖章再寄给你"，很多时候收到的东西和当初签署的时候已经完全不同了。我的做法是现场签字、拍照、复印。如果对方不愿意配合的话，这笔钱我就不借给他了，免得以后麻烦。

不同的城市、不同的银行政策可能会有所不同，我只了解我们这边的情况，在具体操作的时候最好还是咨询一下当地的专家。但是大方向肯定没有问题：手续越正规，权益就越有保障。

这些坑千万不能踩

最后再唠叨一下常见的坑，都是血泪教训换来的。

不要用铅笔或者可擦掉的笔来写借条，字迹消逝了哭都没有地方可以去。

不要把借条写成收条，"收条"只能证明收到钱，并不能说明是借款关系。

< li>借条上不要留太多空白，以免对方事后加内容。我见过有人在金额前面空着，后来又加上了一个"1"，十万变成了十一万，分不清。

还款的时候一定要收回借条原件，或者让对方出具收据来证明钱已经还了。

说白了，借钱这件事儿，面子是面子，里子也是里子。凭证做好了之后是对自己负责、也是对别人负责。真要是到了法庭上，法官不管你们当时喝了多少酒、关系有多铁，只看你手里有没有证据。

下次再有人向你借钱的时候，先把这篇文章拿出来看看，按照清单准备好凭证。别怕麻烦，麻烦就是安全。”