其实我得从头开始说。
那是前年冬天，我的生意资金链突然断裂了，急需八万元周转。当时急得像热锅上的蚂蚁一样，拿着安卓手机疯狂地查找各种借款软件。你怎么知道呢？我查了半天安卓上有哪些借贷APP，结果出来一大堆，看上去都挺靠谱的，但下载之后试了一下差点没被坑死。有的APP一打开就要读取通讯录权限，如果不给就会直接退出；有些声称无息贷款实际上只能获得七成左右，那叫砍头放贷。折腾了一个星期都没有借到钱，手机也被骚扰电话打得一片狼藉了。后来我自己摸索出来了一些东西，在这里跟大家说说看。
不要被"安卓借款平台大全"所蒙蔽
很多人跟我当初一样，第一反应就是去网上搜一个"安卓借款平台大全"，想着照着榜单下载准没错。
别傻了。
大部分所谓的榜单都是花钱买来的推广位。排在第一位的，并不一定就是正规军，可能就是一个714高炮（借款期限为7天或者14天的高利贷）。我有个叫老张的朋友去年就被一个网站推荐给他的"必下款"APP骗了3000块钱，最后只拿到了2100元，七天后要还3000。这年化利率算下来吓死人，超过1500%，这不是借钱，而是喝血。因此不要相信什么榜单，安卓市场开放性很大，各种各样的东西都可以上架，我们要学会自己去辨别。
真正靠谱的安卓借款app，其实就这三类
吃了亏之后，我静下心来研究发现真正可以使用的、合法的借款渠道其实就那么几种。我们老百姓借的钱是要图个安全又快点，不要整那些虚头巴脑的东西。”
第一类为商业银行官方APP。招商银行的"闪电贷"、建设银行的"快贷"、宁波银行的"直接贷"等都是正规的产品，利息低且正规不会乱收费用。但是有一个问题就是门槛比较高。你要有他们的优质客户或者代发工资、房贷在行里的话才行。我当时征信有点杂乱，跑了三家银行都没有批下来，但这是最好的选择，如果资质还可以的话，不要犹豫，直接去银行。
第二类为互联网巨头旗下的消费金融产品。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金融的金条、度小满（原百度金融）。这些大家应该都很清楚。本质上是持牌的消费金融公司放款，利息公开透明，操作简单方便。那时候借呗给我批了2万额度，虽然比银行高一点点，日息万分之四左右，但是好在可以随用随还，特别适合短期周转。这类APP很容易找到，在安卓应用商店中可以直接下载，注意识别官方标志不要误选成山寨版本。
第三类为持牌消费金融公司独立开发的APP。马上消费金融、招联金融、中银消费金融等。它们是由银保监会批准成立的，虽然利息比银行高一些，但是比那些无证平台正规得多。这类App的一个特点是审核比较宽松，下款速度也很快，在半小时之内就可以到帐。当时是在招联金融那里借了钱用一下。不过要注意的是这样的平台查征信也会很勤，如果逾期的话肯定会被记入信用报告。
鲜为人知的行业秘密
说到这儿，我得透露一些行业内幕。
你知道那些不正规的小贷APP是如何获取你的联系人信息的吗？在你下载安装的时候，用户协议就已经有一大段了，里面早就藏着坑。它需要你授权读取通讯录、读取短信、甚至读取相册。当你点击"同意"时，你就把所有的隐私都交出去了。如果你不能按时还款的话，他们不但会轰炸你的手机，还会将你的通讯录中的所有人全部打电话骚扰一遍，搞得你走投无路。
还有个事情，具体的数字我记不太清楚了，大概就是这样的：有些平台声称"黑户也可以下款"。千万不要相信正规的机构是不会看征信记录的，所谓的"黑户可以贷款"，要么是诈骗你的手续费（会员费），要么就是真正的高利贷借款，借出去就没有任何保障了。有一次差点上当了，在交了199元的加速审核费之后马上被拒绝了，并且钱也没有退还给我，真是白送了一笔。后来才知道正规平台在放款之前是不会收任何费用的，这是铁律。
怎样辨别正规军和野鸡平台？
说了这么多，到底怎么分辨呢？给大家分享几个土办法，虽然不一定有效果，但是可以筛掉很多坑爹的平台。
首先，查看APP上是否公示了放款机构的名称以及营业执照。正规平台敢明目张胆地露脸，而那些不正经的平台一般就留个客服QQ或者微信，连个公司的地址都没有。
其次，利息展示。正规平台都会标明年化利率或者日利率。如果一个APP只告诉你“借1000元每天只要几毛钱”，却不告知年化多少的话，那么多半有问题。根据规定，年化利率超过24%的部分法律不予保护，36%以上就属于高利贷了。自己用计算器算一算心里就有数了。”
最后，了解一下申请流程。正规平台肯定要查征信、实名认证、人脸识别。如果一个APP说只需要身份证就可以秒下款，并且连你的信用记录都不审查的话，那你就要小心了。天下没有白吃的午餐，资金方不是慈善机构，他们看的是什么？你敢不敢来挑战一下？
我的亲身经历
再说说我的那次经历。后来我老实找招联金融，又向朋友借了部分资金来填补这个窟窿。中间有一个细节就是征信查询次数比较多，前后点了几个网贷的"查看额度"，把征信弄花了。这件事我一直记在心里，那个银行经理看我的信用报告时摇摇头说："你点得太多啦，系统认为你需要钱了，风险大啊。"
所以我给大家提个醒，没事别乱点网上的贷款广告，点一次查一次征信，点多了，本来能批下来的贷款也批不下来了。这个细节很多人都没有注意到，在买房买车的时候被拒绝之后才拍大腿。
今年的政策好像又有所改变，具体我也没有太深入地去研究过，但是大方向应该是越来越严格。现在市场上还在运营中的安卓借款app有哪些？能活下来的大部分都是持牌机构。但是就算这样，我们借钱的时候还是要小心一些。
说了这么多，其实只有一个意思：借钱这件事儿，可以找银行去借，也可以去找大厂去借，实在不行了就去问问持牌消金吧，千万别碰那些没听过的小平台。不要为了几千块钱而毁掉自己的一生。
下次再有人问你安卓借款app的事情的时候，你可以把这篇文章给他看，保证不会走弯路。
借钱是要还的，利息也是实实在在存在的，捂紧自己的钱袋子比什么都好。
