上个月店里生意突然好起来了，秋冬新款订货要压三十万，厂家催着打款，我手头的钱全放在了上一批库存里。那几天我很着急，在朋友老张随便提到报喜鸟那边有借款的时候我就想了一下，他们做服装供应链金融很久了。 贷款卖衣服的人能行吗？后来实在没办法了就去查一查报喜鸟借钱怎么样，没想到真的让我有些意外。

为什么我关注报喜鸟借款靠谱吗这个问题

我做服装零售五年了，踩过的坑可以写一本书。民间借贷利息很高，亲戚朋友借钱伤感情，银行审批又慢得要命。去年有一次，我去了一家声称"当天放款"的小贷公司，但是合同上写着服务费、咨询费，实际年化利率达到了24%左右。血亏了。从那以后我对非银渠道的贷款就特别谨慎。

这次听老张提报喜鸟，我的第一反应就是：一个卖西装的，能懂什么金融？

抱着怀疑的态度，我在网上查资料、打电话问同行，并且找了个在报喜鸟工作多年的同学聊天。折腾完这一圈之后我发现事情和我想象的不一样。

他们做的不是什么人都可以放款的现金贷，而是主要做供应链上下游生意。简单来说就是你是他们的加盟商或者是与之有业务往来的人员。

服装人借钱的真实困境

做服装生意的，资金周转就是命脉。旺季备货需要钱，换季清仓要亏本，厂家还要预付定金。银行呢？抵押品是什么东西？店面是租来的，库存贬值很快，他们不感兴趣。信用贷款吗？额度给你批三到五万可以做什么用？

我身边有很多同行最后都被逼得去借高利贷。

有个做女装的朋友，去年冬天为了囤积羽绒服向朋友借了月息两分的私贷。结果那年是暖冬，羽绒服卖不动了，利滚利最后把店铺都转让出去了。到现在我还记得他那种无奈的表情。

报喜鸟借款的情况

再说正题。我的老同学在报喜鸟总部做财务，他私下里透露了一些内部情况给我。最早的时候他们的借款业务就是为加盟商进货资金准备的。后来逐渐扩展到供应链上其他的商户，如面料供应商、辅料厂等。

利息方面，我咨询了几个实际办理过的人，综合成本比银行信用贷款高一些，但是低于外面的小贷公司。具体的数字根据个人情况而异，并且和你的合作年限、进货量有关。不同的城市可能不同，我对江浙一带的情况比较了解。

审批速度怎么样？我的同学说，如果是老加盟商并且资料齐全的话，最快两天就可以拿到。这个速度和互联网贷款相比起来没有优势，但是比银行快很多。

额度方面，一般和年进货额有关。比如你一年从他们那里买100万元货的话，可能会给你一个20-30万的周转额度。不会让你借太多，主打"够用"。

适合谁办

并不是所有人都适合。如果你和报喜鸟没有半点业务往来的话，申请的可能性就几乎没有了。他们风控逻辑很简单：只有对一个人比较了解的时候才会借钱给这个人。”

后来我仔细想了想，这样的模式其实挺聪明的。银行不敢做的他们敢做，因为他们对这个行业很了解，也清楚商户真实的经营状况。一个月进货多少、卖出多少货的数据都是有的。

报喜鸟借款利息高吗，算一下就知道了

光说不做假把式，我找了一个做过加盟商的人问了下细节。老王在安徽开了三家报喜鸟专卖店，去年做了一笔20万元的贷款，期限为半年。

他给我算了一笔账，利息加上手续费的话，半年的成本大概在七八千元左右。换算成年利率为8%-10%左右。这个数字属于中等水平，在信用贷款里不算便宜，但是绝对不坑。

老王当时的情况是，厂家有一批新款西装搞活动，全款购买可以打八折。他算了一下借钱买货加上利息之后还是比平时进货便宜一些。这账就算清楚了，借的钱就是赚的。

听完之后就拍大腿。这才是借钱做买卖的正确方式啊。有的人借了钱是为了维持生活，老王借的钱是想赚钱，一目了然。

但是老王也告诉我，这个利率并不是固定的。他有一个朋友在北方做同样的业务，利率比他的高一点。和当地的经济发展情况、门店的经营状况有关吧。具体怎么算的，内部并没有公开的标准。”

我不推荐大家去办

研究完之后，我对报喜鸟借款怎么样有了自己的看法。但是不要着急去申请了，先听我说说它存在什么问题吧。

第一，门槛高。不是他们体系内的商户的话基本上不用考虑。有些第三方中介声称可以帮你包装成加盟商去申请，请不要傻了，十有八九都是骗子，要么就是收你高额的中介费。

第二，额度小。解决的是短期周转的问题，并不是用来做大规模投资的。想用这笔钱来买房子或者炒股？根本不可能。

第三，逾期后果很严重。他们是做服装起家的，在这个圈子里很有名气。一旦出现逾期情况的话，除了被记录到个人信用报告之外，以后在服装行业的生意也会变得困难起来。圈子小了名声就毁了。

见过太多借钱的人，开始的时候不愿意还钱，等到被催收上门了才急着要归还款项。

几个容易被忽略的地方

聊一些网上查不到的内容。我的同学说，他们内部审批有一个不成文的规定就是看你的"库存周转率"。简单来说就是进到货之后多久可以卖出去。卖得快的说明经营能力较强，批的速度也就越快、额度也越高。”

还有个时间点要留意。每年换季的时候，就是三四月份和八九月份，审批比较宽松。为什么呢？因为这是备货旺季，他们也希望加盟商可以多进货。去年还不是这样的情况，今年政策刚调整过，明显感觉放款速度变快了。

另外还款方式也需要注意。他们可以随时借取、还清，对于做生意的人来说特别方便。货卖出去了回款之后马上把钱存进去，利息就不再计算了。不像有的贷款需要按期偿还完毕，资金使用率比较低。

之前踩过一个坑，就是没有注意还款方式。借了钱之后第三个月就可以还了，但是合同上写的是等额本息分12期，提前还款还要交违约金。坑爹。

我的最后结论

说了这么多，到底报喜鸟借款靠谱吗？

我的答案是：如果你是他们的加盟商或者供应商的话，这笔钱是可以办理的。利息合理、审批速度快可以接受、关键是要相互了解不要胡来。但是如果没有业务往来的话就不用去折腾了，另寻他路吧。”

最后我自己也没办成。为什么？我不是报喜鸟的加盟商，只是个卖多品牌服装的人。但是把这个消息告诉了老张，老张是报喜鸟的加盟商。上周刚批下来15万，正好赶上新款订货会，省了不少进货成本。”

做生意这么多年，我最大的体会就是：没有最好的贷款，只有最适合的贷款。别人的好东西可能是你的坏东西。按照自己的实际情况选择，并不建议听中介瞎忽悠。

钱要借的时候就要考虑好怎么还。