上周三晚上十点左右，我正要关店门的时候，有个小伙子急匆匆地冲了进来，进门就说：“请问app现金借款怎么样？”能给钱吗？叫小周的装修工人接了一个大单子，材料款垫进去二十多万，甲方那边结算拖了半个月，工人工资明天就要发。他手机上安装了很多个贷款软件，点了几下之后发现有的额度太低、有的直接被拒贷，征信也被查询过了。看他这样急得不行的样子，我真是又气又心疼。这种事情在行内很常见，人们缺钱的时候第一反应就是打开手机上的APP借钱，结果怎样呢？一般情况下是钱没借到却惹了麻烦。
不要被广告所蒙蔽，APP借款的真实门槛
那些APP广告打得震天响，什么"凭身份证秒下款"、"黑户也能贷"，你信吗？反正我是不信。这就是典型的钓鱼手段。去年有个客户叫老李，听信了广告申请了一笔某知名APP的借款，额度只有1500元，并且需要授权通讯录、定位、相册。这不是借钱，这是把自己卖了。
很多人认为点一下屏幕钱就到手了，其实背后的风险控制逻辑要比想象中要复杂得多。APP借款的审核速度快，并且是建立在大数据完美无瑕的基础上。你的网购记录、外卖地址以及手机电量使用情况等等都被他们用作模型来分析。稍微有点异常的地方，比如说最近频繁更换手机号码或者定位经常出现在赌场附近的话，系统会马上拒绝没有商量的空间。”
据我所知，市面上90%的现金借款APP实际放款额度只有广告宣传的一半不到。宣传写借5万，实际上能给你拿到5千就已经很不错了。这件事没有人告诉你，你只能自己踩坑之后才知道。
隐藏在"服务费"中的猫腻
说到利息，这里面的水就深了。APP上显示的日息万分之五，并不高吧？但是如果你真的借到的话就是亏大了。除了利息之外还有手续费、服务费、担保费等等很多名目，算不清。
去年我接手过一个案子，客户小张在某APP上借了1万元，分十二期还款，每个月还一千左右。他认为年利率顶多只有个位数，觉得挺聪明的。后来我用计算器帮他算了一下，加上各种名目的费用之后，实际年化率已经接近36%，正规平台都如此夸张了，那些不知名的平台更是离谱，有的甚至能达到六十以上。其实抢钱跟这有什么不同呢？
更坑的是，有些平台会诱导你购买会员服务，如果不买的话就会导致放款变慢或者额度减少。买了之后怎样？额度还是那么鬼样子，但是会员费却不能退了。这样的操作我见过很多次了。
怎样判断app现金借款是否靠谱
那是不是所有的APP借款都不能碰？不是。急用钱的时候，它能救急，但是你要会甄别。怎样看？教给大家一些实用的方法。
先看有没有放贷资质。正规平台的APP上可以查到放贷牌照的信息，那些藏着掖着不敢公示的，直接卸载就好。再看看合同条款是否清楚明白，如果出现空白签字的地方就说明存在问题。正规渠道不会在贷款之前收取任何费用。凡是要求你支付"工本费""验证费"的钱都是骗子。
另外还有一件很多人不知道的事情：每个月月底、季末的时候，银行和持牌机构的放款任务比较重，在这个时候申请的话，额度以及通过的概率一般都会比平时高。这个时间段我不会告诉一般人。
逾期的后果比想象中要严重得多
APP借款还有一个大问题就是催收。正规银行逾期了，人家好歹也得讲点规矩，先发短信提醒，再打个电话沟通。但是很多小平台的催收是没有底线的。爆通讯录、P图侮辱、骚扰你家里人这些手段他们用得很熟练。
前年有一个做餐饮的女客户，因为疫情生意不好，在几个APP上借了钱周转，后来还不上了。结果催收电话打到了她的孩子学校、父母家里去了。老人家本来身体就不好，气得住进了医院。最后还是要还钱，还要花掉一笔医药费，真是雪上加霜。”
所以啊，借之前先问问自己：万一还不上的话，我能承受这样的后果吗？不能的话就早点打消这个念头。
我的建议是先看资质，再看需求
说了这么多，那么app现金借款到底怎么样呢？我的回答是：能用银行就用银行，实在不行再考虑APP，而且一定要选择持牌的正规平台。别傻乎乎地看到一个广告就往里冲了，最后把自己坑得体无完肤。
如果你征信还可以，有社保公积金的话，老老实实地到银行办理消费贷或者信用卡分期，利息就可以节省很多。那些APP借款适合急用钱、金额不大、短期周转的情况。比如你缺两三千块钱发工资，下个星期就能还上，那可以应急。但是如果你拿去消费、赌博、拆东墙补西墙的话，我建议你赶紧收手。
做这行这么多年，见过太多因为乱借钱而把日子过垮的人。借钱不是坏事，但是乱借钱就错了。不要等到被催收逼到走投无路的时候才来找我帮忙，那时候神仙也救不了。
如果你真的急需用钱的话，先把自己的征信报告打印出来看看再做决定。别觉得麻烦，在省去的利息以及避免掉头的情况下，这趟跑腿的价值是值得的。
