去年冬天，我站在北京西站附近的一个过街天桥上，手里拿着手机，屏幕上的催款短信在冷风中呼啸着进入领口里，在当时的感觉到现在想起来还打哆嗦。那时候我的生意出了问题，急需一笔钱来填补窟窿，急得团团转，就到处找有没有可以快点放贷的地方。很多人问起八方借款平台有哪些app的时候，我当时也是很好奇的，觉得只要能借钱就行。

结果怎么样？

钱没有借到多少，手续费却花了两千多块，征信也被查了。后来我用半年的时间自己研究这行的门道，才发现当初自己的想法有多幼稚。今天就把这些经历摊开来讲一讲，省得你们再走我的老路。

别被名字所骗：八方借款平台app的真相

先说一个很多人都不愿意承认的事实：市场上根本不存在所谓的"八方借款"官方大平台。这事挺扯淡的，你搜索到的结果要么是贷款超市，要么就是中介发出去的广告。其实就是有人买了一个关键词，并把流量引到了自己的平台上。

我当时不懂啊，网上说八方借款下款快，我就信了。下载了一个不知名的App，在注册后发现里面都是各种小额贷款产品的入口。就好比你想去超市买瓶水，结果却被拉到了一个批发市场，能不能买到水就看你自己会不会挑了。那时候我急得就像热锅上的蚂蚁一样，哪有心思分辨这些资料，填了一大堆之后弹出来的就是"审核不通过"这几个字，气得我想摔掉手机。

讲真，挂羊头卖狗肉的事情很多。你搜一下八方借款平台都有哪些app出来的是五花八门的，有"八方贷""八方花""八方周转"这些听起来都挺像回事儿。其实都是小贷公司或者中介起的名字而已，并没有改变实质内容。

那些年我踩过的坑，你最好绕着走

第一次翻车是因为被一个叫做"极速贷"的坑骗了。晚上十点左右看到广告说不需要查征信就可以马上贷款，就试一下吧。反正征信也不好，不如试试看呢。下载App、注册、填写身份证信息、授权通讯录——这一步我是不应该同意的，但是当时不懂啊。

提交申请之后，页面显示为"审核中"，过了十分钟左右，客服加了我微信。问起我的工作内容、收入多少的时候，我说自己是自由职业者，收入不稳定。对面直接回了一句："你这种情况要买一份保险不然下不来。"

问多少钱，他说500。

我当时就犹豫了，想考虑一下。第二天我的通讯录里所有的朋友都收到了催款短信，说我欠钱不还。其实我根本没有借到钱，后来才了解到这样的平台就是靠卖个人信息、骗前期费用来赚钱的，并不会给你放款。坑人吧？

正规平台和野鸡平台有什么区别

吃一堑长一智，后来我学乖了，开始研究怎样辨别正规军。正规的借款平台年化利率都会标明，并不会隐瞒着。而那些野鸡网站呢？有的只告诉你日息万分之几，听起来很低，但是算下来一年的实际利率却能达到36%以上；也有的根本不告诉你的贷款成本是多少，在你借钱之后才会让你知道你还贷不了。

正规平台不会在放款之前收取任何费用。工本费、保证金、验证费等等都是白扯淡。我有个朋友去年想要借2万元钱，被忽悠交了800元的"会员费"，结果钱没拿到，会员费也退不了，到现在还在打官司。

八方借款相关的APP到底能不能用？

回到最初的问题，八方借款平台都有哪些app呢？我查了又问了几位做金融的朋友之后得出结论是没有一个官方靠谱的产品。你找到的都是贷款超市或者中介网站。

贷款超市其实就是流量贩子。把你的信息收集起来，推给各个小贷公司，并从中赚取佣金。你想想看，在他们的手中个人信息被流转一圈之后还能不能保证安全呢？我之前注册过一个贷款超市，后来手机每天都会接到五六条骚扰电话，都是问我要不要贷款的，烦死了。

中介平台很坑。他们打着"帮你找到最合适的商品"的旗号，实际上就是为了从你身上挖出油水来。去年有个中介说可以帮我办十万块钱贷款，手续费是10%。只要能拿到就可以吧，结果他把我的手机拿去操作了几下，在七八个平台上申请了一下征信查了个遍最后跟我说都不行。”

问手续费能不能退，他说不能退，这是"服务费"。差点就当场气晕过去了。

真正可靠的借款渠道就这几种

说了这么多坑，你可能会问：那么到底去哪里借钱才靠谱呢？把我的经验总结一下，并不一定全对，但是都是我用真金白银换来的教训。

第一选择就是银行。不要认为银行门槛高，现在很多银行都有线上产品，招行的闪电贷、工行的融e借等利率低正规，没有套路。去年年底申请了闪电贷，年化利息只有4.2%，比那些乱七八糟的地方要好很多。当然前提是你征信过得去。

第二选择就是大厂旗下的产品。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱都是正规军。利率比银行高一些，但是不会坑人。我的一个做小生意的朋友平时的周转全部依靠借呗来解决，用了三年时间也没有出现过什么问题。”

第三种选择就是持牌消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等都有牌照，受监管比较安全。但是利率比银行高很多，适合急需用钱且征信一般的人。

对于那些从未听说过或者不熟悉的平台，我的建议是：能不去碰就不要去碰。你拿人家的利息少一些，人家图的是你的本金。

申请贷款时最容易被忽略的细节

还有个事情要跟大家说一下，就是申请的时间。网上很少有人提及这个问题，是自己摸索出来的。月底的时候贷款审批通过的概率会比月初低一些。因为银行和机构每个月都有放款任务，在月初额度充足、审核相对宽松；到了月末任务完成，所以审核就变得严格了。

今年三月我申请了一笔贷款，当天就批下来了。四月底我又申请了一次，结果被拒绝了。两次申请的条件差不多，唯一不同的是时间问题。当然这只是我的个人观察，并且不同的机构可能会有所不同，大家可以参考一下。

另外，申请的时候填写资料也有讲究。工作单位、收入等信息要真实填写，并不能虚构。现在的大数据已经联网了，随便编个假单位就查得到。我之前有个客户为了提高额度把收入填高了一倍，结果被系统判断为欺诈行为直接拉黑。

最后说点实在的

现在还有人到处问八方借款平台都有哪些app，我就上去劝一劝。不是因为我有多高尚，而是我曾经受过亏，不想让别人再掉进坑里去。如今赚钱不容易，不要因为一时着急就把辛苦积攒下来的血汗钱给骗子。

借钱的话，先去银行问问，再去大厂的产品看看，实在不行就找持牌机构。名字很花哨、听上去就很不靠谱的平台要远离一些为好。那时候如果有人跟我说这些话，也不会被坑两千块钱，并且差点把征信搞砸。

另外还要提醒一下，借钱之前要先考虑自己能不能还上。见过太多的人借的时候很容易，但还钱时却傻眼了，利息越滚越大，窟窿越来越大。去年我差一点就走这条路了，幸亏有家人的帮助才没出事，在现在也不知道躲到哪里去逃避债务呢。

如果你已经借了高利贷还不上的话，赶紧报警或者找法律援助，不要自己扛着。这没什么不好意思的，被坑了也没什么可怕的，可怕的是一直困在里面出不来。

我现在还背着几万块钱的债务，慢慢偿还吧，总比被那些乱七八糟的平台套死要强得多。