2018年的时候，我还在西北某基地驻扎，年轻气盛，家里老房子翻修需要八万元。那时候不懂金融知识，相信了网上的"军人专属通道"中介的骗术，最后不但贷款没办成，还被坑了几千块钱的包装费。后来用了两三年的时间把这块研究透了才发现很多人都跟我当年一样不知道部队借款条件是什么。
军人身份特殊，能不能贷款呢
这是我经常被问到的问题。其实很多战友认为现役军人的身份比较敏感，银行是不会批准的。这个想法完全错误了。为什么银行愿意做军人生意呢？因为你们的工作非常稳定，违约成本很高，可以跑得掉和尚但是不能逃出寺庙。也就是说，在银行眼中你就是优质客户。
但是问题来了。优质客户为什么当年会被拒绝呢？后来才知道不是身份不行，而是资料不对。现役军人申请贷款的主要难题不在于是否可以批准，而是在于如何证明自己有能力还款。地方上的人有工资流水、社保记录，一看便知。军人怎么样呢工资卡应该也有特殊的吧有些津贴补贴并没有体现在流水里。
我的一个战友老张，去年申请房贷的时候就被拒了。他拿着部队的工资条去找银行客户经理要贷款，结果被直接拒绝了，并且说这个盖章不对，需要财务部门出具正规收入证明。来回折腾了好几次才搞定。最后还是找单位司务长开了个正式证明书，又把过去半年里的工资流水单拿了出来，这才勉强过关。这件事已经困扰着他很长时间了。
现役军人申请贷款需要满足哪些硬性条件
搞清楚了身份问题之后，再来说说具体的门槛。部队借款条件有哪些呢？不同银行、不同产品的具体情况不一样，但是核心的就那么几条。
第一，身份证明要齐全。军官证、士兵证是基础，但是单凭这两个证件也不行，很多银行还需要户籍证明和现役证明。如何办理现役证明？找你们单位的政治部门或者行政管理部门具体问一下哪个干事可以找到人帮忙，你们单位应该有关于这种情况的规定吧别傻了，不要等到要用的时候再去向别人打听。
第二，收入证明是重头戏。这也是最容易出问题的地方。普通的工资条有时候用不上了，最好是让部队财务部门出具正规的收入证明并加盖公章。这个公章很有讲究，有的银行认团级以上单位的公章，有的认财务专用章。具体要什么提前问清楚一下，免得白跑路
第三，征信要干净。军人的身份并不能掩盖住征信上的污点。我见过一个士官信用卡逾期了三次，每次的金额都不大，也就几百元。结果申请装修贷的时候就被拒了。银行经理私下里告诉我，军人征信审核有时候比地方还要严格，因为涉及到保密以及政治审查的问题。”
军人贷款条件中隐藏的坑洞
市场上很多中介都是靠信息差来赚钱的。他们知道你不懂，就故意把简单的事情弄复杂化。我就是这么被坑了。中介说军人贷款要"打点关系"、"包装资料"，全是扯淡。正规银行根本不需要这些东西。
还有一个坑就是利息的问题。很多网贷平台打着"军人优待"的旗号，实际利率非常高。去年我帮一个退伍战友算过一笔账，某平台号称日息万分之五，借五万元，分十二期还，实际上年化利率接近十八个百分点。这是什么意思？比银行信用贷款高一倍多。当时他就懵了，说这些人真够坑的。
所以军人贷款条件中最重要的就是"认清渠道"。正规军可以走的，千万不要去碰网贷野路子。部队里有时候会和一些合作银行进行合作，比如工商银行、建设银行等都有针对军人的产品。利率低且手续简单才是正道。
不同的贷款种类，条件差别大不大
很多人不知道。买房、买车还是为了周转，对应的条件是不一样的。
先说房贷。相对而言比较规范，政策也比较清楚。军人公积金贷款属于国家鼓励支持的重点项目，利率低，额度也不小。但是前提是你必须有连续缴存一定期限的住房公积金，并且需要部队统一出具缴存证明。我的一个老乡去年买房用的是军人公积金，比商业贷款便宜一点多一些，节省了十几万利息钱。这件事情办得挺好的。
再说消费贷款。这就比较复杂了。银行对于军人的消费贷审核很严格，因为用途不好控制。你借钱去装修之后用来炒股了，银行肯定担心。因此，在申请消费贷款的时候，用途证明一定要准备好。装修合同、购车合同等都要有的。
最后说周转贷。说实话最难批的就是这个了。银行最怕你拿去干违规的事。我一个战友家里人病重需要钱，申请了某银行的"军人应急贷"，条件是必须要有医院诊断证明以及住院缴费单。还要核实真实性的过程大概花费了一个月的时间才完成。急需用钱的时候，时间根本等不起。
我的一些实际建议
说了这么多，总结出几条干货。第一，提前准备好资料，不要等到火烧眉毛的时候才开始跑。军官证、身份证、收入证明、银行流水等四样东西平时就要备好。第二，优先选择部队合作的银行，省心又方便。你们单位财务部门应该已经跟相应的银行建立了联系了吧，直接向他们咨询一下可以得到哪些信息。第三不要接触高利贷以及非法中介，十个里面有九个是陷阱。
还有一点，网上查不到。每年年底的时候，很多银行都有冲业绩的压力，在这个时候申请贷款的话，审批就会比较宽松一些。去年我给一个战友操作过，12月上旬提交了申请书，原本需要两周才能批下来的额度，一个星期就到账了。客户经理私下里告诉我，年底大家都在抢夺客户资源，能放的就把它们全部释放出去。
当然，不同的银行、不同的年份可能会有所不同，我也不敢打包票。但是如果你有时间的话可以卡在这个节点试试看。
当兵保家卫国，贷款这件事不应该成为你的负担。弄清条件、选好渠道、不要被蒙蔽、其实并不难。”
