三年前的时候，我差点因为网贷而被拖垮。
当时做生意周转不开，急得像热锅上的蚂蚁，在网上到处搜aa融资借款平台有哪些，结果搜出来一堆名字花里胡哨的APP。随便下载了一些，额度看上去挺吸引人，利息上写着"日息万三"，我觉得应该不会太高吧？等到钱到账的时候才发现除了利息之外还有各种各样的费用："服务费""担保费""咨询费"等一算下来年化利率早就超过36%了。那段时间我整夜都睡不好觉，手机一响就心慌，担心是催收电话。后来我硬着头皮把窟窿补上了之后就开始钻进去研究金融知识，各种平台的套路都被我摸了个清清楚楚。
在搜索“aa融资借款平台”时，你到底想了解些什么
其实很多人都跟我当年一样，根本搞不清楚自己要找的是什么。aa融资就是指网上撮合借款人与投资人或者助贷机构的平台。“你搜这个词”，大概率是想找一个利息低、放款快、不坑人的地方借钱应急。”
但是网上信息很多。
你搜索到的结果中，前几条很可能是广告，点击进去就会要求填写手机号码和身份证号码。等你填完个人信息之后就被卖出去了，在接下来的几天里你会接到很多骚扰电话，问你要不要贷款。我已经踩过这个坑了。那是2021年的事，我想要借两万块钱，结果在一家叫做"AA贷"的地方提交了自己的信息，并没有成功获得借款，但是却有五个不同的陌生平台给我打来电话，开口就是"哥你是不是需要资金周转呢？烦死人。
真正的借款渠道其实就这几种
不要被花里胡哨的名字所迷惑。正规的平台主要有以下几种类型。我把它们的优点和缺点列举出来，你心里就有了一个大概的印象了。
银行系的消费金融产品
这是最可靠的，没有之一。四大行以及商业银行都有自己的消费贷款产品。招行的闪电贷、建行的快贷、工行的融e借等都是代表性的消费贷产品。利息低，年化利率可以做到4%以下（具体要看你的资质情况，在不同的城市和地区，或者由不同客户经理给出的额度也会有所不同），而且不会出现隐形费用的情况。
去年装修房子的时候，我申请了某行的消费贷款，年利率为3.85%，借到了10万元钱，分三年还款，每个月只需要还不到三千元，压力不大。正规军才是你应该优先考虑的选择。
互联网巨头旗下的借贷产品
支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条、度小满（以前叫百度有钱花）。这些大家都很熟悉。它们的利息比银行稍微高一些，一般为日息万分之二到万分之五之间，即年化7%到18%左右。方便快捷一点就好几下就可以到账了，并且不会出现暴力催收的情况。
我的建议是：急需用钱的时候，先看看这些。至少它们不会在你不知情的情况下随意扣费。
持牌消费金融公司
马上消费金融、招联消费金融、中银消费金融等。正规持牌的金融机构，受银保监会监管。利息比银行和互联网巨头要高一些，年化利率一般在10%-24%之间。如果银行借款不能满足的话，或者互联网大公司额度不够的话，可以考虑一下这些。
但是有些消金公司的产品会搭售保险，不买保险就不给你放款。这样的操作很恶心人，我的一个朋友就遇到了这种情况，借了五万元钱的时候被强制购买了一份两千元的意外险，这就是变相提高利率的行为。遇到这种情况可以直接投诉给银保监会。
那些搜到的"aa融资平台"到底能不能碰
回到你最初的问题上，网上搜到的那些所谓的"aa融资借款平台"大部分都是助贷机构或者信息中介。它们自身并不放款，而是把你的资料推荐给其他的金融机构，并从中收取佣金。
这里面坑很多。
有些平台会收取会员费或者加速费，说交了钱就可以百分百下款，利息也会更低。正规贷款机构放款前不会收任何费用的。凡是让你先付款的就是骗子，剩下的1%是不合法的套路贷。
还有一种叫做"AB贷"的情况。有人会联系你，说你的资质不好，需要找一个征信好的朋友做担保或者紧急联系人，其实就是骗朋友去贷款。轻则背债重则触犯法律。我见过好几个人被这样坑过之后就没有再继续下去了。
怎样判断一个平台是否可靠
与其到处问别人aa融资借款平台有哪些，不如学会自己辨别。我总结出一个简单的"三看"法：
看牌照：正规的贷款机构必须有金融许可证。可以到"国家企业信用信息公示系统"查询它的经营范围，里面是否有"发放贷款""消费金融"等字样。没有牌照的一律不要碰。
看利率：年化利率超过24%的要小心，36%以上的直接拉黑。法律规定，超过36%的部分是无效的，你可以不还。但是问题在于很多平台把利息拆分成各种各样的费用形式，让你无法看出真实的利率水平。这时候可以用IRR公式来计算一下，网上有很多计算器可以使用，在输入借款金额、期数以及每期还款额之后就可以得到真实年化率了。
看合同：放款之前一定要查看合同。重点注意以下几点：借款人为持牌金融机构，利率为多少，是否收取服务费、担保费或咨询费，提前还款是否有违约金。如果合同中有很多你不懂的条款，或者借款人是某个你不熟悉的民间借贷公司的话，则要小心。
说白了就是很多平台都是看你不仔细研究合同、不会计算利率的，就故意坑你。
我的亲身经历
再说说我自己的情况。被坑之后，我花了大半年的时间来研究这些东西。“aa融资借款平台”的很多其实都是打一枪换一个地方。今年叫这个名字的话，明年就换个马甲继续干吧。你今年找到的结果明年可能找不到了，因为已经被查封了。”
因此，与其去寻找那些不知名的平台，不如好好维护好自己的征信记录，在正规银行或者互联网大公司那里借钱会更容易。征信就是你的经济身份证。我现在征信情况很好，随便到哪家银行都可以批十几二十万的额度，并且利息还很低。这才是正道。
另外还要提醒你的是，不要频繁申请贷款。每次申请都会在征信上留下一条"查询记录"。查询次数太多的话，银行会认为你的钱比较紧张，所以就不愿意再借给你了。我之前不懂得如何办理业务，到处去申请各种东西，把征信搞坏了之后才花费很大的力气修复。
最后说实在话
借钱这件事，能不借就不要去借。如果一定要借的话，要算好成本再决定是否借，量力而行。不要被那些"秒下款""无视黑白户"的广告所蒙蔽了，天下没有免费的午餐，门槛越低的贷款背后付出的成本越大。我身边有几个朋友，开始只是借钱几千块钱，后来用借的钱来还贷，慢慢就变成几十万的债务了，最后家都散了。
如果你真的急需用钱的话，先向亲戚朋友借钱，实在不行再考虑去正规金融机构借款。网上查到的不知名平台要远离它。
