上周有一个刚上大一的男生坐在我旁边，眼睛红通通的，说自己在某个APP上面借了三千块钱买手机，三个月滚到了八千多。他问我要不要有什么办法可以帮他"上岸"。一年之内我碰到过十几起这样的事情。很多年轻人刚刚过了18岁的生日之后，并不是想着怎样去规划自己的零花钱，而是急着想知道有哪些平台能让他们从哪里获取到钱来花。
作为一名在金融行业摸爬滚打多年的理财规划师，看到这样的搜索我就头疼。并不是说借钱本身有问题，而是大多数刚成年的孩子根本不清楚什么是借钱。他们以为就是点几下屏幕钱就到账了，就跟玩游戏一样。每次点击都会留下一条征信记录。”
刚满18岁想要借钱，正规渠道其实并不多
咱们先不说那些乱七八糟的广告，直接说点靠谱的东西。如果你非要问我18岁借款平台有哪些，那我只好给你泼盆冷水了：正规军门槛都不低。
银行系的消费贷，比如建行快贷、招行融e借等，对于刚满18岁的学生党来说不太友好。为什么？因为银行风控逻辑很死板：没有稳定收入，没有社保公积金，凭什么还钱去年有个客户的儿子考上公务员了，还在试用期内就去申请某行的消费贷款额度直接给了0。
剩下的就是互联网大厂的平台了。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条这些大家都很熟悉。但是问题在于，开通条件中有一个很重要的条款是账户活跃度和信用积累。一个刚刚18岁的小年轻，支付宝才注册两天左右，并且用得不多，系统能给他开借呗吗？门都没有。”
真正可以给18岁年轻人放款的正规平台，屈指可数。额度一般在500到2000元之间，足够买双鞋或者吃顿饭了，还能发家致富吗？别做白日梦了。
那些号称"秒批秒贷"的平台，到底有什么猫腻
你一定在短视频或者网页上刷到过这样的广告：“凭身份证秒下款，黑白户都可以贷款，无视征信”。看到这样的话，请大家慎重考虑一下然后快速离开。都是坑。
之前帮一个粉丝看过他的借款合同，他在一个小平台上借了2000元钱，但是合同上写的却是2600元，其中的600块钱是被当作服务费直接扣除掉的。这叫什么？砍头息。法律规定不允许的行为，在一些非法平台中仍然被视为行业惯例。你收到的钱少了，还款还是要按原来的金额来还，实际年化利率算下来吓死人了，超过1000%都是有可能的。
还有一种更坑人的，叫做"培训贷"或者"美容贷"。打着学技能、变美旗号来哄骗你签署借款合同的。钱直接给机构了，人还没弄清楚状况就背上一身债。这样的事情我见过很多次了，真的是血泪斑斑。
怎样在保证征信安全的情况下找到适合自己的借款渠道
如果你真的有急事，比如生病了或者交学费差一点钱需要借钱的话，应该怎么处理呢？
第一选择永远是家人。不要觉得丢人，跟父母说一下，最多挨一顿骂，并不会收取利息、也不会上征信记录。为了那点面子去借高利贷的话，最后还得家里人帮你擦屁股，这才叫真的丢人。
第二选择就是正规的大平台的学生专区。蚂蚁花呗、京东白条等虽然不是现金贷，但是可以解决燃眉之急。而且它们对学生的风险控制比较宽松，额度也不会给很高，在某种程度上反而是在保护你。但是要注意按时还款，不要认为逾期几十块钱没关系，上了征信之后会影响到以后买房买车。
第三，如果你有学生证的话，有些银行会推出针对大学生的小额信用贷款产品，例如中国银行的"中银E贷"校园版（具体名称各地可能有所不同），我并不太熟悉各个银行的情况，你可以去网点问问。该类产品利息较低且正规安全，但是审核严格、名额有限。
申请借款之前要做的"三问自检清单"
在点击“提交申请”之前，先问自己三个问题：
这笔钱用在什么地方？是应急还是消费呢？如果买最新的手机或者玩游戏的话，我建议你不要再买了。
我未来三个月的收入来源有哪些？生活费怎么样？兼职工资多少？能不能把钱还上？
如果还不上的话，最坏的结果会怎样？可以承受吗？不要只考虑拿到钱时的那种快感。
想好了再动手。别傻了，金融工具是中性的，用得好就是帮手，用得不好就成了绞索。
说到这儿，我还想提醒你一个细节。很多小平台会故意把还款日期设置在半夜，或者系统故意卡顿导致还款失败，并收取高额滞纳金。该做法虽然恶劣，在行业内也不是什么新奇的事情了。因此如果一定要用的话，建议提前两天还清欠款，不要等到最后一刻。
18岁可以借钱的平台，并不多，远远少于你想象中的那样多
绕了一大圈，又回到了最初的问题上：18岁借款的平台都有哪些？其实答案很残酷，并不多的可靠，坑你的倒是一大把。
所谓的"口子"，大部分都是想割你韭菜的。你以为自己是薅羊毛的人，其实你是那只羊。我见过很多年轻人一开始借几百块钱应急，后来养成了以贷养贷的习惯，最后变成了几万、十几万的大窟窿。等到毕业之后想要买房的时候发现自己的征信上全是逾期记录了那时候再后悔就已经来不及了。
理财规划师就是指帮助人们管理好自己的财务。但是很多时候我做的并不是"规划"，而是"补救"。真希望在你们开始找借款平台之前，先查一下怎样记账、怎么存钱。这才是成年人应该做的事。
如果你已经借了钱，正在为还款发愁的话，不要去借钱来还旧债，那是无底洞。老实跟家里人说一下，或者找正规的法律援助机构咨询，不能自己硬撑着。
不要让18岁成为你信用破产的开始。
