学生借款哪个审批快？银行内部人告诉你真相

我在银行做了八年客户经理，每天都有学生打电话问哪个学生借款审批快。其实每次被问到这个问题的时候我都挺矛盾的，一方面想要帮助他们，另一方面又不能直接说出答案来。今天就匿名地写出来让大家自己去想吧。

上个月有一个大二男生来网点，说急需8000块钱交培训费，请问能不能当天放款。看了他的资料——没有收入、没有资产、父母不知道的情况。正规渠道的话基本是没有机会的了。但是他不信，在网上看到广告的时候写的是"学生专享、秒批秒到"。我认为你如果相信这样的宣传，那么就离踩坑不远了。

大学生借款快速审批的几种渠道对比

先给大家整理一下市面上比较主流的几种方式，大家可以根据自己的情况进行选择。不要相信中介忽悠的话也不要轻信广告词，要看实际的数据。

正规渠道才是正道

第一种方式：校园地国家助学贷款。这是正规的政策性贷款，年利率很低，去年是4.9%左右，今年可能会再调一下，具体的数字我已经记不太清了。审批周期一般为2-4周，并不算很快，但是比较安全。问题只能在开学季申请，名额有限，并不是所有的学校都有这个机会。

第二条路：生源地信用助学贷款。在当地教育局办理，暑假期间集中受理，属于政策性的东西。利率和校园地差不多，审批比较快一些，大概一个星期左右就可以完成。但是只能用来交学费、住宿费吧？没有门儿。

第三条道路：银行系消费贷款。目前很多大行都有针对在校生的产品，例如某行的"学子贷"，额度一般为2000到20000元。审批的速度方面的话，最快的一天之内就可以拿到结果了，最慢的是三天至五天内。但是门槛比较高——要有稳定的兼职收入证明，或者父母作为共同借款人。

第四条路：互联网平台。这块我还要多说几句。支付宝的借呗、京东的白条等平台对学生开放的程度其实很小。去年监管加强之后，很多平台就把学生群体拒之门外了。可以开通的学生大部分都有很好的使用记录。

学生借款审批速度快的原因是什么

其实很多人对于"快"的理解是错误的。你认为的快速是指今天申请后明天就到账，银行理解的迅速则是指三天内完成审批流程。中间的距离够你跑好几趟网点了。

我处理过一个案例。去年十一月，有一个研三的学生想要借3万元用来参加CPA培训班的学费。他的材料准备得很充分：有实习收入证明、父母知情同意书以及学校出具的在读证明。从提交到放款一共用了四个工作日的时间。他当时很着急，每天都要打好多次电话催促。但是银行流程就是这样的，风控要审核、合规也要通过，谁也不敢省略步骤。

后来怎么样？拿到钱之后，他顺利地考取了CPA，并且找到了一份好工作。这个结果还算不错吧。但是更多的学生没有等来正规的程序就直接找上了小贷公司。结果怎么样呢？利滚利最后被父母发现后全家鸡飞狗跳。

说到这儿我就要透露一个秘密了。银行对学生贷款的审批有一个不成文的规定，那就是看学校。985、211院校的学生，申请通过率和额度会更高一些。普通本科次之，专科以及民办院校最严格。这个标准并没有写在明面上，但是实际上是有这样做的。公平吗？不公平。但风控的逻辑就是这样的，违约概率高的群体，审核自然就会比较严格。

那些标榜"秒批"的渠道是否可靠呢

网上铺天盖地的广告，"学生借款秒到账""无需审核直接放款"。看到这些我就想说两个字：扯淡。

正规的金融机构，没有不进行风险控制就放款的道理。真正秒批的是高利贷或者诈骗。我见过很多学生被诈骗的情况：前期交手续费、保证金等费用之后，钱已经给出去了，贷款却找不见了。

还有一种情况就是平台放款了，但是利率很高。名义上利息不高，实际上加上各种费用之后年化可以达到50%以上甚至更高。这样的陷阱一旦落入就很难脱身了。

有没有比较正规的渠道可以较快地获得呢？有，但是条件很严格。比如一些银行的"快贷"产品，如果你是存量客户，并且征信良好的话，那么就可以在几分钟之内拿到额度了。但是学生群体中大多数不符合"存量优质客户"的标准。

我的建议是：如果你真的需要钱的话，最好提前做好规划，不要等到急用的时候再去想办法借钱。正规贷款的审批周期最短也要预留一周的时间。临时抱佛脚只会被骗子盯上。