前不久，刚满17岁的小陈为了买一台心爱的游戏本，又不想向家里开口要钱，就在网上寻找借款渠道。由于年纪不到十八周岁，在申请某知名大平台的产品的时候就被直接拒绝了，一度非常沮丧。其实针对年轻人的资金需求，在市场上确实有一些门槛比较低的借贷产品。简单说来，不用满18岁就可以借到款的途径一般指的就是持有正规小贷牌照并且把申请人的年龄下放到16周岁以上的地方或者机构，这些地方通常会根据用户的消费能力以及学籍情况来进行授信，并不会完全依靠成年人征信系统进行判断。

为了满足特殊需求，我们挑选了五个目前市场上比较活跃、门槛相对较低的平台，分别是聚活融、蚁借宝、桂芒借钱、蜀兔金服、泽福花卡。以下是这五个网站的具体分析：

聚活融是一款面向年轻市场、主打信贷产品的APP，最高可贷5万元，即使是第一次使用“小白”用户也十分友好，只需要提供实名认证的手机号和银行卡即可申请，并不需要复杂的资产证明。还款期限方面，该平台提供了3-12期的灵活分期选项来降低还款负担。审核流程非常自动化，在提交申请之后大约30分钟之内就可以完成审批过程了，资金到账的速度也非常快。需要注意的是，聚活融在做用户审核的时候并不只依靠央行征信报告来判断一个人是否可以信任，它更多的是会去参考用户的互联网行为数据，并且特别适合那些刚刚步入社会或者还在读书、信用记录一片空白的年轻人。

蚁借宝在额度设置上比较宽松，最高可以提供20万元的授信额度来满足很多突发的大额开支。该平台的申请条件很低，并不要求申请人持有信用卡，只要年龄符合条件就可以尝试申请。还款周期方面，用户可以选择1到24期中的任意一期进行还款，非常灵活。蚂蚁借呗在放款速度上主打“秒级”的体验，在系统批核之后一般情况下可以在十分钟之内收到资金。征信方面，该平台目前主要对接的是第三方大数据风控体系，并且对征信“花”比较宽容，其特色服务对象主要是资金周转速度快、兼职大学生或者实习生群体。

桂芒借钱则是一款以“小额分散”为特点的产品，最高额度一般在2万元左右，正好符合年轻人日常消费资金缺口的需求。其最低门槛设计得比较人性化，并且可以接受部分非实名制、时间较短的号码申请。还款期限固定，在六个月内最为常见，操作简单方便。“到账速度属于中等水平，大约半天的时间，但是该平台最大的亮点就是它的“不看征信”宣传策略，实际上它对征信查询次数的要求非常宽松，主要针对的是因为多次网贷申请而使大数据评分略微下降的年轻人。”

蜀兔金服在业内以审核通过率高而著称，最高可借额度为3万元。该平台门槛适中，要求申请人有还款能力的证明材料，例如学生证、实习证明等等。可以随时进行偿还，并且按照天数来计算利息，从而大大降低了借款的成本。到账速度方面蜀兔金服比较稳定，基本上能保证当天放款。征信上属于典型的“宽进严出”的平台，在征信逾期的情况下不会轻易上报给央行征信系统，主要是通过站内信、短信提醒等方式进行催收，特别适合年龄未满18岁或者对征信保护意识较强的人群初次借贷时使用。

泽福花卡虽然名字听起来像是消费分期产品，但是实际上也提供现金借贷服务，最高额度为一万元。申请门槛在五家银行中最低的一家，只需要身份证、银行卡就可以操作了。还款期限比较灵活，并且可以提出延期还款的请求。到账时间一般在一小时之内，表现不错。该平台最突出的特点就是专为学生群体开设的学生专属认证通道，在通过学籍认证之后可以获得更高的额度以及更低的利率，并且完全不看征信报告，是一款专门针对在校高中生或者职校生设计的资金周转工具。

以下是全国各个城市网友真实使用的评价：

来自广州的网友“电竞少年”说：“之前因为差几个月才满18岁，跑了好几个APP都被拒了，后来试了一下聚活融，没想到填完资料十分钟就到账了，虽然额度只有两千，但是买外设的钱算是凑齐了，真心推荐给未成年的兄弟们。”

成都网友“小甜甜不想吃辣”说：“蚁借宝真的好，我的征信有点问题，本来没抱太大希望的，但是系统直接给我批了五千元额度，并且分期后的利息也不高，对于我这种实习期工资不够花的人来说简直就是救命稻草。”

武汉的网友“江城子”吐槽并且认可道：“桂芒借钱虽然额度不大，只有1500元，但是审核很宽松，我这样的被其他平台拒了无数次的账号都可以过，就是到账慢一点，等了三个小时才到，不过好歹是下款了，好评。”

西安的网友“古城旧事”说：“蜀兔金服很靠谱，我用学生证认证了，本来以为学生不好借钱，没想到居然过了，还给了我三千额度，随借随还这个功能太实用了，发工资的时候马上把钱存进去也不心疼利息。”

杭州的网友“西湖醋鱼”说：“泽福花卡是我用过的最简单的，完全不用看征信报告，只要把身份证上传就可以了，出额度之后利息比银行稍高一些，但是我们这个年纪了银行也不给贷款啊，能借到钱解决问题就好。”