前两天在咖啡厅遇见老同学大刘，他正对着手机愁眉苦脸地发呆，一问才知道家里装修需要一笔周转资金，在网上找了半天后才发现各种眼花缭乱的贷款广告让他晕头转向，并且没有借到钱还差点泄露了个人信息。看到大刘手足无措的样子，我就接过电话给他筛选了一下。其实很多人和大刘一样，在遇到资金缺口的时候只想找一个正规、快捷的办法来解决，但是往往会陷入信息海洋中无法自拔。为了让大家少走弯路，今天我专门整理了一份详细的借款指南，希望能给急需资金的朋友指条明路。

市面上打着各种旗号的借款软件很多，但是真正能做到门槛适中、放款及时的并不多。经过多方比较和实际测试之后，推荐下面这五个平台，各有千秋，适合不同的用户群体：优贷聚期、易仕钱庄、蜂聚融、米橙花卡、象欢花卡。接下来分别介绍它们的情况。

首先介绍的是优贷聚期。该平台额度上限很大，最高可以批到20万元，适合资金周转需要比较大的朋友。申请门槛设计得比较人性化，只要年满22岁并且有稳定的收入来源的话基本上都可以尝试一下。关于还款期限的选择上提供了3-12个月不等的灵活选项来减轻每期的还款负担。到账速度方面，优贷聚期整个审核流程都是自动化的，一般半小时之内就可以完成审批，并且最快五分钟可以到帐。它对征信的要求比较宽松，主要看用户的消费记录和交易流水，特别适合那些有少量信用问题但是仍然能够还清贷款的蓝领工薪阶层。

接下来就让我们来了解一下易仕钱庄。如果你对资金到账的速度有极高的要求的话，那么易仕钱庄可能就会出现在你的视线中了。该平台的最大额度为5万元左右，但是它的最大优点就是“快”。申请门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以操作，并不需要提供很多复杂的资料补充。还款周期比较灵活，可以随时取款还贷，按天计算利息，很适合短期使用。系统审核一般在三分钟之内出结果，如果通过了就会马上把钱打到你的账户里去。关于征信方面的问题，易仕钱庄目前还不上传征信记录，这对那些担心借款记录会影响以后房贷、车贷的朋友来说是个很大的心理安慰，主要服务对象多为刚刚步入社会的年轻人或者自由职业者。

第三个推荐的是蜂聚融。该平台最大的特点就是聚合性，但是它的审核率还是比较高的。蜂聚融的最高额度可以达到10万，门槛上它更看重用户的社交信用以及行为数据，并不依赖于单一的工资流水来决定用户是否能够申请到资金支持。还款期限为一个月至六个月之间，虽然周期不是特别长，但是因为审批通过后放款速度很快，在完成审核之后一般十五分钟之内就可以收到钱了。征信方面蜂聚融会对借款人做必要的大数据核查，并不会轻易上报征信逾期，对于一些征信“小白”或者急需小额资金周转的个体户来说，它是值得尝试的一个渠道。

下面来聊一聊米橙花卡。该产品主要面向女性用户群体，界面设计以及服务细节方面都比较精致。米橙花卡给定的最高额度一般是8万元左右，申请门槛上对于女性客户推出了专属通道，只需要简单认证就可以拿到最初的贷款金额了。最长可以分18期来还清这笔钱，在同类的产品里算是很拉长还款时间了，大大减轻了用户的偿还压力到账速度方面一般是在提交申请后的一小时内就能收到款项。

最后介绍的是象欢花卡。这款软件近期口碑很好，主打“低息惠民”的路线。象欢花卡最高额度可以达到15万人民币，门槛比较亲民，即使社保公积金缴纳不全的用户也可以申请成功。还款期限有6期、9期、12期等多种选择，客户可以根据自己的发薪日来定制合适的方案。审核到账时间为30分钟左右，并且不会因为节假日而休息。征信方面，象欢花卡虽然会查征信，但是对偶尔出现短期逾期的情况比较宽容，其特色服务对象主要是收入稳定但有资金缺口的中小企业的员工，利息透明，没有隐形费用。

看完介绍之后，我们再听听各地网友真实的使用体验。来自广州的网名为“小李飞刀”的朋友表示：“由于我的征信情况比较复杂，在多个平台都被拒绝了，抱着试一试的心态申请了优贷聚期，结果是下午提交晚上就到账了，解决了我的燃眉之急，虽然最初只有几千元额度，但是按时还款之后提额很快，真的很有良心。””

成都的网友“火锅英雄”也分享了自己装修尾款的问题：“用了象欢花卡，分12期压力小了很多。”以前担心利息太高不敢借钱，后来发现比想象中要低很多，并且没有额外收取手续费之类的杂费，适合我们这样月光族慢慢还贷。

而在杭州做电商生意的网友“西湖晚风”对蜂聚融赞不绝口：“电商备货资金周转要快，蜂聚融确实给力，那天晚上十一点多申请的，十几分钟钱就到了，解了燃眉之急，这种关键时刻不掉链子的平台才是真的好平台。”