佰花优品借款怎么样啊？别只看广告词，这三点才是关键

前两天老客户小林火急火燎地来找我，说他在朋友圈看到一个叫佰花优品的广告，号称"门槛低、放款快"，问我这个东西到底靠谱吗。其实当时一听这个名字我就想：又是一个新平台。我们这个行业的人几乎每隔一段时间就会有人问类似的问题。佰花优品借款怎么样啊？表面上看这个问题并不难，但是里面有很多普通人容易掉进去的坑。今天就用大白话把这件事情讲清楚。

不要被"秒批"给骗了，先弄明白利率是怎么算的

很多人看到"日息万分之几"这样的宣传语，脑子里就会自动换算成"哦，每天才几十块钱"。这事儿其实就是典型的买的不如卖的精。我见过很多借款人，直到还款那天才拍大腿说坑爹。

去年有个做餐饮的小老板找我做财务规划，他在某平台上借了五万元钱，广告上说日息万三，他觉得挺划算。结果怎么样？再加上服务费、担保费等各种名义的手续费之后，年化利率就达到了24%以上。正规平台的情况也是这样。

所以当有人问起佰花优品借款怎么样时，我首先会提醒对方：不要相信广告中展示的数字，而要查阅合同中的IRR（内部收益率）。这才是你真正需要承担的成本。其实很多平台都不会主动告诉你这个情况，你需要自己去算或者找人帮你算。”

借款平台的选择，就如买菜时要挑选摊位一样

选择借款平台和去菜市场买菜的道理是一样的。你愿意到路边摊图便宜但是存在缺斤短两的问题，还是选择正规的超市价格稍微高一点但是明码标价？每个人的选择不同，但是前提是你要知道自己在选什么。

关于佰花优品借款是否靠谱的问题，我承认自己没有内部数据来保证它一定好或者不好。但是有一个经验法则可以分享：凡是让你先付款再放款的，基本上都有问题。正规平台不管利息高低，在放款之前都不会收取你的钱。

另外一个小技巧就是去应用商店看看它的开发者信息。正规持牌的消费金融公司或者银行旗下的产品，信息都是公开可查的。如果是小贷公司、科技公司等不太知名的小型机构的话，就要小心了。虽然这种方法比较简单，但是可以过滤掉大部分不靠谱的平台。

一个真实的案例告诉你隐形费用有多坑

我的远房表弟去年在某平台上借了三万元，合同上写的是年化利率为十二点%，看样子还好吧？但是放款的时候直接扣掉了三千块钱的服务费，最后拿到手的钱只有二万七千块，还款还是要按照三万的本金来还。这样算下来实际利息就翻倍了。他当时也不懂，随便签了一个字之后就被骗走了钱，后来来找我抱怨，我就帮他重新安排了一下还款计划，减小损失。"砍头息"现在表面上少了，但是变着花样收服务费的情况仍然存在，在申请之前一定要问清楚：到手多少钱、还款基数是多少。

急用钱的时候最容易出问题，这三件事先想好

人在缺钱的时候智商就会下降，这句话一点不假。我从业多年以来见过太多人为了急需用钱而根本不看条款就签字，最后血本无归。不管最终选择哪个平台，下面的三件事一定要想好。

第一，你借这笔钱是干什么用的？如果是消费的话，比如买个新手机或者出去旅游，我建议可以不借。消费贷款的时候很爽快，但是还的时候就疼了。如果是为了做生意周转或者是应急医疗的话那就另说了

第二，你有没有稳定的还款来源？这个问题很实际。不要想着"借了再说"，那都是自找苦吃的思路。见过不少人用贷款来偿还贷款的，最后积攒成了几十万的债务窟窿，爬都爬不出来。

第三，你能接受最坏的结果吗？万一还不上的话，逾期费用、催收电话、征信污点这些后果你都考虑到了没有？不是吓唬人，但是每年都会有一个人栽跟头。

关于佰花优品借款怎么样这个问题，我的建议是：先不要着急申请，先把上面的三件事想清楚了之后再比较一下各个平台的利率和条款。多用一个小时去研究的话，就可以省下几千块钱的冤枉钱。

申请之前的一些准备工作，很多人第一件事就做错了

说到申请借款，大多数人都是直接下载APP、填资料、提交，一气呵成。但是你可能不知道这样做有一个隐患：每次申请都会上征信，被拒或者频繁申请，都会让你的征信"变花"。

正确的方法是什么？先弄清楚自己资质可以申请哪些产品。征信上如果有逾期记录的话，去银行系的产品基本上就没机会了；如果你工作稳定但是负债比较高的话，有些平台会直接拒绝你，而有些平台可能会给你额度但利率较高。

申请时间也有讲究。月底、季末的时候，很多平台为了完成业绩指标，审批会比较宽松一些。大体上就是这样的情况，并且不同的平台会有一定的差别。具体的数字我记不太清楚了，但是去年有一个客户专门选择在月末提出借款请求，其贷款额度要比月初的朋友高出20%，而利率也稍微低了一些。

所以不如先花点时间把征信报告打印出来看看，弄清楚自己的"身价"之后再开口借钱。这样才能有的放矢地避免盲目申请而使征信被破坏。

说到底，借款这件事并没有好坏之分，只有适合不适合你的情况。利率低的不一定能批到钱，门槛高的你可能进不了。多比较、多问、多算一下是不会错的。