做金融调查记者七年了，见过太多借钱容易要钱难的烂摊子，去年有个包工头老张坐在我的对面，手里拿着一沓皱巴巴的欠条，眼睛通红，整个人都像被抽干了精气神。

老张给一个地产商干了两年活，垫资三百多万，每次要钱的时候对方财务就那几句话："流程还在走"、"领导没签字"、"再等等"把老张堵在门外。问：这些人嘴上不说实话，催甲方借款时用什么样的说法才有效呢？

讲真的，这个问题我听了很多遍。催款并不是比谁嗓门大、谁更无赖的问题，二者是完全不同的两回事。采访了几十位从业者，有专门讨债的"地下高手"，也有银行负责清收的正规军，发现真正能把钱要回来的人从来不靠吼。

一、为什么你学了那么多"催甲方借款话术"，还是没有拿到一分钱？

市面上教人催债的文章，十篇文章里有八篇都是胡说八道。它们会告诉你"要施压""要强硬"，但是从来不会告诉甲方最害怕什么、最烦什么呢。

去年我采访过一位做建材生意的老板娘，姓周，五十多岁，做生意很利索。她告诉我要催款的时候从来都不会翻脸，但是她的钱总是最能回得来的。为什么？因为她知道甲方的弱点。

说白了，甲方欠你钱有三种情况：真的没钱、有钱不愿意给、忘记了。不同的情况下话术不同。对着一个真没有经济能力的客户喊破喉咙，并不能挽回什么关系。

二、催款之前必须要弄清楚的"底牌逻辑"

见过太多人，连甲方现在的情况都不知道就开始打电话轰炸。这就是自杀式的催款。

我的一个在担保公司工作了八年的朋友告诉我，在行业内有一个秘密：大多数企业的财务付款都有固定的日期，比如每个月的15日、25日。抓住时间节点催收效果会更好一些；如果错过了节点的话，则不管怎样都要等到下个月之后。网上那些"催款秘籍"中从没有提到过这个细节。

因此在开口之前先问自己三个问题：

甲方现在账上有没有钱？

谁签字可以批准这笔钱？

甲方最近有没有被别人起诉过？

第三个问题比较重要。如果甲方已经官司缠身的话，催款策略就要由"要钱"变成"抢钱"，即抢先保全资产。这话不好听，但是现实就是这样坑人。

三、在不同的场景中，催促甲方还款的话术有哪些真正有效的招数？

根据采访案例，我总结出三种最常见的类型，并且每种情况都有对应的话术策略。

场景一：甲方"踢皮球"，一直说流程在走

这是最常见的情况。你打过去，对方态度还可以，就是不愿意付款。采访了一位建筑公司财务总监的朋友后得知：很多时候"流程在走"其实只是一句场面话，并且你的付款申请可能被卡在一个人的抽屉里了。

此时话术的重点就是锁定责任人、制造紧迫感。

周老板教给我的一套话术，我到现在都记得很清楚。她不会问"钱什么时候给我"，而是直接说："王总，我现在供应商下下周三就要起诉了，金额不多，只有八十万，请您帮忙催一下财务？我不想闹到法院去，到时候脸面都不好看。"

注意几个细节：她给出了具体的时间（下周三）、具体的金额（八十万）以及具体的后果（起诉），并且把姿态放低了说"帮忙催一下"，给对方留了个退路。这套话术的核心就是不逼你，而是用客观的情况来逼迫你。

还有一种更狠的办法，适合和甲方关系比较熟的人用。直接说：王总，我这边资金周转真的很困难了，员工工资已经拖欠两个月了，有几个工人跟我说要跑去劳动局闹事，我实在是控制不住了。请问一下能不能先给我一部分钱发工资？"

别傻了，甲方最怕的就是群体性事件。你把自己塑造成一个"正在努力维稳的受害者"，为了不惹麻烦，他也会优先考虑你的款项。

场景二：甲方直接摆烂，承认没钱

最棘手的就是这种情况。对方摊开双手说"我真的没钱"，你怎么办？

去年我采访过一个做装修的小老板，姓刘。他遇到了甲方破产的情况，欠了他一百多万。别人放弃了的时候，他还想着要回六十万左右的钱。是怎么做到的？

老刘说，甲方没钱的时候千万不要翻脸。翻脸就输了。他当时做了一件事情就是主动帮甲方想主意。

他的话术是这样的：李总，我知道你现在挺难的，我不强迫你。但是我的钱也快没了。要不然这样吧，您看看有没有什么资产可以给我抵债？房子、车子、设备都可以。或者您可以问问我有没有欠您东西的人，我帮您去要回来给您作抵账用呢？

这套话术的高明之处在于：你并没有站在甲方的对立面，而是变成了他的"盟友"。很多甲方到了山穷水尽的时候，手里确实没有现金了，但是资产还是有的。提出以物抵债要比他先开口好上一百倍。

老刘最后要回来的六十多万，是用甲方给的一套抵账房折现来的。虽然少赚了一些，但是总比没有好。

场景三：甲方玩失踪，电话不接微信也不回

这种情况说明对方已经打算赖账了。常规话术不起作用，需要采取措施。

我采访过一位专门做工程款清收的律师，他说：很多人找不到甲方就放弃了，其实甲方不可能真的消失。他还在做生意、接项目的话就有迹可寻。

此时的话术应该由"请求"变为"告知"。

发一条正式的催款函（最好找律师发出），内容包含三个要素：欠款金额、最后期限、下一步的动作。话术模板如下：

某某公司/某某先生：截至某年某月某日，贵方尚欠我方工程款共计人民币XX万元，已逾期XX天。请在收到本函之日起三个工作日内与我们联系确定付款事宜。若超过规定时间仍未解决，我们将依法向法院提起诉讼，并申请财产保全。届时产生的诉讼费、保全费、律师费等全部由贵方承担。此致！

这招就是直接告诉你后果，不用废话。很多人看到"财产保全"这个词就害怕了，一旦账户被冻结，生意就不能继续做了。

当然，这招不能随便用。要先确认对方真的有钱但是不愿意给，而不是真的破产了。给一个已经破产的人发律师函除了浪费钱以外没有其他的作用。

四、关于催款话术的一些常见误区

写这篇文章之前，我特意去网上查了催甲方借款的话术有哪些坑人的说法有很多。

最大的错误就是"越凶越好"。有个做机械加工的老板信了这套，每次催款都骂骂咧咧，结果怎么样？甲方有钱也不给的话，就优先考虑那些态度好的供应商吧。后来那个甲方私下里跟我说："他骂我时我就想，就算我有钱也不会给他，让他等着吧。"

还有一个误区就是"频繁骚扰"。一天打十个电话，发二十条微信。不但没有效果，还可能把别人送进去。采访过一个律师，他说：过度催收可能会构成寻衅滋事罪或者敲诈勒索罪，这样的案子他每年都能接几单。”

那到底什么样的频率比较合适呢？我问过银行清收部的主任，他说他们内部的标准是：每周至少进行一次书面联系（短信、微信、函件），每两周至少进行一次电话沟通。要有一定的存在感，但是又不能给对方造成被骚扰的感觉。”

具体数字我记不太清楚了，大致是这样的，不同的银行之间可能会存在一些小的差别。

五、什么时候可以放弃话术，直接走法律途径？

这个问题没有标准答案，但是可以分享一个经验法则。

如果甲方欠你钱超过六个月，并且每次催款都有新的理由的话，那么基本上就可以判定：他不是暂时资金周转困难，而是根本不愿意还款。这时候再好的话术也没有用了，赶紧找律师吧。

采访过一个做服装批发的老板娘，她有一笔五十万的货款，催了整整一年。每个月甲方都说"下个月一定付清"，于是就相信了，并觉得没有必要撕破脸皮。结果怎么样？一年之后甲方跑了，一分钱也拿不回来。

她后来拍着大腿对我说："早知道六个月的时候就起诉，也不至于血亏。"

诉讼时效为三年，很多人认为过了三年就无法起诉了。其实并不简单，只要中间催收过一次的话，时效就会被中断并重新计算。但是问题是，你要有催收的证据。微信聊天记录、短信、通话录音都要保存好。见过太多人明明催了好几次都没有结果，最后还是吃哑巴亏。

录音方面，很多人不知道：电话录音可以作为证据使用，但是需要保证录音完整不能剪辑。而且你必须在录音中清楚地提到对方的身份以及欠款数额，并且要让对方确认。比如："王总，我是某某公司的老张，在您这儿还拖欠我们的货款三十万，请问什么时候能结清？"只要回答了的话，这个录音就有法律效力。

最后说点大实话

催款这件事，并没有万能的话术。甲方也是人，每个人害怕的东西不一样。有人怕丢面子，有人怕打官司，有人怕影响征信。要先了解对方的情况然后选择相应的策略。”

还有一点就是：能不借钱给不靠谱的人，就不要借。催款再厉害也比不上一开始就擦亮眼睛要好。后来老张跟我说过，如果早知道那个地产商外面欠了一大笔债的话，绝对不会去垫资的。

现在他学聪明了，在接活之前先查对方的涉诉记录和征信，有风险的就要求预付款。

你说，这叫花钱买教训吗？