去年冬天的时候，我手里正好缺二十万周转资金，有个朋友神秘兮兮地给我介绍了一个APP，说这个东西很好用，不用看什么直接放款。我当时也是急糊涂了，心想还有这样的好事？结果进去一看，好家伙，在七天之内还清的话综合年化利率能到120%以上。说实话，那一刻我才明白市面上宣传的不查征信、不做评估的借款平台到底有哪些是真的有风险，十个里边九个半都是等着你去踩坑的。做生意这十年来为了资金周转我摸遍了各种路子今天就跟大家掏心窝子说说这件事。

正规机构怎么会不看征信呢，别做梦了

咱们先说清楚。银行也是要赚钱的，它向你借钱，是为了收取利息，并且害怕坏账。如果想要了解不评估、不查征信的借款平台有哪些的话，就相当于去饭店问有没有不要钱还管饱的饭一样，人家如果不把你轰走就算客气了。

那些号称"无视征信""黑户必下"的平台，其实就是利用了人们急用钱的心理。我的一个做物流的朋友老周去年因为货车出了事故赔了客户的很多钱，在信用上留下了逾期记录。后来他想借钱翻本，在网上找了很多不查征信的方法。

结果怎么样？

钱没借到，反而被几个平台以"工本费""验证费"的名义骗走了几千块钱。这还算好的，更糟的是有的平台直接拿走他的通讯录信息了，导致他亲戚朋友也收到了催收短信。那时候老周几乎不敢回家，到现在我还记得他那张愁眉苦脸的脸。

所以啊，别傻了。正规持牌的消费金融公司、银行没有一个敢不看征信就放款的。这是监管的红线，谁碰谁死。那些敢承诺不做任何调查的人要么是骗子，要么就是利息太高以至于让人怀疑人生高利贷。

没有查征信的借款平台真的存在吗？真相很扎心

那是不是征信花了就彻底没戏了？倒也不是这么绝对。"不查征信"这个词语可以从一个新的角度来理解。有些平台也会看征信，但是它们更看重的是你的还款能力以及资产情况，对于征信的要求比较宽松一点，这才是我们需要找的好的渠道。

我记得有一年年终的时候，我需要给供应商结货款，大概缺了十五万元。由于之前几个月一直在申请贷款试额度，所以征信被弄花了。正规银行的大额信贷我没有指望了，但是后来我发现了一个做车辆抵押的渠道。

这些人挺有意思的，他们不看你征信查询了多少次，只看你的车值多少钱以及你有没有稳定的还款来源。把车子给他们抵押着放个七成的款。利息比银行高是肯定的，月息大概在1.5分左右，在那个节骨眼上，这已经是我唯一的救命稻草了。”

算不算不查征信的借款平台？严格来说不算，人家也要看你有没有逾期记录、查询次数多少。所谓的"不用看查询不用看重逾期"线下渠道和网上那些吹得天花乱坠的APP完全是两回事。

这几类"不查征信"的坑，踩一个就够你喝一壶

说到这儿，我想提醒大家一下。如果你在网上搜索不评估、不查征信的借款平台有哪些，在出现的结果中下面这几类千万不要碰。

第一种是套路贷。该平台最不道德的地方就是借钱给你，但是实际到你的账户里钱比你借的钱少很多。比如借款一万，合同上写了一万，实际上只给了八千，另外两千称为"服务费""保证金"。还款的时候要还一万，逾期还要支付很高的违约金。这就是典型的吃人不留残渣。

第二种叫"714高炮"。这个名字一听就让人害怕，指的是借款期限为7天或者14天的短期高利贷。这样的平台根本就不在乎你的信用情况，因为它根本就没有打算走正规程序。它的盈利模式就是靠高额的逾期费和展期费，一旦你借了钱就会陷入其中无法自拔，利息会越滚越多直到把所有的资产都赔光。

第三种就是纯粹的诈骗平台。最坑爹的就是它根本没有放贷资质，做了一个假APP就是为了骗你的"解冻费""会员费"等钱。你把钱给了之后就没了踪影，连个人都找不到。我之前有一个客户被这样骗过一次，交了三千块钱的"解冻费"，结果APP直接打不开了，损失很大。

怎样辨别真假渠道？

其实也不难。记住一条：正规的贷款机构，在放款之前是不会收你一分钱的。什么工本费、验证费、解冻费、保证金，全是无稽之谈。凡是要求先付款的行为都要直接拉黑。

正规的贷款产品，利息都是公开透明的，在合同中会写得很清楚。支支吾吾不肯说出利率的人或者是用"日息""月息"来糊弄人的，一般都有问题。让他给你算个年化利率吧，如果他算不出来或者不敢算的话就赶紧走人。

征信花了想借钱？这几条路或许可以走通

说了这么多坑，咱们还是得回到正题上来。征信不好又急需资金周转的话应该怎么办？不进行信用审核以及查询征信记录的借款平台有哪些比较靠谱呢？根据我这些年来的经验，下面几条路可以试一试。

第一条路就是典当行或者抵押贷款。这是最实在的。你有房子、车子、黄金、名表，直接去典当铺押一下换点钱用吧。这种渠道一般不看征信报告，只看重产的价值。虽然利息比银行高一些，但是也是合法合规的，并不会出现利滚利还不清的情况。去年我靠借钱渡过难关，后来生意好了就把车赎回来。

第二条出路就是向亲友借钱。虽然听起来很老套，但是却非常有效。我有个做生意的朋友有一个原则：可以找亲朋好友借而不去找银行，更不用说小贷了。亲戚之间也要算利息，但至少不会坑你，也不会暴力催收。当然要看你的为人和信誉怎么样，在平时不讲诚信的人，到了关键时刻谁也看不上他。

第三条出路就是找担保人或者担保公司。有些银行或者机构，如果征信上有一点小瑕疵但是能找到一个信用好、有资产的人做担保的话也是可以贷款的。但是这种方法存在一定的风险，万一你还不起钱了，那么担保人就要替你还债。所以这件事情要慎重考虑，不要因为钱把朋友给弄丢了。

具体适合哪一种，要根据自己的实际情况来定。我只了解我们这边的情况，其他地方的政策可能会不一样，建议大家多问问当地的朋友。

征信修复的相关问题

顺便说一下，市场上还有很多号称可以"修复征信""洗白征信"的广告。别信了，都是骗人的。征信记录由央行征信中心负责管理，并不存在随意修改的权利。只有银行系统出错或者遇到不可抗力的情况才会保留5年之后自动消除逾期记录。”

我之前也有过这样的想法，花了几千块钱请了一个"征信修复专家"。结果就让我写了一份申诉材料递交上去之后还是被驳回了。这就是诈骗行为，到现在想起来我都想抽自己两巴掌。

真正可以改善征信的方法只有一个，那就是老老实实还款，并且养成良好的信用习惯。时间长了之后，好的记录就会逐渐覆盖掉坏的记录。没有捷径可走。

写了这么多，其实只想说一句话：天上不会掉馅饼。当你急需用钱的时候，最容易失去判断力，也最容易被骗。宣传不评估、不查征信的借款平台有很多广告，大部分都是瞄准了你的钱包。

下次再看到这样的广告的时候，先问自己一个问题：如果我是放贷的，我还会把钱借给一个征信都不查的人吗？想明白这个之后你就知道怎么做啦。