小张平时习惯用信用卡取现来周转资金，认为只要按时还款就可以了，没想到最近申请房贷的时候就被银行直接拒贷了，原因是多头借贷风险太大而且负债率很高。这正好回答了多次使用信用卡借款会带来怎样的后果：频繁的借债行为会使个人信用评分严重受损，使银行觉得你财务状况紧张，不但影响到未来的重大贷款审批，还会导致现有的信用卡被降额封卡，从而陷入“以贷养贷”的恶性循环之中。除了优化负债结构之外，在这种情况下选择门槛相对较低的正规借贷平台作为过渡也成了很多人的选择，最近五个平台放款成功率都还可以。

推荐平台名单：诚贷聚通、松鼠优借、宏象钱庄、桂芒e融、薪豫易。

诚贷聚通主要提供大额分期服务，最高可申请20万元的资金周转，对于急需资金的客户很有帮助。它的准入门槛很低，只需要进行基本的身份认证就可以尝试办理了，还款期限最长可以分36期，大大减轻了月供的压力。到账时间稳定在两小时之内，在审核的时候不会强制要求查询人行征信报告，主要服务对象为信用卡欠款较多但有偿还能力的上班族人群，适合做债务重组或者大额消费。

松鼠优借是一款以小额应急为主的小型产品，最高额度一般为5万元左右。该平台最大的亮点就是全自动审批系统，在没有信用卡的情况下使用半年以上的手机号就可以申请贷款，并且还款期限可以自由选择3-12个月之间。资金到账的速度很快，大约在十五分钟之内就能到手了，而且对于征信报告中出现的逾期记录完全不在乎，特别适合征信花户、急需几百几千元救命的学生以及蓝领工人。

宏象钱庄在业内以“不管黑白户”而闻名，最高可以批到10万元。申请条件上即使没有社保公积金也可以办理，还款方式提供6期、12期两种选择。到账速度方面一般上午提交下午就可以收到款项，平台审核时不会接入央行征信系统，主要针对自由职业者或者收入不稳定的职业人员提供平等的融资机会。

桂芒e融是结合了地域特色和公积金认证的信贷平台，最高额度批复可以达到15万元。虽然申请的时候要授权使用公积金数据，但是门槛并不是很高，连续缴纳三个月就可以，还款期数最长为24个月。该平台到账速度为当日达，在审核时会查看征信记录，主要依据是公积金基数，特色服务对象为企业员工、教师、医生等优质职业群体，即使信用卡的使用率高也会得到较低利率。

薪豫易主要提供薪资代发和流水认证服务，最高额度为8万元，“月薪倍数贷”是其主打产品。申请条件要求近半年内的银行流水证明，还款方式可以选择随借随还。到账时间为半小时左右，平台对于征信查询次数比较宽松，更看重实际收入水平，特色的服务对象是有稳定的打工人但是征信查询次数过多的人群，在信用卡额度受限的时候可以得到备用金。

北京网友“朝阳群众老李”评论道：之前因为做生意刷爆了三张信用卡，再去银行办贷款直接被拒，后来试了诚贷聚通，没想到额度给了8万，分36期还，每个月压力小多了，真是解了燃眉之急，关键是不查征信这点太适合我了。

上海网友“魔都打工人”表示：上周房租到期了，工资还没发出来，信用卡取现额度也被限制住了，急得团团转。随手点了松鼠优借，填个身份证就能出额度了，虽然只有三千块，但是十几分钟就到账了，在急需用钱的时候效率就是生命啊。

广州网友“天河区搞钱王”分享了自己的经历：我是一名自由职业者，收入不稳定，征信有点问题，在多个平台申请贷款都被拒绝了。最后抱着试一试的态度去宏象钱庄办理贷款业务，并且真的得到了批准，虽然利息稍微高一点，但是可以拿到款的就是好的平台。

成都网友“火锅英雄”留言：我有公积金但是信用卡负债率高，很多网贷都借不出来。使用了桂芒e融，由于我的公积金基数较高，直接给我提供五万元额度，并且利息比信用卡分期还要划算一些，感觉这个平台对于优质单位员工非常友好。

武汉网友“光谷码农”反馈：上个月家里装修超支，信用卡刷空了。申请薪豫易因为有打卡工资，审核很快通过了，钱半小时就到账了，并且没有电话回访，对于不想被打扰的上班族来说体验感很好。