深夜盯着账单发呆的时候，我突然想到：如果用传说中的“黑户借钱0门槛极速下款口子”套现的话，超过一万借款会怎么处理？直接销货还是采取暴力催收的方式呢？看似捡到便宜的捷径背后却存在着普通人无法承受的风险。为了满足大家不同的搜索需求，“黑户是否可以无视征信获得贷款？”高额借款的真实利率是多少等疑问我们做了一次汇总，下面给大家揭开这层灰色面纱。
市面上流传的所谓黑户借钱0门槛极速下款口子，大部分都不是正规持牌金融机构的产品。这些平台常常以“无视征信、秒速到账”为名吸引急需资金周转的人群。实际上，在你真的申请到一万块钱以上的借款的时候就会发现所谓的“零门槛”其实是有很高的隐形门槛的。一些不知名的贷款APP，虽然宣传额度最高可以达到20万，但是对于有不良信用记录的用户而言，实际能够获得的贷款金额一般不超过3000元，并且还需要提供通讯录、定位等隐私信息来作为风控手段。
额度和期限方面，该口子的设计很具有迷惑性。以某款热门借款软件为例，它对外宣称最高可以贷到五万元人民币，并且还款期数可以根据需要选择3-12个月不等。但是真实的用户反馈表明，黑户或者征信花户的首借金额一般为500元至2000元之间，期限被强制锁定为7天或14天的短期周转，根本无法满足长期的资金需求。更甚者的是有些平台采用“砍头息”的方式，借款1000元实际到账只有700元，到期需要还款1000元，折算年化利率甚至超过100%，远远超出法律保护范围。”
对于超过一万借款怎么处理的问题，在正规平台和违规口子之间存在天壤之别。正规机构如借呗、微粒贷，如果借款金额达到一万元以上，则按照合同规定定期还款；逾期的话会将信息上报给征信系统，并且收取罚息；整个过程都是透明的，有条不紊地进行着。而一旦涉及大额借款时违规口子就变得很严格了，甚至要提供虚假资料来包装。一旦出现逾期情况，平台就会用爆通讯录、P图侮辱等软暴力的方式来催收，不但会损害个人名誉，还会使借款人陷入社会性的死亡境地，“极速下款”变成了“极速深渊”。
从优缺点来看，这类口子的唯一优点就是下款速度快，在极端情况下可以用来周转少量资金。但是它的缺点非常明显：利息超高、暴力催收经常出现、个人信息泄露的风险很大。用户的评价中差评的比例很高，很多借款人都说“借了一次就还不上了”，通讯录被刷爆了，工作也丢了。因此征信有问题的用户最好不要去找高风险口子，而应该去正规消费金融公司的次级贷产品那里看看，虽然利息稍贵一点，但是至少是合法合规的。
在使用注意事项方面，大家要警惕一切以“验资费”、“解冻费”为前奏的收费行为，这是诈骗团伙常用的手法。同时，在申请借款之前一定要认真阅读电子合同中的各项条款，并且核对好实际到账金额以及还款金额，以免掉入高利贷陷阱之中。保护个人隐私信息，不要随意将身份证照片、银行卡密码泄露给陌生人或者非法平台。
最后，对于大家关心的几个主要问题，我们整理出以下答案：
- 问：黑户借钱真的不需要审核吗？
答：不是。所谓的“不审核”一般是指不查央行征信，但是会查网络大数据，并且要实名认证手机号、银行卡，甚至还要提供运营商服务密码，主要看你的社交关系网有没有催收价值。 - 问：借款超过一万不还会坐牢吗？
答：单纯的民间借贷纠纷属于民事案件，不会坐牢。但如果涉及提供虚假资料骗取贷款，或被认定为恶意透支，则可能触犯刑法。此外，法院判决后有能力执行而拒不执行，也会面临司法拘留等处罚。 - 问：怎样判断一个借款平台是否正规？
答：最直接的方法就是看该平台是否有金融牌照，或者在应用商店里查一下开发者的信息。 凡是年化利率超过24%或36%，没有明确的费率说明，不能提前还款的平台都应该谨慎对待。
