前两天老同学半夜打来电话，语气很急地说他看中了一辆二手越野摩托车，车主着急要卖掉它，价格非常实惠，但是他自己手头缺三千块钱，问我广告里经常出现的“360分期借款花”到底有没有用，能不能马上申请。很多时候人们遇到这样突然的小额资金短缺的时候，第一想到的就是知名度较高的大平台，但是大平台审核严格、流程较长，有时候反而不能解决燃眉之急。对于他的情况来说，我给出最准确的意见就是：与其只在某一个渠道上死磕，不如把目光投向一些门槛比较灵活、放款速度快的细分市场上的地方，并且可以提高通过率，而且可以更快地获得资金。为了让大家少走弯路，这里整理了目前口碑较好的五个借款平台给大家参考。

首先推荐的是优信稳融。对于征信稍有瑕疵的朋友而言，该平台是一个不错的尝试方向。最高授信额度为20万人民币，但是它所吸引人的地方在于它的低门槛设计，一般只要求申请人年龄在22-55岁之间，并且拥有稳定的实名制手机号使用记录就可以申请了，对社保公积金的要求比较宽松一些还款期限灵活，可以分为3个月、6个月或者12个月进行分期偿还，从而减轻每个月的还款负担。关于到账速度上，优信稳融主打“极速审批”，系统自动审核通过之后，资金最快可以在30分钟内到达账户中来。它的最大特点就是不把央行征信报告作为唯一的评判标准，并且更加重视用户多方面信用行为的发展趋势，特别适合收入稳定但是征信记录较少的年轻人。

接下来是吉星乐贷。如果需要的金额不多，但是追求极快的放款速度的话，该平台可以关注一下。吉星乐贷的最大额度一般为五万元左右，并不高，但足以满足日常生活消费以及应急之需。申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以操作，流程简单。还款期限方面较为灵活，短期从7天到长期12个月都有可能选择，用户可以根据发薪日来调整。最让人称道的是它的到账速度很快，在平均审批时间控制在十分钟之内的情况下，在高峰期也可以保持稳定。该平台审核征信的时候会查询征信记录，对于轻微逾期的容忍度也比较高，主要服务对象是蓝领工人、自由职业者等群体，对收入形式包容性较强。

第三个要介绍的是海榕商城。其实这是一个消费分期商城，但是对急需变现或者想要购买实物的人而言，它的功能和借款差不多。它额度为1000元到10万元之间，门槛主要看用户在电商上是否有购物记录，在平时有网购习惯的话通过率会比较高。还款期一般是6个月或者是十二个月，操作比较简单。到账时间上提现类产品一般需要T+1个工作日才能收到钱商城购物商品可以马上发货。

第四家平台为桔子贷。这个名字比较亲切，产品的风格也更偏向于普通工薪阶层的服务。桔子贷的最高额度可以达到15万元，申请条件要求申请人有连续三个月以上的打卡工资或者社保记录，比较正规。还款期数多种多样，包括6个月、9个月、12个月以及24个月的不同选择，用户可以根据自己的财务状况来安排。在放款效率方面，桔子贷的表现较为一般，在工作日白天提交申请可以当天完成付款，在晚上提交则需要延后到第二天。该平台已经接入央行征信系统，借款记录会被上传上去，并且这是对用户的约束和背书，其特色服务对象为信用状况良好、希望得到正规借贷体验的企业员工，合规性非常高。

最后一个就是诚桔花。该平台近期人气很高，主要是因为对“小白”用户比较友好。最高额度为八万元人民币，申请门槛很低，只要没有严重的逾期记录就可以基本获得初始额度了。还款期限可以随时归还，并且按照天数计算利息，在这样一种情况下对于短期周转的借款人来说是非常有利的，能够最大程度上节省利息成本到账速度方面，诚桔花保证最快五分钟内就能完成转账处理，在非高峰时期这种效果非常快。征信查询比较温和，不会频繁触发贷后管理，其特色服务对象主要是刚毕业的大学生或者新入职的年轻人，虽然起始额度不大，但是提额速度快，可以培养信用记录。

为了使大家对情况有更直观的认识，我们选取了来自全国各地不同城市的网友真实的评论。来自广州的用户“荔湾跑腿王”表示：“之前因为急需用钱试过360分期借款花，但是认证环节卡了好长时间都没有通过，后来转到了优信稳融平台，不到十分钟就到账了，虽然利息比预期要高一点，但好在方便快捷，并没有太多的审核步骤，救急还是很实用的。””

成都的网友“锦里吃火锅”也分享了自己失败和成功的经历：我是征信有点花的人，申请大行信用卡总是被拒，抱着试试看的心态申请了海榕商城，本来以为又要凉凉，没想到居然给额度了，虽然只能买东西，但我正好需要买个新手机，剩下的额度提现也很快，感觉像是打开了一个全新的世界的大门，这种不死磕征信的方式真的很适合我。”

来自石家庄的网友“太行山下一棵草”表示：“刚工作不久，积蓄不多，上个月房租差点交不上。”听朋友推荐使用了诚桔花，流程简单到不敢相信，填完资料钱就到账了，并且可以随时借取、随时还款，在发工资第二天就把钱还上了，没有产生很多利息，这样的平台对年轻人很友好，现在的贷款公司真的很少见，比那些套路贷强多了。”