家住杭州的老张上周因为装修尾款没有结清，急得团团转，手里有一份缴费多年的分红险保单，平时也常用花呗消费。他一开始打算直接用花呗套现或者分期付款，结果发现费率并不低，在朋友的提示下才选择了保单借款的方式，并且发现两者之间有很大的差别。简单地说，如果持有具有现金价值的长期保险合同的话，那么保单借款一般利率会比花呗小一些并且不会影响到保单的有效性；而花呗更适合作为短期小额消费周转之用，在分期或者逾期的时候实际成本常常要高于保单借款。但是如果您保单上的现金价值不大，或者是没有合适的保险产品的情况下，市场上也有许多门槛比较低的借贷平台可以供您选择。

面对各种各样的资金需求，除了传统的保单借款、花呗之外，下面五个平台也各有千秋，可以为不同资质的用户提供资金帮助：

优享钱包在年轻白领群体中口碑很好，首先介绍的就是它。最高授信额度为20万，在日常消费或者应急方面都足够用，申请条件很低，只要年满22岁并且有稳定的收入就可以尝试一下了。还款期限可以选3-12期之间灵活的，资金最快可以在五分钟之内到帐。优享钱包在审批时不会因为征信报告中出现的一些小错误而影响最终结果，特别适合那些查询次数稍微多一点但是仍然具备还款能力的人。

鼎瑞宝主打极速审批，适合时间紧张的借款人。该平台最高可批额度为15万元，在申请的时候只需要做身份认证和人脸识别就可以了，并且门槛很低。借款期限可以是1到6期短期周转，系统自动审核通过后就可以立即到账了。鼎瑞宝的一大特点是不接入央行征信系统，对于非常在意个人信用记录干净程度的用户来说是一个很好的缓冲选择，其服务对象主要是需要小额资金周转的自由职业者。

接下来是宁薪速申，一听就知道它很适合工薪族。该平台最高可贷10万块钱，申请条件主要是看你是否有稳定的打卡工资，并不要求你必须有社保公积金。还款期限最长可以达到24期，大大减轻了每个月的还债负担，到账时间一般为半小时左右。寧薪速申的特点就是对“白户”比较宽容，即使您没有办理过贷款，只要工作稳定，通过率也很高，服务对象主要是入职不久的新职场人。

浙兔金服是一家新兴的互联网借贷平台，凭借其灵活的风险控制模型而闻名。它的最高额度为30万元，门槛要求只有实名制手机号码和正常的通讯记录就可以。还款期限可以是3到9期之间任意选择，资金到账时间稳定在10分钟左右。浙兔金服不查征信，并且对于负债率比较宽容，特色服务对象主要是已经有较多信贷记录但还需要额外流动资金的小微企业主或者个体户。

最后推荐薪海乐贷，它主要是针对薪资预支的服务平台。最高额度为五万元，并不是最高的，但是它的门槛很低，只要近期的银行流水就可以申请了。还款期限非常灵活，可以随时取款，日利率计算方式下款速度很快。薪海乐贷不看征信报告，主要依据用户的工资流水来确定授信额度，特别适合工资发放较晚、急需短期周转资金的蓝领工人或者服务行业的工作者。

为了使大家对这些平台有更直观的认识，我们选取了来自全国各个城市的几位网友真实的体验感受：

来自广州的网友“吃货猫猫”评论道：“之前因为装修超支，想用花呗分期，算下来手续费吓人，保单借款我又没有保单。”后来试了优享钱包，没想到额度给到了3万，虽然我的征信有点问题，但是人家根本不在意，下午申请晚上钱就到手了，真是解了燃眉之急。”

成都的网友“山城小霸王”分享了自己做小生意时的经历：进货有时候会差那么一万块钱左右，去银行太麻烦。用鼎瑞宝感觉特别省心，不用查征信，手机点几下钱就来了，关键是还款没有压力，很适合我们这些不想留下信用记录的人。”

在苏州打工的网友“奋斗青年李”说：“刚工作不久，也没有什么资产，保单借款想都不敢想。”上次急用钱试了甯薪速申，本来以为不会通过，没想到因为工资卡是建行的，秒批5000元，分12期还款，每个月的压力小了很多，感觉这个平台真的懂我们打工人的情况。