上个月有个做装修的小老板老陈来找我，急得满头大汗，说工地上等着发工钱，银行审批又卡住了。他问我ppmoney有哪些借款产品，说在网上看到广告吹得挺神。给客人倒了杯茶，请他们坐下慢慢聊。其实这样的事情我已经见多了，很多人只知道一个名字就往里面冲，结果要么被拒绝，要么额度低到可怜的程度。最后老陈是用里面的消费贷解决的，前后不过两天时间就可以拿到钱。但是这件事情让我觉得还是需要和这个平台好好沟通一下比较好，以免大家像无头苍蝇一样乱撞。

先弄明白ppmoney有哪些借款产品

很多人问起这个问题，其实说白了，这个平台的产品线并没有你想象中的那么复杂。我接触过上万单的事情很清楚。ppmoney有哪些借款产品? 主要分为两大类：消费分期和小额信用贷款。消费分期以前叫作"及贷"，现在整合之后名字换了，但是内核没有改变，主要是针对有稳定工作、征信还不错的客户群体。小额信用贷的话，额度一般在几千到两万元左右，门槛稍微低一些，但是利息方面呢，你懂得。

去年还不是这样，今年政策刚刚调整过，产品的准入门槛也发生了变化。以前有些产品对查询次数的要求不是很多，现在已经比较严格了。最近两个月内征信被查超过六次的话基本上就完了。别傻了，以为在手机上点一下就可以借钱了，后台的审核逻辑要比你想象中的复杂得多。

ppmoney消费贷产品适合什么样的人申请

说到消费贷产品，我得说个真话。去年十一月有个做建材的老李，在征信上有一条逾期记录，金额都不大，都是几百块钱忘记还了。自己在网上申请了好几个平台都被拒绝了。后来找到我的时候，我看了一下他的情况，建议他走ppmoney的消费贷款渠道。为什么？因为该产品对于小额逾期较为宽容一些，并且只要你不是目前逾期并且能给出合理的解释的话，系统还是可以批下来钱的。最后批准3.5万，虽然利息比较高，但是解决了他的燃眉之急。

什么样的人适合购买呢？有固定工作并且社保公积金正常缴纳的人，通过率最高。如果你是自由职业者或者是收入都是现金形式的结算方式的话，我建议你不要浪费时间了。系统会收集你的运营商数据、电商数据，并且综合评定出你的还款能力。就是看你生活的轨迹是不是很稳定的意思。没有固定的居住地怎么知道你能按时还钱？

另外申请的时候手机号要实名认证，使用时间最好超过半年。不同的城市情况会有所不同，但是大的方向是一样的。见过太多的人用新的手机号来申请了之后就被拒绝了，并且不知道自己死在什么地方。”

小额信用贷的坑你得提前知道

小额信用贷这块，名字听起来很吸引人，但是实际上坑了不少。首先额度上广告宣传的最高为20万，并不可信。根据我的观察，真正批下来的大致范围是在5000到15000之间。可以拿到五万元以上的客户征信一定很好看，负债率也要低一些。我有个客户的公积金双边有3000多块，最后只批了4万多。考虑一下自己有什么条件，心里就大概清楚了。

再一个就是利息。这事儿要讲清楚，很多人只算月供不看总的金额。ppmoney的小额贷产品年化利率一般为18%到24%，有的甚至更高。借一万块钱一年的利息就要两三千元。贵不？贵。但是急需的时候没有别的选择。我见过有人借钱去炒股的，最后赔得连裤子都没有了，只好拆东墙补西墙。别做傻事。

还有个事情要提醒你，提前还款会有违约金。条款写在合同里，但是很少有人去翻阅它。具体的数字我记不太清楚了，大概就是这样的：借款不满三个月就提前还清的话，需要支付剩余本金的2%左右作为违约费。如果你只是短时间周转一下就要归还的话，那么这笔费用你也得算上。

申请之前需要做的准备

不要上来就点申请，那是找死。先把情况理一理。第一看信用记录第二看你有没有逾期过记录？有的话准备好解释的话说一下。负债方面也要注意控制好。信用卡使用频率不能过高，网贷次数也不能超过三次。如果你已经欠了一大笔债了，再去申请基本上就是送人头了。资料要真实。工作单位、收入情况可以随便填写，但是不要瞎编。

还有个行业内的小门道，一般我不告诉别人。申请的时间也很重要。月中月份中间的时候提出，通过的概率就大一些了。为什么？月初系统刚更新风控策略，审核就会比较严格。月底的话会有额度放款的任务，相对来说会稍微宽松一些。但是这只是我的经验之谈，并不能完全保证成功，具体还要看当时的政策。

另外，在申请之前把手机上其他的借贷APP都卸载了。系统会查看你安装了哪些应用，如果装了一堆借钱的软件的话，系统的信任度就会很低，风险等级也会直接拉满。这件事情很多人都不知道，白白地踩坑。

被拒了怎么办

被拒是常态，不要气馁。有人被拒绝之后疯狂申请，结果征信给弄花了半年之内哪个平台都下不了了。正确的做法就是，在被拒绝后先查出原因来。征信有问题吗？还是资料方面的问题呢？或者负债太高了吗？找出问题的原因并采取有效的措施去解决。征信查询太多的话就养三个月好了。如果负债过高，可以先把一部分还清之后再申请贷款。不要到处乱撞把自己给弄糊涂了。

说白了就是有些人不适宜网贷。征信黑得透顶，负债之重无边，还指望平台给你放款？那不是做梦吧？在这种情况下找亲戚朋友周转或者想别的办法要比网上瞎忙强一些。见过太多人为了借几千块钱而把征信搞坏的，以后买房买车都会受到影响，得不偿失。

我的一个做小生意的朋友，去年为了周转，在网上借了很多网贷。现在想买房子的时候，银行看到征信就直接拒绝了他。到现在还后悔得拍大腿。所以你要好好考虑一下这笔钱是用来干什么的？值不值得这样做呢？

最后说点实在的

ppmoney的产品可以作为应急手段使用。到账速度快，门槛比银行低一些是它的优点。但是如果你期望它能解决根本的问题的话那就错了。利息在那里摆着呢，借的钱越多压力就越大。见过太多因为网贷越陷越深的人了，到最后连本金都还不起了。

如果你真的需要钱的话，先考虑一下自己是否有还款的能力。借一万块钱每个月还多少？这钱是从哪里来的呢心里没底的时候就不要去碰了别等到逾期之后才着急，那时候谁也救不了你征信很容易损坏，但是修复起来却很困难。