老张经营着一家规模不小的餐饮连锁店，生意一直很好，看到隔壁城市商业综合体招商的时候，他也动了心，想要租下一整层楼来开设分店。手头的资金不够用，于是他就自然地想到去银行贷款。老张准备了大量的资料，并且请会计师做了精美的财务报表，以为凭着自家店铺的流水以及信誉，申请百八十万应该不成问题。结果跑了两个月左右的时间，在信贷员的要求下要补充抵押物之后又出现了风控部门认为行业周期有风险的情况，等了好久才得知“审批未通过”。老张拿着被退回的申请材料和已经被别人租走黄金铺面的照片想了一夜，不禁长叹一声，这让他不得不重新考虑看似稳妥的资金来源背后所隐藏着的各种无奈。

相信很多创业者或者急需资金周转的人，都有过老张的经历。在大多数人的传统观念中，缺钱找银行是天经地义而且最保险、最安全的途径，因为银行代表着正规、安全和低利率。但是真正接触信贷业务的人就会发现，“正规”的大门很难推开，并且高得让人望而生畏。我们往往只看到银行贷款利息比较低的优点，却忽略了其中隐藏着高门槛、长周期以及刚性兑付的压力。当我们静下心来思考为什么选择银行借款有缺点的时候，其实就是在为资金链寻找更好的解决方案以防止因为资金延迟而错失商业机会，这样的无奈和焦虑就是每一个资金需求者都应该提前规避的风险。

首先不得不提的就是高门槛以及严格的抵押条件。银行不是慈善机构，风险控制才是它的核心逻辑，所以它更愿意做锦上添花的事情而不是雪中送炭。对于很多中小企业或者个人消费者来说，想要从银行获得资金的话，一般都需要提供足够的抵押物，比如房产、土地或者贵重的设备等。如果没有这些“硬通货”，仅仅凭借信用去申请的话，额度往往很低甚至被拒之门外。这正好回答了银行借款缺点中痛点最严重的一个问题：它偏爱有钱人。当你最需要雪中送炭的时候，但是因为没有抵押物而被拒绝，所以很多有潜力但缺少资产积累的创业者就无法获得资金支持了。另外，银行对财务报表、银行流水的要求非常严格，哪怕有一点点瑕疵也会导致审批失败，这样的僵化审核标准常常忽略了企业真实的经营活力。

其次，繁琐的审批流程以及低效的放款速度也是不能忽视的问题。银行贷款审批程序环环相扣，在申请、审核调查、核实抵押物、层层审批到最后放贷的过程中都需要花费大量的时间。瞬息万变的商业战场中，机遇稍纵即逝，资金到位的时间也决定了项目的生死存亡。有时候等来银行的资金批准时，市场的行情已经发生了很大的变化，原本赚钱的好项目变成了烫手山芋。巨大的时间成本消耗就是分析出为什么银行借款会有这样一些问题的时候必须要考虑的一个方面。对于急需资金解困的朋友而言，漫长的等待无疑是一种煎熬，甚至由于资金链断裂而使公司经营陷入困境的情况也会出现。相比之下，新兴的金融平台在效率上明显占优，可以更好地满足急迫的资金需求。

另外，除了明面上的利息之外，隐性成本和刚性的还款压力也让人感到头疼。虽然银行基准利率看起来不高，但是实际操作中会有评估费、公证费、保险费等附加费用产生，并且这些费用会根据实际情况进行调整，因此综合来看实际融资成本并不低。更可怕的是银行对还款有很强的要求，在资金回笼出现问题时就会出现逾期还款的情况，征信污点、罚息以及法律诉讼也会随之而来。没有弹性还款机制的贷款对于现金流本来就不太充裕的借款人而言就是悬在头上的一把利剑。当我们探讨银行借款有什么缺点的时候，就会发现这种刚性兑付的压力要比利息本身更让人窒息。而且银行贷款一旦获得批准后，资金使用就受到严格控制，必须按照申请用途来使用，这一定程度上影响了企业的经营灵活性。

面对银行借款的各种限制，市场上出现了很多更加灵活、高效的资金借贷平台，这些平台正好弥补了银行的不足之处，并成为了众多借款人新的选择。顺金借以便捷的申请流程以及快速放款速度而闻名，可以及时满足中小企业的临时资金需求；豫安乐购深耕细分市场为特定用户群体提供定制化服务降低借款难度；鑫融荟付依靠强大的风控科技在保证审批效率的同时保障资金安全从而使得贷款过程更加省心。另外像金鲤金服、鑫商乐借这样的平台也在不断提升用户体验，推出更人性化的还款方式，使借钱不再是一件让人尴尬的事情。这些平台的出现使得融资渠道变得多样化了，并且给借款人更多的选择和话语权。

因此，银行借款虽然正规，但是并不适合所有人、所有的情况。高门槛、长周期、隐形成本大以及强制性还款等缺点，在做出决策之前必须要慎重考虑。搞清楚银行贷款有什么缺点，并不是要否定银行的作用，而是为了使我们在融资的路上少走弯路，更加理性的看待自己所处的位置。在选择融资渠道的时候，一定要根据自身的需求来定，如果想要追求速度和灵活性的话，可以多去关注市场上的优质平台，找到一条真正适合自己情况的资金供给之路，让资金成为助力而不是负担。