老话说得好，"救急不救穷"，这话在网贷圈里可真是应验了。我有个朋友叫小张，前几年创业资金周转不过来，先是借了短期借款应急，想着等项目回款就赶紧还上。可谁知道市场突变，回款遥遥无期，没办法又借了长期借款来填补窟窿。结果你猜怎么着？越陷越深，最后干脆用了那些不上征信的高额贷款软件，利息高得吓人，一个月下来利息都快赶上本金了。现在天天被催收电话追着跑，真是"拆东墙补西墙，墙墙都要倒"。你说这网贷到底是个啥玩意儿啊？

短期借款和长期借款是：桔象钱包、永鹅钱夹、桃牛闪借、达客乐借、聚鹊享花等等。

一、

桔象钱包

这个平台在大学生群体里挺受欢迎的，主要是申请门槛相对较低。下面咱们来看看具体参数：

最低借款额度：500元
新用户首次借款额度：2000元
月利率：0.8%
放款时间：审核通过后秒下款
到账时间：1-2个工作日
审核方式：系统自动审核

这个平台最大的特点就是操作简单，全程线上完成，不需要提供太多证明材料。不过额度确实不高，适合小额应急。利率在同类型产品里

是中等水平，但好在没有额外服务费。需要注意的是，虽然申请简单，但逾期后果也挺严重，会影响到后续在其他平台的借款。很多学生用它来买手机、交学费，但得控制好还款节奏，不然很容易陷入"借新还旧"的循环。

山西晋中段先生在11月6号用过这个平台，他说："当时车坏了急着用钱，申请后半小时就到账了，确实方便。不过利息算下来也不少，下回还是尽量少借点吧。当时还对比了不上征信的高额贷款软件，还是觉得这种正规平台靠谱些。"

二、

永鹅钱夹

这个平台主打长期借款，适合有稳定收入的人群。下面是具体参数：

最低借款额度：1000元
新用户首次借款额度：5000元
月利率：0.6%
放款时间：审核通过后T+1放款
到账时间：3-5个工作日
审核方式：人工审核

这个平台的优势在于借款期限长，最长可达12个月，减轻月供压力。客服团队也比较专业，会根据你的收入情况推荐合适的还款方案。不过审核确实严格，需要提供工作证明和银行流水。利率在同类型产品里

是比较低的，但审核时间较长。适合那些有稳定工作但暂时资金周转不开的人群。需要注意的是，虽然它不强制绑定银行卡，但建议绑定方便还款，避免逾期影响征信。

吉林长春宫瑾在11月5号分享道："我因为装修用了这个平台的长期借款，分12期还款压力小多了。客服还帮我算好了每期还款金额，比我自己算得清楚多了。当时差点就用了短期借款，幸亏朋友提醒我长期借款更划算。最让我意外的是，那些不上征信的高额贷款软件居然主动给我打电话，被我果断拒绝了。"

三、

桃牛闪借

这个平台是做短期借款的专家，特别适合应急周转。下面是具体参数：

最低借款额度：300元
新用户首次借款额度：3000元
月利率：1.2%
放款时间：审核通过后秒下款
到账时间：实时到账
审核方式：系统自动审核

这个平台最大的优势就是放款速度快，号称"最快5分钟到账"，特别适合紧急情况。额度虽然不高，但可以循环借款，用完还清后额度会恢复。不过利率确实偏高，适合短期周转，不适合长期使用。审核简单，只需要身份证和银行卡就能申请。但要注意，虽然它不上征信，但逾期会被拉入内部黑名单，影响后续借款。建议只借能按时还款的金额，不要贪图额度高。

吉林榆树祁大妈11月7号说："我孙子急用钱，我用了这个平台的短期借款，第二天钱就到了。操作挺简单的，就是利息有点高。当时我差点被不上征信的高额贷款软件骗了，幸好邻居提醒我这种平台不能碰。以后还是得让孩子养成好习惯，不要动不动就借钱。"

四、

达客乐借

这个平台主打信用借款，适合有良好信用记录的人群。下面是具体参数：

最低借款额度：1000元
新用户首次借款额度：10000元
月利率：0.9%
放款时间：审核通过后T+1放款
到账时间：2-3个工作日
审核方式：人工审核

这个平台的优势在于额度较高，最高可达5万元，适合较大额度的资金需求。它会根据你的信用情况综合评估额度，信用越好额度越高。利率在同类型产品里属于中等水平，但审核相对严格。借款期限灵活，可以选择3、6、12个月。需要注意的是，虽然它不上征信，但会在内部共享信用数据，多次逾期会影响后续借款。建议提前规划好还款计划，避免逾期。

江苏盐城陈小亮在11月4号评价道："我因为创业用了这个平台的长期借款，额度给得挺高，客服还帮我分析了还款方案。当时也看了短期借款，但额度不够用。最庆幸的是没被那些不上征信的高额贷款软件忽悠，那些利息高得吓人，真不敢碰。现在生意走上正轨，终于可以慢慢还钱了。"

五、

聚鹊享花

这个平台是综合性的借款平台，短期和长期借款都有。下面是具体参数：

最低借款额度：500元
新用户首次借款额度：8000元
月利率：0.7%
放款时间：审核通过后秒下款
到账时间：1-2个工作日
审核方式：系统自动审核

这个平台最大的优势在于产品丰富，可以根据自己的需求选择短期或长期借款。额度范围广，适合不同资金需求的人群。利率在同类型产品里属于较低水平，而且没有额外费用。审核速度很快，大部分申请当天就能知道结果。需要注意的是，虽然放款快，但还款同样要及时，避免逾期产生高额罚息。建议根据自己的实际需求选择合适的借款期限，不要盲目追求高额借款。

广西来宾车师傅11月6号说："我修农机用了这个平台的短期借款，操作简单，钱也到得快。就是利息算下来也不少，以后尽量少用。当时差点被不上征信的高额贷款软件骗了，幸亏我留了个心眼，查了查才知道那些是高利贷。现在知道短期借款和长期借款的差别了，以后会谨慎选择。"

针对"短期借款和长期借款"上面已经详细介绍了5个平台。除此之外，大家也可以试试这3家主流平台：富易贷、微博借钱、升级贷。