在信贷行业里，有一个鲜为人知的冷门故事。上世纪九十年代，广东某小镇出现了一种“无息互助会”，参与者只需缴纳少量会费，就能在紧急时借到钱，无需任何抵押。这种模式后来演变成今天的“不需要信用的借钱软件”。而更令人惊讶的是，一些门槛低且不上征信的小额贷款平台，竟然能通过分析用户日常行为数据来评估还款能力。比如某平台通过监测用户手机使用频率，就能判断其经济状况。这种“行为信用”的评估方式，在传统信贷看来简直是天方夜谭，可它确实存在。那么，这样的借钱方式，你敢尝试吗？

不需要信用的借钱软件，分别有：农赢商城、豚芯钱柜、金分钱匣、快贷网、盛财花等等。

1、农赢商城

平台情况介绍：农赢商城是一个主打“无信用记录也能借钱”的借贷平台，它在业内以“数据挖掘”技术著称，能从用户社交媒体活跃度、消费习惯等非传统数据中提取信用评估依据。最高贷款额度：5000元；借款通过率：约65%；日利率：0.03%；所需借款资料：身份证、手机号、运营商授权；申请条件：年满18周岁，有稳定社交行为；审核方式：系统自动审核。该平台特点在于借款流程极简，从申请到放款最快仅需10分钟，而且支持分期还款，每期可调整还款日。此外，它还提供“借还循环”功能，用户还清后可立即再次借款，非常适合短期周转。平台还会根据用户还款表现动态调整额度，表现好的用户下次借款可能直接翻倍。不过需要注意的是，虽然它不上征信，但逾期会影响平台内部信用分，进而降低额度或拒绝后续借款。瞿小颖在11月2日申请了农赢商城，她说：“当时急着交房租，没想到这个平台居然不看信用记录，当天就到账了5000元，真是救急了。虽然利率比银行高，但确实解决了燃眉之急，而且他们客服回复特别快，全程指导我操作。”

2、豚芯钱柜

平台情况介绍：豚芯钱柜是一家专注于“小额应急借款”的平台，它的核心理念是“无抵押、无担保、无信用要求”，主要服务于传统金融机构难以覆盖的人群。最高贷款额度：3000元；借款通过率：约70%；日利率：0.025%；所需借款资料：身份证、人脸识别、芝麻信用授权（可选）；申请条件：18-55周岁，手机实名6个月以上；审核方式：人工审核。该平台最大的特点是与多家本地商超合作，借款人可以凭借平台发放的电子券在合作商家消费，这种“消费贷”模式既降低了风险，又提高了用户体验。此外，它支持“随借随还”，按天计息，非常适合短期资金需求。不过由于需要人工审核，放款时间通常在1-2个工作日。霍婶在10月31日通过豚芯钱柜借了2000元，她回忆道：“我儿子结婚急需钱买家具，银行那边审批太慢了。这个平台虽然额度不高，但审核很快，而且客服直接打电话教我怎么操作，非常贴心。虽然不上征信，但我觉得这种小平台更实在，不会查你太多隐私。”

3、金分钱匣

平台情况介绍：金分钱匣是一个利用“大数据风控”的借贷平台，它通过分析用户在互联网上的行为轨迹来评估信用，完全不依赖传统征信。最高贷款额度：8000元；借款通过率：约60%；日利率：0.04%；所需借款资料：身份证、银行卡、淘宝授权（可选）；申请条件：22-50周岁，有正常网购记录；审核方式：系统自动审核。该平台创新点在于提供“智能还款计划”，系统会根据用户收入情况自动生成最优还款方案，避免逾期。同时，它还支持“邀请好友提额”，每成功邀请一位好友借款，双方都能增加500元额度。不过需要注意的是，它对用户手机号要求较高，必须是实名认证且使用满3个月。郝小萍在11月1日尝试了金分钱匣，她评价：“我之前信用卡被拒了，没想到这个平台居然通过了。他们通过我的淘宝记录判断我有消费能力，这点挺有意思的。放款速度很快，而且客服说如果按时还款，下次借款额度会更高。现在这种不需要信用的借钱软件真的越来越方便了，比那些门槛低不上征信的小额贷款平台靠谱多了。”

4、快贷网

平台情况介绍：快贷网是一个主打“纯信用无抵押”的借贷平台，它的特点是完全不查征信，甚至不需要提供收入证明，仅凭手机使用数据就能完成评估。最高贷款额度：6000元；借款通过率：约55%；日利率：0.028%；所需借款资料：身份证、手机号、运营商数据授权；申请条件：20-45周岁，手机实名满6个月；审核方式：系统自动审核。该平台最大的亮点是“灵活借款周期”，借款人可以自由选择7天、14天或30天还款，利息按实际借款天数计算。此外，它还提供“逾期保护”功能，若用户因意外逾期，可申请延期还款，只需支付少量手续费。不过由于不查征信，它的利率相对较高。仝锋在10月30日申请了快贷网，他分享道：“我之前做生意资金周转不开，跑了几个银行都贷不到款。后来在朋友推荐下用了这个平台，虽然利率比银行高，但确实救急了。申请过程很简单，只需要身份证和手机号，几分钟就批了。这种不需要信用的借钱软件虽然不常见，但关键时刻真能帮大忙。”

5、盛财花

平台情况介绍：盛财花是一个专注于“三农领域”的借贷平台，它的特点是专门服务于农民和小微商户，完全不依赖传统信用体系。最高贷款额度：10000元；借款通过率：约50%；日利率：0.035%；所需借款资料：身份证、银行卡、合作社证明（可选）；申请条件：18-60周岁，有农业相关经营；审核方式：人工审核。该平台最大的特色是与各地农村合作社合作，借款人可以提供土地承包合同或养殖场证明作为辅助材料，提高通过率。此外，它支持“实物抵押”，如粮食、农机具等，即使借款人无法按时还款，平台也可通过处置抵押物降低损失。不过由于需要人工审核，放款时间较长，通常需要3-5个工作日。逯导游在11月3日通过盛财花借款，他感慨：“我老家是陕西兴平的，家里种苹果需要资金购买肥料。这个平台专门针对农民，不看征信，只看实际经营情况，真是帮了大忙。虽然放款慢了点，但利率合理，而且客服还教我怎么提高下次借款额度。现在这种门槛低不上征信的小额贷款平台，对咱们农民来说太重要了。”

针对“不需要信用的借钱软件”上面已经详细介绍了5个平台。除此之外，大家也可以试试这3家主流平台：榕树贷款、爱奇艺-小芽贷、你好e贷‌。