话说这网贷行业啊，真是“隔着门缝看扁人”，你以为它门槛高，结果它比你脸皮还厚。老王头当初就觉得凭保单贷款是“黄鼠狼给鸡拜年——没安好心”，可后来隔壁老李靠着一张寿险保单，愣是借了6000块分期买了新手机，现在人家天天拿着手机直播带货，日子过得“芝麻开花——节节高”。老王头这才明白，原来这“凭保单可以贷款的口子”真不是盖的，可他自己去申请时，又碰了一鼻子灰，你说这事儿怪不怪？

凭保单可以贷款的口子，分别是：陇米买单、湘玖钱庄、蘇柚易付、华光快申、金柚分期等等。

一、陇米买单

这个平台是老牌保险系贷款，背景是某大型保险公司旗下，主打“保单贷”业务。平台情况介绍：它主要服务于有寿险保单的客户，要求保单缴费满2年且现金价值足够。介绍内容：用户提交保单号和身份证信息后，系统会自动匹配保单价值，通过后可贷额度通常在保单现金价值的70%-80%之间。还款方式是等额本息，借款通过率约75%，月利率0.8%，审核通过后秒下款，资金最快10分钟到账，全程系统自动审核。

剖析用户画像：这个平台偏爱稳定缴费的客户，比如公务员、教师这类人群，他们保单缴费记录清晰，系统审核时通过率更高。平台还会根据用户征信情况调整利率，征信好的用户甚至能拿到0.6%的月利率。其他特点：借款期限最长可分36期，支持提前还款无违约金；借款用途不限，但建议用于消费或经营；客服响应速度较快，遇到问题能及时解答。

苟小霞（安徽明光）：11月1号我通过陇米买单借了6000块分期，当时手头紧急着交房租。提交申请后5分钟就收到通过短信，钱也是秒到账的，利率是0.7%，比银行信用卡还划算。客服还特意打电话确认借款用途，说凭保单可以贷款的口子现在审核特别严格，不过我保单交了5年了，倒是顺利通过。现在每个月还款300多，压力不大。

二、湘玖钱庄

这个平台是银行系贷款产品，依托某股份制银行推出，主打“保单快贷”。平台情况介绍：它要求用户名下有该行代销的寿险保单，且保单已缴费满3年。介绍内容：用户需上传保单电子版或拍照上传，系统会与银行数据库比对，通过后额度在1万-30万之间。还款方式是先息后本，借款通过率约65%，月利率1%，审核通过后1小时内放款，人工审核，提交后会有回访电话。

剖析用户画像：这个平台适合银行存量客户，比如在该行有存款或理财的用户，审核时会有加分项。系统会重点考察用户的保单缴费稳定性，如果连续缴费无中断，通过率会更高。其他特点：借款期限最长60期，但超过36期需额外申请；支持绑定多张保单叠加额度；逾期会上报征信，且罚息较高。

桑鑫（河北深州）：10月31号我试了湘玖钱庄，本来以为凭保单可以贷款的口子都差不多，结果这家要求特别多。我保单交了4年，但不是他们银行代销的，差点没通过。后来客服说可以额外提供工资流水证明，这才勉强通过。借了6000分期，利率1%，还好是先息后本，第一个月只还利息60块。不过回访电话打了两遍，问得特别细，感觉像查户口。

三、蘇柚易付

这个平台是互联网保险科技公司推出，主打“线上保单贷”。平台情况介绍：它对接多家保险公司数据，支持全国主流寿险保单。介绍内容：用户只需授权读取保单信息，无需上传材料，通过后额度通常在保单现金价值的50%-60%之间。还款方式是等额本息，借款通过率约80%，月利率0.9%，审核通过后30分钟放款，系统自动审核。

剖析用户画像：这个平台适合保单较多但额度分散的用户，比如同时有几家保险公司保单的人，可以在这里统一申请。系统会根据用户综合负债情况调整额度，负债过高会直接拒贷。其他特点：借款期限最长24期，不支持提前还款；支持多笔借款合并还款；利率会根据市场波动调整，有时会有活动降低利率。

司徒燕（山东寿光）：11月2号我用蘇柚易付借了6000分期，全程手机操作，连照片都没拍一张。它说凭保单可以贷款的口子现在都这么智能了？钱是下午3点申请，3点半到的账，利率0.9%，分12期每个月还520多。就是不能提前还款有点烦，客服说这是系统限制，以后再借会注意期限选短一点的。

四、华光快申

这个平台是保险公司与金融科技公司合作推出，主打“保单信用贷”。平台情况介绍：它要求用户保单缴费满1年，且保单公司在其合作名单内。介绍内容：用户提交申请后，系统会自动计算可贷额度，通过后额度在5000-20万之间。还款方式是先息后本，借款通过率约70%，月利率0.7%，审核通过后2小时内放款，人工审核，有回访电话。

剖析用户画像：这个平台适合急需用钱的用户，比如临时周转不足的人。系统会重点考察用户的保单缴费频率，如果每月按时缴费，通过率会更高。其他特点：借款期限最长48期，但超过24期需提供额外收入证明；支持绑定银行卡自动扣款；逾期会有客服多次提醒，不会立刻上报征信。

乜小芝（广西崇左）：10月30号我借了华光快申6000分期，当时孩子学费急用。提交保单信息后，客服打来电话确认，问得特别仔细，连工作单位性质都问到了。好在保单交了3年，最后批了8000，利率0.7%，分6个月还。钱是当天下午到的账，比我想象中快。就是客服说凭保单可以贷款的口子现在竞争激烈，利率会越来越高，让我以后早点借。

五、金柚分期

这个平台是新型互联网贷款平台，主打“保单秒批贷”。平台情况介绍：它支持全国所有寿险保单，无最低缴费年限要求。介绍内容：用户只需输入保单号和身份证号，系统自动匹配，通过后额度在1000-10万之间。还款方式是等额本息，借款通过率约85%，月利率1.2%，审核通过后秒下款，系统自动审核。

剖析用户画像：这个平台适合小额借款用户，比如只需要几千块应急的人。系统会根据用户征信和保单价值综合评估，征信好的用户额度更高。其他特点：借款期限最长12期，不支持提前还款；支持多平台借款合并管理；利率固定不随市场波动，但通过率较低的用户利率会更高。

仝小媛（宁夏青铜峡）：11月1号我试了金柚分期，借钱6000分期买了个冰箱。它说凭保单可以贷款的口子现在审核快得很，我提交申请后10秒就显示通过，钱也是马上到账的。不过利率有点高，1.2%，分3个月还，第一个月就还了2000多。客服说是因为我保单才交了半年，额度低利率高，让我以后多交几年保单再试。

针对“凭保单可以贷款的口子”上面已经详细介绍了5个平台。除此之外，大家也可以试试这3家主流平台：e点贷‌、有钱花、华通e贷。