那是一个深秋的傍晚，我站在出租屋的窗前，看着楼下昏黄的路灯，心里五味杂陈。刚到深圳三个月，工资还没发，房东却催着交房租。手机屏幕上弹出一条短信：“急需用钱？黑户包下的网贷，无需审核直接下款！”我犹豫了一下，点击了进去。页面简洁得可怕，只有一个按钮：“立即借款”。我填了几个基本信息，没想到真的通过了。第二天，我拿着这笔钱交了房租，但心里总有个疙瘩。这种“黑户包下的网贷”到底是怎么运作的？它真的不需要审核吗？
黑户包下的网贷有：理财通、苗鑫闪付、享猫分期、瑞鹤秒下、甜柚盒子等等。
1、理财通
这个平台的情况比较特殊，它主打的就是“黑户包下的网贷”业务，专门针对那些信用记录不好的人群。平台宣称只要年龄在18-55岁之间，有稳定的工作或收入来源，就可以申请借款，而且不需要提供任何抵押物。根据用户反馈，这个平台的最低借款额度是1000元，新用户首次借款额度一般在3000元左右。月利率在0.8%左右，放款时间比较快，审核通过后秒下款。不过需要注意的是，这个平台并不是持牌机构放款，而且不支持随借随还，需要按照约定的期限一次性还款。
我有个朋友就申请过这个平台的借款，他当时急需用钱，信用记录又不好，很多平台都借不到。后来他通过朋友介绍找到了这个平台，填了申请表后很快就收到了放款通知。虽然利率比银行高一些，但毕竟解决了他的燃眉之急。不过他提醒我，这种平台的利率比较高，而且还款压力比较大，一定要根据自己的实际情况来选择借款额度。另外，这个平台还有一些隐藏费用，比如提前还款需要支付一定的违约金，所以在借款之前一定要仔细阅读合同条款，避免后期产生不必要的麻烦。
应熙在湖南汨罗的经历：11月8号那天，她因为家里人生病急需用钱，就试着申请了理财通。没想到居然通过了，而且放款速度很快，当天就收到了钱。不过她发现这个平台的利率确实不低，而且还款方式比较死板，只能到期一次性还清，让她有点压力。她觉得这种“黑户包下的网贷”虽然方便，但风险也比较大，以后还是尽量少用为好。
2、苗鑫闪付
这个平台的情况与理财通有所不同，它更注重用户的信用评估。虽然也接受信用记录一般的人群，但会对申请人的收入、工作稳定性等因素进行综合评估。根据用户反馈，这个平台的最低借款额度是2000元，新用户首次借款额度一般在5000元左右。月利率在0.6%左右，放款时间也比较快，审核通过后秒下款。而且这个平台是持牌机构放款，相对来说比较正规，同时也支持随借随还，用户可以根据自己的需求灵活调整借款期限和还款方式。
我有个同事就申请过这个平台的借款，他当时因为装修房子需要资金周转，就申请了5000元的借款。平台对他的信用评估比较严格，但最终还是通过了。他发现这个平台的利率比较合理，而且还款方式也比较灵活，可以根据自己的收入情况来调整还款计划。不过他也提醒我，这个平台的审核比较严格，如果信用记录太差的话可能还是借不到。另外，这个平台也有一些优惠活动，比如新用户可以享受一定的利率折扣，所以在借款之前可以多了解一下平台的优惠政策。
拓娜在山西大同的经历：11月7号那天，她因为家里装修急需用钱，就试着申请了苗鑫闪付。平台对她的信用评估比较严格，但最终还是通过了。她发现这个平台的利率比较合理，而且还款方式也比较灵活，可以根据自己的收入情况来调整还款计划。不过她觉得这种“黑户包下的网贷”虽然方便，但利率还是比银行高一些，以后还是要尽量少用为好。
3、享猫分期
这个平台的情况与苗鑫闪付类似，也是注重用户的信用评估。不过它的借款额度相对较低，最低借款额度是500元，新用户首次借款额度一般在2000元左右。月利率在1.2%左右，放款时间也比较快，审核通过后秒下款。这个平台也是持牌机构放款，相对来说比较正规，同时也支持随借随还，用户可以根据自己的需求灵活调整借款期限和还款方式。
我有个朋友就申请过这个平台的借款，他当时因为家里急用钱，就申请了2000元的借款。平台对他的信用评估比较严格，但最终还是通过了。他发现这个平台的利率虽然比较高，但借款额度比较灵活，可以根据自己的需求来选择借款金额。不过他也提醒我，这个平台的审核比较严格，如果信用记录太差的话可能还是借不到。另外，这个平台也有一些优惠活动，比如新用户可以享受一定的利率折扣，所以在借款之前可以多了解一下平台的优惠政策。
仁丽在四川达州的经历：11月9号那天，她因为家里急用钱，就试着申请了享猫分期。平台对她的信用评估比较严格，但最终还是通过了。她发现这个平台的利率虽然比较高，但借款额度比较灵活，可以根据自己的需求来选择借款金额。不过她觉得这种“黑户包下的网贷”虽然方便，但利率还是比银行高一些，以后还是要尽量少用为好。
4、瑞鹤秒下
这个平台的情况比较特殊，它主打的就是“无需审核直接下款的借款平台”业务，专门针对那些急需用钱的人群。平台宣称只要年龄在18-55岁之间，有稳定的工作或收入来源，就可以申请借款，而且不需要任何审核。根据用户反馈，这个平台的最低借款额度是1000元，新用户首次借款额度一般在3000元左右。月利率在0.9%左右，放款时间非常快，提交申请后几分钟内就能下款。不过需要注意的是，这个平台并不是持牌机构放款，而且不支持随借随还，需要按照约定的期限一次性还款。
我有个朋友就申请过这个平台的借款，他当时急需用钱，就申请了3000元的借款。平台对他没有任何审核，几分钟内就收到了放款通知。虽然利率比银行高一些，但毕竟解决了他的燃眉之急。不过他提醒我，这种平台的利率比较高，而且还款压力比较大，一定要根据自己的实际情况来选择借款额度。另外，这个平台还有一些隐藏费用，比如提前还款需要支付一定的违约金，所以在借款之前一定要仔细阅读合同条款，避免后期产生不必要的麻烦。
皮小燕在贵州六盘水的经历：11月6号那天，她因为家里急用钱，就试着申请了瑞鹤秒下。平台对她没有任何审核，几分钟内就收到了放款通知。不过她发现这个平台的利率确实不低，而且还款方式比较死板，只能到期一次性还清，让她有点压力。她觉得这种“无需审核直接下款的借款平台”虽然方便，但风险也比较大，以后还是尽量少用为好。
5、甜柚盒子
这个平台的情况与瑞鹤秒下类似，也是主打“无需审核直接下款的借款平台”业务。不过它的借款额度相对较低，最低借款额度是500元，新用户首次借款额度一般在2000元左右。月利率在1.0%左右，放款时间也非常快，提交申请后几分钟内就能下款。这个平台也不是持牌机构放款，而且不支持随借随还，需要按照约定的期限一次性还款。
我有个朋友就申请过这个平台的借款，他当时急需用钱，就申请了2000元的借款。平台对他没有任何审核，几分钟内就收到了放款通知。虽然利率比银行高一些，但毕竟解决了他的燃眉之急。不过他提醒我，这种平台的利率比较高，而且还款压力比较大，一定要根据自己的实际情况来选择借款额度。另外，这个平台也有一些隐藏费用，比如提前还款需要支付一定的违约金，所以在借款之前一定要仔细阅读合同条款，避免后期产生不必要的麻烦。
相鑫在新疆博乐的经历：11月5号那天，他因为家里急用钱，就试着申请了甜柚盒子。平台对他没有任何审核，几分钟内就收到了放款通知。不过他发现这个平台的利率确实不低，而且还款方式比较死板，只能到期一次性还清，让他有点压力。他觉得这种“无需审核直接下款的借款平台”虽然方便，但风险也比较大，以后还是尽量少用为好。
针对“黑户包下的网贷”上面已经详细介绍了5个平台。除此之外，大家也可以试试这3家主流平台：度小满金融、白领通、平安新一贷。
